Вклады Сбербанка для пенсионеров 2020: выгодные проценты на сегодня

Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке России в 2020 году имеют повышенные проценты, по сравнению с предложениями для обычных клиентов. Самую большую доходность сегодня можно получить, если открыть их на срок от 6 месяцев до 2 лет. Сравним обновленные условия и процентные ставки выгодных сберегательных программ в рублях и валюте для лиц пенсионного возраста.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2020 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если вложит всего 1000 рублей. А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 400 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Однако надо помнить следующее.

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;
4. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй», а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях.

Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках: подробнее >> 


Какие вклады Сбербанка для пенсионеров сегодня имеют высокие проценты и выгодные условия

 Вклады со льготными условиями для лиц пенсионного возраста

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

01.

Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Условия вклада Сбербанка Сохраняй

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

 максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
 автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

 Срок: от 1 месяца до 3 лет;
 Пополнение: нет;
 Частичное снятие: нет;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;

Условия начисления процентов

 Проценты начисляются ежемесячно;
 Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
 Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

В рублях РФ

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления.

Оформление в офисе банка

Без капитализации / С капитализацией

Срок

Процентная ставка

1-2 мес.

2,60 / 2,60

2-3 мес.

2,90 / 2,90

3-6 мес.

3,45 / 3,46

6-12 мес.

4,00 / 4,03

1-2 года

3,95 / 4,02

2-3 года

3,80 / 3,94

3 года

3,65 / 3,85

Но если оформить тот же самый вклад Сохраняй дистанционно - например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!

Оформление в Сбербанк Онлайн

Без капитализации / С капитализацией

Срок

Процентная ставка

1-2 мес.

2,75 / 2,75

2-3 мес.

3,05 / 3,05

3-6 мес.

3,60 / 3,61

6-12 мес.

4,15 / 4,19

1-2 года

4,10 / 4,18

2-3 года

3,95 / 4,10

3 года

3,80 / 4,02

А вот на доходность в долларах способ оформления сейчас не влияет. И в отделении, и в интернете ставки будут одинаковыми.

В долларах США

Оформление в отделении банка и Сбербанк Онлайн

Срок

Процентная ставка

1-2 мес.

0.01

2-3 мес.

0.01

3-6 мес.

0.05

6-12 мес.

0.10

1-2 года

0.55

2-3 года

0.45

3 года

0.40

Подробный обзор вклада Сохраняй смотрите здесь >>


Калькулятор вкладов: рассчитайте доход!

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


02.

Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Условия вклада Сбербанка Пополняй

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:

 возможность пополнения;
 максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
 автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

 Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
 Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
-- наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США;
-- безналичное — не ограничено.
 Частичное снятие: нет.

Условия начисления процентов

 Проценты начисляются ежемесячно.
 Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
 Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

В рублях РФ

На сегодняшний день доходность этого депозита в рублях тоже зависит от способа оформления.

Оформление в офисе банка

Без капитализации / С капитализацией

Срок

Процентная ставка

3-6 мес.

3,20 / 3,21

6-12 мес.

3,65 / 3,68

1-2 года

3,50 / 3,56

2-3 года

3,25 / 3,35

3 года

3,00 / 3,14

Но если оформить тот же самый вклад Пополняй дистанционно - например, в интернет-банке, то процент в рублях будет немного выше!

Оформление в Сбербанк Онлайн

Без капитализации / С капитализацией

Срок

Процентная ставка

3-6 мес.

3,35 / 3,36

6-12 мес.

3,80 / 3,83

1-2 года

3,65 / 3,71

2-3 года

3,40 / 3,51

3 года

3,15 / 3,30

В долларах США

А вот на доходность в долларах способ оформления сейчас не влияет. И в отделении, и в интернете ставки будут одинаковыми.

Оформление в отделении банка и Сбербанк Онлайн

Срок

Процентная ставка

3-6 мес.

0.01

6-12 мес.

0.01

1-2 года

0.35

2-3 года

0.20

3 года

0.05

Подробный обзор вклада Пополняй смотрите здесь >>


03.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Условия вклада Пенсионный Плюс Сбербанка России

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

 Срок: 3 года;
 Минимальная сумма: 1 рубль;
 Пополнение: не ограничено;
 Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
 Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

 Проценты начисляются каждые 3 месяца
 Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3.67% годовых с капитализацией.


04.

Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

 Платежная система: МИР;
Территория использования: РФ;
 Валюта счета карты: рубли;
 Срок действия карты: 3 года;
 Защита электронным чипом: предусмотрена;
 Стоимость обслуживания: бесплатно;
 Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
 Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно узнать здесь.

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке. Подробнее >>


Вклады без льгот для лиц пенсионного возраста

Вклад «Управляй»

Этот депозит с частичным снятие средств, а также пополнением счета без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Мин. сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: есть;
Частичное снятие без потери доходности: есть до минимальной суммы неснижаемого остатка.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

в рублях

в долларах

до 3,47 %

до 0,2 %

Подробнее >>


Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

4,00 % годовых без капитализации;

4,06% годовых с капитализацией.


Можно ли забрать деньги со вклада досрочно

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

 Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.

А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

И еще один нюанс.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке. Подробнее >>


Будут ли проценты расти в ближайшее время?

Сегодня ЦБ фиксирует отток денег со вкладов населения. Низкие процентные ставки и неопределенность в будущем заставляет людей забирать деньги из банков в поисках более выгодных способов вложения.

В связи с этим некоторые эксперты предрекают рост ставок по депозитам. Но в Сбербанке повышения процентов по базовым вкладам в ближайшее время не ожидается.

Павел ГагаринПо мнению члена генерального совета общественной организации «Деловая Россия» Павла Гагарина, повышать проценты по вкладам будут не все банки, а только те, которые столкнутся с нехваткой ликвидности.

К тому же тренд ЦБ на снижение ключевой ставки этим летом не дает надежды на рост процентов по депозитам.

«Для устойчивых коммерческих банков, особенно государственных, которые рассчитывают на господдержку, снижение ключевой ставки, скорее всего, будет поводом для снижения процентных ставок по депозитам», - говорит Павел Гагарин.

Антон ПокатовичПри продолжении цикла монетарной мягкости ЦБ РФ ставки по банковским продуктам продолжат снижаться, считает также главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Остается надеяться, что Сбербанк уже заложил ожидаемое снижение ключевой ставки с свои тарифы.

? Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

?Могут ли заморозить вклады из-за коронавируса?

Эльвира НабиуллинаПо словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.


Какой вклад Сбербанка для пенсионеров самый выгодный сегодня

Давайте разберемся, какой депозит надо оформить, чтобы получить максимальный доход. Рассмотрим несколько критериев, которые могут влиять на доходность вклада.

1. Способ оформления. Сегодня более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Вывод: значит, чтобы получить максимальный процент, надо оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате, а не в отделении банка.

2. Сумма.  Ставка по вкладу для пенсионеров не зависит от того, какую сумму вы хотите положить в банк.

Вывод: вы можете вложить 1 000 или 400 000 рублей, но доходность будет одинаковой.

3. Срок. Для пенсионеров доходность вкладов зависит только от этого параметра.

Вывод: судя по таблицам ставок, максимальную доходность сегодня можно получить, если вкладывать деньги на срок 6-12 месяцев.


А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год

Вклад / Ставка

в рублях

в долларах

Сохраняй Онлайн

4,15 %

0.55

Пополняй Онлайн

3.80 %

0.35

Пенсионный Плюс

3,67 %

-

Карта МИР

3,50 %

-

Управляй Онлайн

3,45 %

0,2

Подари жизнь

4,06 %

-

- - -

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является вклад «Сохраняй Онлайн».


Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) являются «Сохраняй». Как оформить депозит?

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги. Однако, более выгодным будет открыть его дистанционно!

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

 Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
 Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
 Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.

Обратите внимание!

Для депозитов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Контакты для справок

СбербанкУсловия и процентные ставки вкладов уточняйте у сотрудников банка.

Подробную информацию по вкладам физических для пенсионеров смотрите на официальном сайте www.sberbank.ru или узнавайте у сотрудников банка в отделениях.

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес головного офиса Сбербанка: Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Последнее изменение Среда, 10 Июнь 2020 16:12

Реклама

Оцените продукт
(169 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

11 комментарии

  • Пятница, 01 Март 2019 14:11 написал Олег

    Сейчас в сбербанке всех побуждают платить через платежные терминалы, в окошечко к сотрудникам у нас в Питере стоят только совсем бабушки или принципиальные люди )) Я ничего не имею против, разобрался с этим приспособлением, получается в итоге даже быстрее. Некоторые путаются, но есть специальный сотрудник, который помогает. Дети у меня вообще уже по интернету как-то платят, никуда не ходят. Сбербанк молодцы, что так все упрощают.

  • Вторник, 20 Ноябрь 2018 13:46 написал Юрий инвалид второй гр.общий трудовой стаж 55 лет.

    Греф, Грефом - а куда смотрит все правительство на такие процентные ставки на вклады пенсионеров? Это позор для СБЕРБАНКА просто идет нажива за счет пенсионных вложений с которых кредитуют.Смотрите какая разница между
    вкладами и кредитами и делайте из этого выводы.

  • Пятница, 26 Октябрь 2018 12:02 написал ГУМАР

    Греф докладывал Путину,что сбербанк заработал в этом году не плохо.А мне кажется что обдирают народ не плохо.За границей у Сбербанка такие выкрутасы не проходят.

  • Пятница, 10 Август 2018 07:27 написал Лидия Андреевна

    Здравствуйте!Если у меня нет карты Сбербанка а только сберкнижка ,я могу пользоваться Сбербанком -онлайн?

  • Суббота, 02 Июнь 2018 02:04 написал Иван Кузмич

    Сбербанк-самый богатый банк не только в РФ, но и СНГ. Но эти богатства от нещадной обдираловки клиентов и в первую очередь доверчивых пенсионеров, которые по традиции (инерции) доверяют свои "кровные" привычному с советских времён "своему" банку, не взирая на не прилично нижайшие проценты по вкладам, особенно по "пенсионому +" - 3,5%!!! И этот % не меняется уже длительное время! Зато как браво и радостно господин Греф докладывал недавно президенту о значительных прибылях банка и за прошлый год, и за первый квартал этого 2018 года. Где же совесть у вас, господин Греф, находится?

  • Суббота, 26 Май 2018 07:37 написал Татьяна

    Объясните,пожалуйста, почему у меня проценты по вкладу "сохраняй онлайн№ становятся всё меньше. Я пенсионерка ,сейчас проценты всего 4,3 А были 7

  • Среда, 07 Февраль 2018 10:54 написал Анатолий

    у меня вклад "управляй" в сбербанке . меня не устраивает проценты - всего 3.5%. я пенсионер, на какой более выгодный вклад положить 100000руб. с возможностью управлять им через сбербанк онлайн.

  • Среда, 10 Январь 2018 10:54 написал Любовь Ник.

    Я, пенсионер, открыла вклад онлайн "Просто 7" в конце 2017года, почему не добавились проценты онлайн -0,25%?.

  • Воскресенье, 03 Июль 2016 08:44 написал любовь павловна

    можно ли придти в сбербанк и попросить оператора оформить вклад через онлайн. и нужно ли принести свой постоянный пароль и индетификатор

  • Понедельник, 08 Февраль 2016 17:15 написал Сергей

    Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй Онлайн (личный кабинет Сбербанк Онл@йн) процентная ставка составляет 7,60% а должна быть 8,00%. (что то не понятно)

  • Понедельник, 09 Ноябрь 2015 21:50 написал Иван Иванович

    Вклад через интернет в Сбербанке открыть конечно выгодно. Но вот разобраться в вашем интернете пенсионеру самостоятельно сложновато. А вот если прийти в сберкассу и попросить там девочек положить деньги на счет под проценты по интернету. Тогда будет повышенная процентная ставка?

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »