Вклады Сбербанка для пенсионеров в феврале 2023: выгодные проценты на сегодня

Какие вклады физических лиц в Сбербанке наиболее выгодные для пенсионеров в 2023 году, и как получить максимальные проценты. Сравнение условий и ставок.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Еще недавно Сбербанк России предлагал пенсионерам (женщинам от 55 лет и мужчин старше 60 лет) базовые вклады физических лиц «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй», но с самыми высокими ставками для каждого срока вне зависимости от суммы. Все было просто и понятно.

! Однако на сегодняшний день ситуация в корне изменилась.

В феврале 2023 года у Сбера есть всего 3 специальных сберегательных продукта для пенсионеров. Это:

1  Вклад «Пенсионный плюс»;

2  Накопительный счет «Активный возраст»;

3  СберКарта Мир для пособий и пенсии.

Кроме того, пенсионеры, как и остальные физические лица, могут оформить другие депозиты и накопительные счета Сбербанка на равных условиях.

«В этой публикации мы сравним условия и проценты специальных и обычных вкладов и счетов Сбера, чтобы постараться выяснить, какие из них будут самыми выгодными для пенсионеров на сегодняшний день. Кроме того, разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент», - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.


Пенсионные продукты в Сбере в 2023 году: плюсы и минусы

Сначала разберем достоинства и недостатки специализированных пенсионных продуктов Сбера.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Условия вклада Пенсионный Плюс Сбербанка России

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от Социального фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах, евро или даже юанях не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в валюте, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

 Срок: 3 года;
 Минимальная сумма: 1 рубль;
 Пополнение: не ограничено;
 Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
 Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

 Проценты начисляются каждые 3 месяца
 Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;

3,67% годовых с капитализацией.

Плюсы и минусы

+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы.

-Низкая процентная ставка.

«Этот вклад находится в линейке СБ РФ уже много лет и на сегодняшний день подрастерял свою актуальность. Он может быть выгоден, если использовать его в виде депозита для получения пенсии в Сбербанке из СФР. Затем клиент может снимать с него деньги, когда потребуются, или перевести на более выгодный вклад для накопления сбережений», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Счет «Активный возраст» для пенсионеров

«Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.

Условия

 Срок: бессрочно;
Минимальный остаток для начисления процентов: 1000 рублей;
 Пополнение: не ограничено;
 Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено;
 Досрочное расторжение: при закрытии раньше окончания расчетного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. По окончании расчетного периода - по ставке счета.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
 Причисленные проценты прибавляются к сумме счета, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

4,8 % - базовая ставка;

6,8% - повышенная ставка для тех, кто получает пенсию в СберБанке.

Плюсы и минусы

+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы. Выгодный процент при получении пенсии на карту Сбера.

-Сложные условия начисления процентов. Банк может изменить процентную ставку в любое время без согласования с клиентом.

«Счет «Активный возраст» появился в Сбербанке сравнительно недавно. Он сочетает привлекательную процентную ставку и гибкость в использовании средств. Однако при его использовании важно учитывать правила начисления процентов, иначе доход будет меньше ожидаемого», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Подробнее о счете «Активный возраст» >>>


Пенсионная карта Сбербанка МИР

Дебетовая СберКарта Мир предназначена для получения пособий и пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

 Платежная система: МИР;
Бесконтактная оплата: предусмотрена;
 Стоимость обслуживания: бесплатно;
Уведомления об операциях: 40 рублей в месяц;
 Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Процентная ставка

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно посмотреть здесь.

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке. Подробнее >>


Какие еще вклады и счета могут оформить пенсионеры в Сбере

Помимо специализированных продуктов пенсионеры могут оформить любой из других вкладов или счетов Сбербанка. Причем, процент у них может оказаться более выгодным, чем у специальных пенсионных предложений.

«СберВклад Прайм»

Этот депозит заменил практически всю прежнюю линейку вкладов Сбера. Его можно оформить как на короткий, так и на длительный срок. Причем доходность зависит от способа открытия депозита - при оформлении онлайн процент будет выше. Кроме того, повышенную ставку можно получить, если предварительно приобрести у Сбера подписку Прайм.

Условия

 Срок: от 1 мес. до 3 лет;
Сумма: от 100 000 рублей;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие без потери процентов: нет;
Капитализация: нет.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентная ставка

до 7,2% годовых.

Подробнее о СберВкладе >>>


«Управляй Плюс»

Этот депозит – реинкарнация вклада «Управляй», который прежде был в линейке Сбера. Его условия позволяют добавлять и снимать средства до неснижаемого остатка без потери процентов. При открытии через интернет процент будет больше.

Условия

 Срок: 3, 6, 12 мес;
Сумма: от 30 000 рублей;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие без потери процентов: есть;
Капитализация: есть.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентная ставка

до 4,77% годовых с капитализацией.


«Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Мин. сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

до 3,44% годовых с капитализацией.


«Накопительный счет»

Помимо обычный депозитов физических лиц пенсионеры могут оформить в Сбербанке «Накопительный счет». Это базовая версия специального счета для пенсионеров «Активный возраст», только предназначенная для обычных клиентов.

Условия

Срок: бессрочно;
Мин. сумма: 3 000 рублей.
Пополнение: есть;
Частичное снятие: есть.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

4,8% годовых.

Подробнее о Накопительном счете >>>


Можно ли забрать деньги досрочно

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

«В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов», - напоминает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Исключение составляет вклад «Пенсионный Плюс», у которого при досрочном расторжении процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации), не поменяется.

Условия досрочного расторжения у Накопительных счетов, в том числе счета «Активный возраст» более запутанные.

! Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за текущий месяц начисляют по ставке 0,01%. При этом первым днем расчетного периода считается дата открытия счета.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке. Подробнее >>


Какой вклад Сбербанка сегодня самый выгодный для пенсионеров

Давайте разберемся, какой депозит надо оформить, чтобы получить максимальный доход. Рассмотрим несколько критериев, которые могут влиять на доходность вклада.

1. Способ оформления. Сегодня более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Вывод: значит, чтобы получить максимальный процент, надо оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате, а не в отделении банка.

2. Сумма.  Ставка может зависеть от того, какую сумму вы хотите положить на счет или вклад.

Вывод:  обращайте внимание на минимальную и максимальную суммы для начисления процентов.

3. Срок. Доходность у вкладов зависит от этого параметра, а у счетов - нет.

Вывод: внимательно изучайте таблицу процентных ставок вклада перед оформлением.


А теперь давайте выберем самый выгодный сберегательный продукт на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов и накопительных счетов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов и счетов Сбербанка при сроке 1 год

Вклад или Счет

Ставка

Пенсионный Плюс (3 г.)

3,67 %

Активный возраст (при получении пенсии в СБ РФ)

6,80%

Активный возраст (при получении пенсии в ином месте)

4,80%

Карта МИР

3,50 %

СберВклад

4,55 %

СберВклад Онлайн

5,80 %

СберВклад Прайм

5,55 %

СберВклад Прайм Онлайн

6,80 %

Подари жизнь

3,44 %

Управляй Плюс 2,02 %
Управляй Плюс Онлайн 3,30 %
Накопительный счет 4,80 %

Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является «СберВклад Прайм Онлайн» или счет «Активный возраст» (при получении пенсии в СБ РФ).


Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Итак, вы определились с тем, какой депозит считаете самым выгодным для себя на сегодняшний день. Как его оформить?

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги. Однако, более выгодным будет открыть его дистанционно!

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

 Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
Выберите пункт меню «Открытие вклада».
 Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
 Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.

Будут ли проценты расти в ближайшее время?

На фоне западных санкций Банк России в минувшем году резко повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал постепенно снижать ее.

Эльвира Набиуллина«Экономика продолжает адаптироваться к происходящим изменениям. Учитывая все поступающие данные, Банк России будет определять траекторию ключевой ставки таким образом, чтобы не препятствовать структурной трансформации экономики и обеспечить возвращение инфляции к цели вблизи 4% в 2024 году», — говорит Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.

«Опыт прошлых лет подсказывает, что после столь резкого повышения ключевой ставки ждать дальнейшего ее роста не приходится. Теперь ЦБ будет постепенно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляет, что пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось.

В базовом сценарии Банк России прогнозирует среднюю за год ключевую ставку в диапазоне 6,5-8,5% годовых в 2023 году и 6,0-7,0% годовых в 2024 году. К 2025 году ЦБ вернет ключевую ставку в долгосрочный нейтральный диапазон в 5-6% годовых.

? Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.


Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Последнее изменение Воскресенье, 05 Февраль 2023 15:30
Оцените продукт
(736 голосов)

12 комментарии

  • Понедельник, 20 Декабрь 2021 10:31 написал Василий

    Сбербанк откровенно издевается над вкладчиками, предлагая ставки 2-3 процента при инфляции 8,5%!

  • Пятница, 01 Март 2019 14:11 написал Олег

    Сейчас в сбербанке всех побуждают платить через платежные терминалы, в окошечко к сотрудникам у нас в Питере стоят только совсем бабушки или принципиальные люди )) Я ничего не имею против, разобрался с этим приспособлением, получается в итоге даже быстрее. Некоторые путаются, но есть специальный сотрудник, который помогает. Дети у меня вообще уже по интернету как-то платят, никуда не ходят. Сбербанк молодцы, что так все упрощают.

  • Вторник, 20 Ноябрь 2018 13:46 написал Юрий инвалид второй гр.общий трудовой стаж 55 лет.

    Греф, Грефом - а куда смотрит все правительство на такие процентные ставки на вклады пенсионеров? Это позор для СБЕРБАНКА просто идет нажива за счет пенсионных вложений с которых кредитуют.Смотрите какая разница между
    вкладами и кредитами и делайте из этого выводы.

  • Пятница, 26 Октябрь 2018 12:02 написал ГУМАР

    Греф докладывал Путину,что сбербанк заработал в этом году не плохо.А мне кажется что обдирают народ не плохо.За границей у Сбербанка такие выкрутасы не проходят.

  • Пятница, 10 Август 2018 07:27 написал Лидия Андреевна

    Здравствуйте!Если у меня нет карты Сбербанка а только сберкнижка ,я могу пользоваться Сбербанком -онлайн?

  • Суббота, 02 Июнь 2018 02:04 написал Иван Кузмич

    Сбербанк-самый богатый банк не только в РФ, но и СНГ. Но эти богатства от нещадной обдираловки клиентов и в первую очередь доверчивых пенсионеров, которые по традиции (инерции) доверяют свои "кровные" привычному с советских времён "своему" банку, не взирая на не прилично нижайшие проценты по вкладам, особенно по "пенсионому +" - 3,5%!!! И этот % не меняется уже длительное время! Зато как браво и радостно господин Греф докладывал недавно президенту о значительных прибылях банка и за прошлый год, и за первый квартал этого 2018 года. Где же совесть у вас, господин Греф, находится?

  • Суббота, 26 Май 2018 07:37 написал Татьяна

    Объясните,пожалуйста, почему у меня проценты по вкладу "сохраняй онлайн№ становятся всё меньше. Я пенсионерка ,сейчас проценты всего 4,3 А были 7

  • Среда, 07 Февраль 2018 10:54 написал Анатолий

    у меня вклад "управляй" в сбербанке . меня не устраивает проценты - всего 3.5%. я пенсионер, на какой более выгодный вклад положить 100000руб. с возможностью управлять им через сбербанк онлайн.

  • Среда, 10 Январь 2018 10:54 написал Любовь Ник.

    Я, пенсионер, открыла вклад онлайн "Просто 7" в конце 2017года, почему не добавились проценты онлайн -0,25%?.

  • Воскресенье, 03 Июль 2016 08:44 написал любовь павловна

    можно ли придти в сбербанк и попросить оператора оформить вклад через онлайн. и нужно ли принести свой постоянный пароль и индетификатор

  • Понедельник, 08 Февраль 2016 17:15 написал Сергей

    Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй Онлайн (личный кабинет Сбербанк Онл@йн) процентная ставка составляет 7,60% а должна быть 8,00%. (что то не понятно)

  • Понедельник, 09 Ноябрь 2015 21:50 написал Иван Иванович

    Вклад через интернет в Сбербанке открыть конечно выгодно. Но вот разобраться в вашем интернете пенсионеру самостоятельно сложновато. А вот если прийти в сберкассу и попросить там девочек положить деньги на счет под проценты по интернету. Тогда будет повышенная процентная ставка?

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »