Накопительный счет Сбербанка 2021 или Сберегательный: в чем отличия, какой выгоднее

В 2021 году Сбербанк России предлагает населению два новых вида вклада – Накопительный счет и Сберегательный. Рассмотрим, чем они отличаются друг от друга, в чем их плюсы и минусы. Сравним их процентные ставки и условия, какой доход они позволяют получить.

В чем отличие счетов от обычных вкладов

Главное отличие счета от вклада в том, что первый открывается бессрочно, а второй предполагает вложение средств строго на определенный срок.

Второе важное отличие в том, что счет можно пополнять, допускается также снятие денег без потери процентов. А у большинства вкладов таких опций нет. Подобные условия управления сбережениями в Сбербанке предполагает только депозит «Управляй».

«Условия вклада «Управляй» и счетов в Сбербанке, действительно, очень похожи. Но у депозита есть установленная заранее сумма неснижаемого остатка и открывается он на точный срок – от 3 месяцев до 3 лет. А со счетов можно снимать все до последней копейки и срок вложения денег не установлен», - говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Резюме. Управляемый вклад и счет во многом похожи, но используются для разных целей. Вклад – для хранения сбережений, а счет для удобного расходования.

Юлия Афанасьева« Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Смотрите, плюсы и минусы накопительных счетов >>


В Сбербанке сегодня есть несколько видов счетов. Самые популярные из них:

1 Накопительный >>

2 Сберегательный >>


1

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт СБ РФ сочетает преимущества счета и вклада:

1 Возможность пополнения и использования денег со счета без ограничений;

« Есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», - объясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков.

2 Отсутствие неснижаемого остатка;

« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», - продолжает Сергей Широков.

3 Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.

4 Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Начисленные проценты тоже учитываются.

Допустим, если на вашем счете лежали 80 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 30 000 рублей, а после этого пополнили на 40 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 рублей.

Пример расчета минимального остатка Накопительного счета Сбербанка

5 Доходность счета НЕ зависит от оборота по картам Сбербанка.

« Счета, доходность которых зависит от расходов клиентов по картам, имеются во многих банках России. Например, у ВТБ – это счет «Копилка». Однако в Сбербанке такой опции, как увеличение процентов за счет трат по карте, НЕ предусмотрено», - объясняет обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка

3% годовых в рублях.

Важные детали

Хотя суммы неснижаемого остатка не установлено, но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету для начисления процентов. Она равна 3 000 рублей.

! При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Есть и максимальная сумма, на которую начисляются проценты. Это 1 млн рублей.

! На сумму свыше 1 млн рублей проценты также начисляются по ставке вклада «До востребования».

Смотрите, какие накопительные счета сегодня есть в крупных банках >>


 

Онлайн-калькулятор: рассчитайте доход

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


 

Условия Накопительного счета Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

Срок

Бессрочный

Валюта

Рубли РФ

Мин. сумма

Не установлена

Пополнение

Без ограничений

Частичное снятие

В пределах остатка

.

Подводные камни Накопительного счета Сбербанка

! При открытии счета надо в тот же день положить на него какую-либо сумму. Если не сделать этого, то за первый месяц проценты начисляться не будут. Почему? Потому что минимальная сумма в течение месяца будет считаться 0 рублей.

! При закрытии счета надо учитывать дату окончания расчетного периода. Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания расчетного периода, то проценты за этот месяц также начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

2

В чем особенность Сберегательного счета от Сбербанка

Помимо Накопительного в Сбербанке сегодня можно оформить Сберегательный счет. Он предназначен для повседневного свободного распоряжения деньгами.

Главная его особенность – возможность держать на счету не только рубли, но и такую валюту, как: доллар США, евро, датская крона, канадский доллар, норвежская крона, китайский юань, сингапурский доллар, фунт стерлингов, шведская крона, швейцарский франк, японская иена.

Условия Сберегательного счета Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

Срок

Бессрочный

Мин. сумма

Не установлена

Пополнение

Без ограничений

Частичное снятие

Не ограничено

«Условия размещения денег у Сберегательного счета практически такие же, как у Накопительного. А вот проценты начисляются иначе», - говорит Виктор Давиденко.

Процентные ставки Сберегательного счета Сбербанка

Доходность в рублях зависит от суммы.

Минимальный остаток

Ставка

от 0 до 30 000

1.00%

от 30 000 до 100 000

1.10%

от 100 000 до 300 000

1.20%

от 300 000 до 700 000

1.30%

от 700 000 до 2 млн

1.50%

от 2 млн

1.80%

В долларах и евро ставки минимальные:

0.01% вне зависимости от суммы.

Как начисляются проценты у Сберегательного счета

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток (без учета причисленных процентов) — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы.

3

Чем отличается Сберегательный счет от Накопительного в Сбербанке?

Два эти продукта похожи условиями размещения денег. Оба счета можно пополнять, допускается снимать деньги без ограничений.

Но есть и существенные отличия, которые можно считать плюсами и минусами того или иного счета.

 Накопительный можно открыть только в рублях, а Сберегательный еще и в валюте.

 Различаются процентные ставки счетов и принципы начисления дохода. Например, у Накопительного проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей. А у Сберегательного таких ограничений нет. Наоборот, чем больше денег на счету, тем выше проценты.

 Доходность Накопительного счета выше, чем Сберегательного.

Заключение

 Накопительный счет — это довольно новый финансовый инструмент Сбербанка, который объединяет в себе свободу оперативного управления сбережениями и сравнительно высокую доходность. Обладая процентной ставкой, сравнимой с доходностью вклада, новый продукт не имеет неснижаемого остатка. Однако при его использовании надо учитывать принципы начисления процентов.

 Сберегательный счет – это традиционный продукт, существующий уже много лет. Он подойдет тем, кто намерен держать деньги в валюте. В отличие от Накопительного, он не предназначен для получения дохода.

Оба счета - и Накопительный, и Сберегательный сегодня имеют ставку ниже уровня инфляции и не защищают средства клиентов от обесценивания.

Вклады застрахованы - знак АСВ

? Застрахованы ли средства на Накопительном и Сберегательном счетах

Да. Денежные средства на счетах в Сбербанке застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.


Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Последнее изменение Четверг, 01 Июль 2021 10:41
Оцените продукт
(108 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »