Вклады Сбербанка для пенсионеров в октябре 2023: какой самый выгодный сегодня?

Какие вклады физических лиц в Сбербанке наиболее выгодные для пенсионеров в 2023 году, и как получить максимальные проценты. Сравнение условий и ставок.

Еще недавно Сбербанк России предлагал пенсионерам (женщинам от 55 лет и мужчин старше 60 лет) свои базовые депозиты физических лиц «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй», но с самыми высокими ставками для каждого срока вне зависимости от суммы.

Все было просто и понятно.

! Однако на сегодняшний день ситуация в корне изменилась.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

В октябре 2023 года у Сбера есть всего 3 специальных сберегательных продукта для пенсионеров. Какой из них лучше? Судите сами, а эксперты Top-RF.ru расскажут об их положительных и отрицательных особенностях.

1  Вклад «Пенсионный плюс».

+ Он может быть удобен, чтобы получать выплаты из Социального фонда, а потом снимать деньги, когда потребуются.

Однако проценты довольно низкие, и для накопления денег он вряд ли подойдет, считает экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

2  Накопительный счет «Активный возраст».

+ Он позволяет и держать средства, как на вкладе, и одновременно пользоваться ими. Ставка у него немного повыше.

 Но минусом является то, что Сбер может в любой момент ее понизить.

3  СберКарта Мир для пособий и пенсии.

+ Она может быть удобна для расчетов, некоторые магазины или аптеки предоставляют скидки при оплате такой картой.

Но использовать обычную, пусть даже и пенсионную карту для накопления денег нецелесообразно из-за низкой процентной ставки.

« Как видим, выбор специальных продуктов для пенсионеров у Сбера сейчас не богат. Однако клиентам не надо зацикливаться именно на пенсионных предложениях», - считает Виктор Давиденко.

Пенсионеры, как и остальные физические лица, имеют право оформить другие депозиты и накопительные счета Сбербанка, которые могут иметь более привлекательные процентные ставки.

«В этой публикации мы сравним условия и проценты специальных и обычных вкладов и счетов Сбера, чтобы постараться выяснить, какие из них будут самыми выгодными для пенсионеров на сегодняшний день. Кроме того, разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент», - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.


Пенсионные продукты в Сбере в 2023 году: плюсы и минусы

Сначала разберем достоинства и недостатки специализированных пенсионных продуктов Сбера.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Условия вклада Пенсионный Плюс Сбербанка России

Это депозит для получения дохода на пенсию. Открывается только в рублях. Оформить его в долларах, евро или даже юанях не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в валюте.

Условия

 Срок: 3 года;
 Минимальная сумма: 1 рубль;
 Пополнение: не ограничено;
 Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
 Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

 Проценты начисляются каждые 3 месяца
 Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3,67% годовых с капитализацией.

Плюсы и минусы

+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы.

-Низкая процентная ставка.

«Этот вклад находится в линейке СБ РФ уже много лет и на сегодняшний день подрастерял свою актуальность. Он может быть выгоден, если использовать его в виде депозита для получения пенсии в Сбербанке из СФР. Затем клиент может снимать с него деньги, когда потребуются, или перевести на более выгодный вклад для накопления сбережений», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Счет «Активный возраст» для пенсионеров

«Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.

Условия

 Срок: бессрочно;
Минимальный остаток для начисления процентов: 1000 рублей;
 Пополнение: не ограничено;
 Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено;
 Досрочное расторжение: при закрытии раньше окончания расчетного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. По окончании расчетного периода - по ставке счета.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
 Причисленные проценты прибавляются к сумме счета, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

4,8 % - базовая ставка;

6,8% - повышенная ставка для тех, кто получает пенсию в СберБанке.

Плюсы и минусы

+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы. Выгодный процент при получении пенсии на карту Сбера.

-Сложные условия начисления процентов. Банк может изменить процентную ставку в любое время без согласования с клиентом.

«Счет «Активный возраст» появился в Сбербанке сравнительно недавно. Он сочетает привлекательную процентную ставку и гибкость в использовании средств. Однако при его использовании важно учитывать правила начисления процентов, иначе доход будет меньше ожидаемого», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Подробнее о счете «Активный возраст» >>>


Пенсионная карта Сбербанка МИР

Дебетовая СберКарта Мир предназначена для получения пособий и пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

 Платежная система: МИР;
Бесконтактная оплата: предусмотрена;
 Стоимость обслуживания: бесплатно;
Уведомления об операциях: 40 рублей в месяц;
 Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Процентная ставка

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно посмотреть здесь.

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке. Подробнее >>


Какие еще вклады и счета могут оформить пенсионеры в Сбере

Помимо специализированных продуктов пенсионеры могут оформить любой из других вкладов или счетов Сбербанка. Причем, процент у них может оказаться более выгодным, чем у специальных пенсионных предложений.

«Лучший процент»

Это сезонное предложение с повышенной ставкой. Плюсом данного депозита помимо доходности можно считать широкий диапазон сроков, на которые можно вложить средства - от 1 месяца до 3 лет. Однако не обошлось и без минусов. Самый крупный из них состоит в том, что максимальный процент можно получить только на так называемые «новые» деньги, то есть те суммы, которых еще не было на счетах в Сбере за последние 3 месяца.

Условия

 Срок: от 1 мес. до 3 лет;
Сумма: от 100 000 рублей;
 Пополнение: нет;
 Частичное снятие без потери процентов: нет;
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентная ставка

до 12,0% годовых.

Подробнее >>>


«СберВклад Прайм»

Этот депозит заменил практически всю прежнюю линейку вкладов Сбера. Его можно оформить как на короткий, так и на длительный срок. Причем доходность зависит от способа открытия депозита - при оформлении онлайн процент будет выше. Кроме того, повышенную ставку можно получить, если предварительно приобрести у Сбера подписку Прайм.

Условия

 Срок: от 1 мес. до 3 лет;
Сумма: от 100 000 рублей;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие без потери процентов: нет;
Капитализация: есть.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентная ставка

до 11,04% годовых.

Подробнее о СберВкладе >>>


«Управляй Плюс»

Этот депозит – реинкарнация вклада «Управляй», который прежде был в линейке Сбера. Его условия позволяют добавлять и снимать средства до неснижаемого остатка без потери процентов. При открытии через интернет процент будет больше.

Условия

 Срок: 3, 6, 12 мес;
Сумма: от 30 000 рублей;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие без потери процентов: есть;
Капитализация: есть.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентная ставка

до 7,55% годовых с капитализацией.


«Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

до 3,44% годовых с капитализацией.


«Накопительный счет»

Помимо обычный депозитов физических лиц пенсионеры могут оформить в Сбербанке «Накопительный счет». Это базовая версия специального счета для пенсионеров «Активный возраст», только предназначенная для обычных клиентов.

Условия

Срок: бессрочно;
Мин. сумма: 3 000 рублей.
Пополнение: есть;
Частичное снятие: есть.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

4,8% годовых.

Подробнее о Накопительном счете >>>


Какой вклад Сбербанка сегодня самый выгодный для пенсионеров

Давайте выберем самый выгодный сберегательный продукт на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов и накопительных счетов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов и счетов Сбербанка при сроке 1 год

Вклад или Счет

Ставка

Пенсионный Плюс (3 г.)

3,67 %

Активный возраст (при получении пенсии в СБ РФ)

6,80%

Активный возраст (при получении пенсии в ином месте)

4,80%

Карта МИР

3,50 %

СберВклад

4,55 %

СберВклад Онлайн

5,80 %

СберВклад Прайм

5,60 %

СберВклад Прайм Онлайн

6,86 %

Лучший процент

8,18 %

Лучший процент (зарплатный)

8,61 %
Подари жизнь

3,44 %

Управляй Плюс 2,02 %
Управляй Плюс Онлайн 3,30 %
Накопительный счет 4,80 %

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является «Лучший процент» или счет «Активный возраст» (при получении пенсии в СБ РФ).


Будут ли проценты расти в ближайшее время?

На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, затем постепенно снизил ее до 7,5%, а на сегодняшний день вновь приступил к увеличению.

Эльвира Набиуллина«За последние месяцы произошли важные изменения в экономике. Это потребовало начать ужесточение денежно-кредитной политики... Согласно обновленному прогнозу, средняя за год ключевая ставка на текущий год повышена до 7,9 - 8,3%, на следующий — более существенно, до 8,5 - 9,5% годовых», — говорит Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.

«Чтобы справиться с инфляцией ЦБ будет увеличивать ключевую ставку, а вслед за ней будут повышаться и проценты по депозитам», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляет, что вероятность роста ставки в 2023 - 2024 году превышает вероятность ее снижения.

Согласно обновленному прогнозу, средняя за год ключевая ставка на 2023 год повышена до 7,9–8,3% (8,5 — 9,3% средняя с 24 июля до конца 2023 года), на 2024 год — более существенно, до 8,5 - 9,5% годовых, сообщает пресс-служба Банка России.

Впрочем, в дальнейшем, по мере стабилизации инфляции на цели в 4% и снижения инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет постепенно возвращаться к своему долгосрочному нейтральному диапазону 5,5–6,5%. Но, скорее всего, это будет даже не в 2024 году.

? Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.


Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Последнее изменение Пятница, 13 Октябрь 2023 19:47
Оцените продукт
(871 голосов)

7 комментарии

  • Пятница, 26 Октябрь 2018 12:02 написал ГУМАР

    Греф докладывал Путину,что сбербанк заработал в этом году не плохо.А мне кажется что обдирают народ не плохо.За границей у Сбербанка такие выкрутасы не проходят.

  • Пятница, 10 Август 2018 07:27 написал Лидия Андреевна

    Здравствуйте!Если у меня нет карты Сбербанка а только сберкнижка ,я могу пользоваться Сбербанком -онлайн?

  • Суббота, 02 Июнь 2018 02:04 написал Иван Кузмич

    Сбербанк-самый богатый банк не только в РФ, но и СНГ. Но эти богатства от нещадной обдираловки клиентов и в первую очередь доверчивых пенсионеров, которые по традиции (инерции) доверяют свои "кровные" привычному с советских времён "своему" банку, не взирая на не прилично нижайшие проценты по вкладам, особенно по "пенсионому +" - 3,5%!!! И этот % не меняется уже длительное время! Зато как браво и радостно господин Греф докладывал недавно президенту о значительных прибылях банка и за прошлый год, и за первый квартал этого 2018 года. Где же совесть у вас, господин Греф, находится?

  • Суббота, 26 Май 2018 07:37 написал Татьяна

    Объясните,пожалуйста, почему у меня проценты по вкладу "сохраняй онлайн№ становятся всё меньше. Я пенсионерка ,сейчас проценты всего 4,3 А были 7

  • Среда, 07 Февраль 2018 10:54 написал Анатолий

    у меня вклад "управляй" в сбербанке . меня не устраивает проценты - всего 3.5%. я пенсионер, на какой более выгодный вклад положить 100000руб. с возможностью управлять им через сбербанк онлайн.

  • Среда, 10 Январь 2018 10:54 написал Любовь Ник.

    Я, пенсионер, открыла вклад онлайн "Просто 7" в конце 2017года, почему не добавились проценты онлайн -0,25%?.

  • Понедельник, 09 Ноябрь 2015 21:50 написал Иван Иванович

    Вклад через интернет в Сбербанке открыть конечно выгодно. Но вот разобраться в вашем интернете пенсионеру самостоятельно сложновато. А вот если прийти в сберкассу и попросить там девочек положить деньги на счет под проценты по интернету. Тогда будет повышенная процентная ставка?

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »