Что такое накопительный счет
Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.
«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка
Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.
«Это своего рода гибрид вклада и счета: высокой процентной ставкой он напоминает вклад, а гибкостью управления средствами на нем — счет», - поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.
Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.
« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», - продолжает Сергей Широков.
Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.
« Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», - объясняет Сергей Широков
Условия Накопительного счета Сбербанка
Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.
Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.
Ограничения по сумме
✓Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.
При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
✓Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.
На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
Схема типичная для подобных продуктов.
✓Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.
Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.
✓Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.
Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.
Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка
В конце прошлого года Сбер изменил принципы начисления процентов. Теперь клиенты Сбербанка, впервые открывающие «Накопительный счет», получат надбавку к базовой ставке в 2 процента. В течение 3-х месяцев после его открытия они будут получать повышенную ставку.
Таким образом у счета получилось два вида ставок:
4,8% - базовая;
6,8% - повышенная в первые 3 месяца для клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счет.
Для зарплатных клиентов Сбер сейчас предлагает более выгодные ставки:
5,0% - базовая для зарплатных клиентов;
7,0% - повышенная в первые 3 месяца для зарплатных клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счет.
Полезный совет
Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.
Как можно открыть счет?
Оформить Накопительный счет можно только дистанционно - в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.
Обратите внимание
Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.
Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй Плюс»
Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Управляй Плюс» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их базовую доходность при сумме в 1 млн рублей без бонусных надбавок.
до 4,52% - вклад «Управляй Плюс»;
4,8% - Накопительный счет.
Как видим, доходность Накопительного счета выше. Кроме того, неснижаемый остаток у «Управляй Плюс» составляет не менее 30 000 рублей, а у Накопительного счета - всего 3 000 рублей.
Застрахованы ли средства на накопительном счете?
Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.
Какие счета для предлагают конкуренты
Сравним доходность «Накопительного счета» Сбера и похожих продуктов в других банках.
✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 13,0% в первые 4 месяца и 5,0% с 5 месяца и далее.
✓ Сейф-Счет в Почта-Банке имеет доходность 5,0% с надбавками для новых клиентов и при тратах от 10 тыс. по карте.
✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 13,5% в первые 2 месяца и 9,0% с 3 месяца и далее.
✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой от 10,5% годовых.
Комментарий
«Очень удобен продукт «Накопительный счёт», по которому проценты начисляются уже на сумму от трёх тысяч рублей. А если на счёте меньше денег, то он всё равно активен и снова начнёт приносить доход, если вы пополните его на сумму от трех тысяч рублей», - говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.
Яндекс Дзен
