В чем отличие Накопительного «Сейф-Счета» от срочного вклада?
Новый продукт Почта-Банка «Сейф-Счет» является не обычным срочным вкладом, а именно Накопительным счетом. Это значит, что клиент получает очень гибкие условия управления средствами. Но это только на первый взгляд.
«У Почта-Банка сегодня нет так называемых «расходных» вкладов, с которых можно частично снимать деньги (подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь). Новый «Сейф-Счет» может восполнить этот пробел. Но лишь отчасти», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.
Накопительные счета есть у многих банков. Как правило их владельцы имеют возможность пополнять без ограничений по сумме, а также снимать сбережения частично или полностью. Почта-банк тоже декларирует подобные вольности. Но есть подвох.
Подводный камень
! Минимальная сумма, на которую начисляются проценты у «Сейф-Счета» в Почта-Банке составляет 1 тысяча рублей.
Конечно, клиент может держать на счету и менее 1 тысячи рублей, но дохода он в этом случае не получит.
Еще один подвох
Надо быть готовым к тому, что Почта-Банк возьмет процент за перевод денег со «Сейф-Счета» в другие банки, кроме ВТБ. Без комиссии можно переводить деньги только в самим Почта-Банке, ВТБ и в том случае, клиент оплачивает налоговые платежи и сборы.
! В частности, за межбанковские переводы собственных средств на счета в других банках на основании распоряжения, поданного клиентом в электронном и тем более бумажном виде, банк возьмет комиссию.
«Если клиент решит переводить кому-либо деньги с «Сейф-счета», то желательно выбирать делать это на счета в самом Почта-Банке или ВТБ», - советует Виктор Давиденко.
Есть и еще одна неприятная особенность
! Если клиент хочет получать СМС от банка о движении денег на счете, то с 3-го месяца эта услуга становится платной!
Еще одно важное отличие накопительного счета от обычного срочного вклада – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.
Полезный совет
«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
Как начисляются проценты у «Сейфа-Счета» Почта-Банка?
Доход, как уже говорилось выше, начисляется только в том случае, если в «Сейфе» лежит больше 1 тысячи рублей.
Проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете за календарный месяц.
«В некоторых банках расчетный период начинается с даты открытия счета, в Почта-Банке используется именно календарный месяц. Это довольно удобно», - считает экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.
Исключение составляет только первый месяц после открытия счета. В данном случае расчетный период начинается не с 1-го числа, а с даты первого поступления средств на счет. А второй расчетный период начнется уже с 1-го числа следующего месяца.
!Выплачиваются проценты в последний календарный день месяца.
Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать рекомендации о том, как наиболее выгодно закрывать данный накопительный счет.
Как правильно закрывать накопительный счет
! В условиях «Сейфа-Счета» говорится, что «банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период». Звучит пугающе, но обойти этот подводный камень довольно легко.
«Закрывать счет желательно в первых числа месяца после выплаты процентов за прошлый расчетный период. В этом случае потери дохода будут минимальными», - говорит Виктор Давиденко.
Какой процент по «Сейфу-Счету» в Почта-Банке
Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?
Процентная ставка накопительного «Сейфа-Счета» в Почта-Банке составляет:
5,0% годовых в рублях - базовая ставка.
+5,0% годовых в рублях - надбавка для новых клиентов в первые 3 календарных месяца.
+2,0% годовых в рублях при тратах за расчетный период на сумму более 10 тысяч рублей.
«Таким образом при получении всех бонусов максимальная процентная ставка может составить 12,0% годовых, но только на первое время. Затем она будет снижена», - говорит Виктор Давиденко.
Подводный камень
Бонусы для новых клиентов и за траты начисляются только на сумму до 3 млн рублей. На сумму свыше 3 млн рублей действует базовая ставка.
Главный подводный камень
! Процентная ставка по счету устанавливается не в фиксированном размере, а в плавающем. Банк может менять ее в любое время как в большую, так и в меньшую сторону!
«Оформляя накопительный счет надо быть готовым к тому, что процент в любое время может снизиться. Банк оставляет за собой такое право», - напоминает Виктор Давиденко.
Какие накопительные счета предлагают конкуренты
Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у Почта-Банка в обойме есть еще один похожий продукт – это Сберегательный счет. В чем разница между ними?
«Основное отличие в том, что доходность Сберегательного счета зависит не только от суммы расходов по картам Почта-Банка, повышенную ставку также имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты из ПФ РФ на карту Почта-Банка», - говорит Виктор Давиденко.
А теперь сравним доходность «Сейфа-Счета» и накопительных счетов в других банках.
✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 13,0% в первые 4 месяца и 5,0% с 5 месяца и далее.
✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой от 4,8% годовых.
✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с доходностью доходностью 13,5% в первые 2 месяца и 9,0% с 3 месяца и далее.
✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой от 10,5% годовых.
Плюсы и минусы «Сейфа-Счета» Почта-Банка - заключение
Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.
+«Сейф-Счет» можно пополнять, допускается снятие денег.
- За перевод средств может браться комиссия.
+За расчетный период принимается календарный месяц, что удобно для клиента (не надо запоминать дату открытия счета).
- Доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что надо учитывать при тратах.
+ Новый накопительный счет Почта-Банка «Сейф-Счет» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.
- Приветственная повышенная ставка для новых клиентов действует только короткий срок.
- Для получения повышенной ставки необходимо тратить деньги свыше определенной суммы.
- Банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Яндекс Дзен
