Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ

Банк России снизил ключевую ставку с 4,5% до 4,25% годовых. Такого низкого уровня в истории еще не было с момента введения в 2013 году в законодательство самого понятия «ключевая ставка». Как это отразится на банковских процентах по ипотеке?

Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики Центробанка, по ней регулятор предоставляет деньги банкам. Ориентируясь на нее, финансовые учреждения устанавливают ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Что изменится после ее снижения, объясняют эксперты.

Почему ЦБ уменьшил ключевую ставку

Своему резкому понижению на 1 процентный пункт ключевая ставка во многом обязана влиянию дезинфляционных факторов. Из-за падения спроса на фоне пандемии потребительские цены не росли – во всяком случае, по официальной статистике. ЦБ отмечает и снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса.

« Дезинфляционные факторы продолжают оказывать значительное влияние на инфляцию. После снижения в мае—июне инфляционные ожидания населения и бизнеса в целом стабилизировались. Хотя смягчение ограничительных мер способствует оживлению экономической активности, восстановление мировой и российской экономики будет постепенным», - отметили в ЦБ.

В этих условиях сохраняется риск отклонения инфляции вниз от 4% в 2021 году.

В этой ситуации у Центробанка нет задачи душить инфляцию повышением ключевой ставки, как это было в 2014-2015 годах. Но и причины для резкого снижения ставки тоже исчерпаны. В итоге Банк России продолжает подкидывать деньжат ослабевающей из-за режима самоизоляции экономике страны, удешевляя кредиты.

Неужели, пришло время, когда следует брать ипотеку?

Смотрите, какие сегодня ставки по ипотеке в Сбербанке >>>


Что теперь будет со ставками по ипотеке

Михаил МишустинПремьер-министр Михаил Мишустин уже давно призывал лишить кредитные организации возможности накручивать ставки по ипотеке. По его словам, ставки по жилищным кредитам должны опуститься по меньшей мере ниже 8%. Похоже, что сейчас слова Мишустина воплощаются в жизнь.

На фоне пандемии правительство России, наконец, перешло к решительным действиям по расширению ипотечного кредитования. До осени 2020 года в стране будет действовать новая программа льготной ипотеки со ставкой всего 6,5%. В программу уже включились все крупные банки.

Решение ЦБ по снижению ключевой ставки может привести к уменьшению ипотечных ставок не только на первичном, но и вторичном рынках.

Снижение ключевой ставки Центробанком может привести к повышению доступности несубсидируемой ипотеки, а также кредитов для реализации нацпроектов, считает вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Мы еще на один шаг приблизились к доступному и комфортному жилью. Надеюсь, что сейчас и кредиты для реализации нацпроектов станут дешевле, несубсидируемая ипотека станет доступнее. Считаю, что это огромный шаг для реализации наших целей», - написал Хуснуллин на своей странице в соцсети «ВКонтакте».

Смотрите, какие сегодня ставки по ипотеке в ВТБ банке >>>


Мнение финансистов

Эксперты в этом вопросе согласны с чиновниками.

Ипотека может до конца года стать дешевле, чем когда-либо, ставки составят 6-8%, полагает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Антон Покатович«При таких вводных ставки по ипотеке также продолжат снижение к уровням ниже 8%. Этот год ставки по ипотеке могут завершить в диапазоне 7,3-7,7%», - считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Мнение банкиров

Российские банки готовы отреагировать на смягчение денежно-кредитной политики ЦБ снижением ставок по кредитам, следует из опроса кредитных организаций, который провел РБК.

Вслед за решением ЦБ ВТБ рассматривает возможность улучшения условий по ипотечным кредитам из-за социальной важности этого продукта, сообщили в банке. Окончательное решение по ставкам будет принято позднее, уточняется в сообщении банка.

Совкомбанк пока готов снижать ставки только по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке, говорит первый зампред правления организации Сергей Хотимский. «Ставка по первичной ипотеке снижена не будет, так как одновременно со снижением ключевой ставки уменьшается субсидия по госпрограмме», — пояснил он.

Что будет со ключевой ставкой далее - прогнозы

Как менялась ключевая ставка цб

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 июля 2020 года. Каковы перспективы?

После такого «щедрого» шага, как снижение ставки сразу на 1 п.п. регулятор не исключил, что на следующем заседании может взять паузу — все будет зависеть от ситуации.

Эльвира Набиуллина« Мы будем дальше оценивать целесообразность дополнительных мер по смягчению нашей денежно-кредитной политики, снижению ставки. Тем не менее, вы знаете в целом наш подход: двигаться постепенно, аккуратно, отслеживая все эффекты, анализируя всю поступающую информацию, поэтому, конечно, мы не считаем сегодняшний принятый шаг, как стандартный шаг», — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства «Эксперт РА» Антон Табах видит ставку на конец года на уровне 3,5-3,75%.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович также ожидает дальнейшего снижения ставки.

«Полагаем, что «дно» текущего цикла снижения ставки в нынешних условиях находится вблизи уровней 3,5-4%», — говорит он.

 Стратег Сбербанка по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко также полагает, что в ЦБ ближайшие месяцы может опустить ставку до менее 4%.

Немного более скромные ожидания у замдиректора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрия Куликова, который прогнозирует ключевую ставку по итогам года на уровне 4-4,5%.


Заключение

Банк России в июле 2020 года снизил ключевую ставку с 4,5% до 4,25%. Таким образом ЦБ намерен стимулировать экономику, делая более доступным кредитование. Более того, Центробанк видит перспективы для дальнейшего снижения ставки в этом году.

Вслед за снижением ключевой ставки обычно уменьшаются проценты по ипотеке. Средняя ставка жилищных кредитов в текущем году, скорее всего, опустится ниже 8 - 8,5%. Причем снижение ставок на ипотеку коснется не только новостроек, но и вторички, говорит эксперт по ипотечным программам агентства Top-RF.ru Ирина Никитина.

Следующее заседание Банка России, где будет обсуждаться величина ключевой ставки, должно пройти 18 сентября.

Источники: cbr.ru, mk.ru, 1prime.ru, rbc.ru, tass.ru

Последнее изменение Понедельник, 10 Август 2020 11:09

Реклама

Оцените продукт
(15 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »