Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2021 году: нюансы, подводные камни

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего.

Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Задуматься о рефинансировании ипотеки следует в том случае, если разница ставок составляет не менее 1,5-2%, говорит руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Кроме того, при оценке выгоды надо учесть, как минимум три дополнительные затраты: оценка квартиры, госпошлина за регистрацию права собственности, страховка квартиры и жизни заемщика.

Еще один нюанс – надо постараться успеть максимум - до середины срока кредитования. Именно в этот период ежемесячный аннуитетный платеж максимально состоит из процентов, и лишь небольшая его часть - это основной долг. А потому процедура будет наиболее выгодной.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности. Вот лишь некоторые из них:

1 Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2 Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3 Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Кто может рефинансировать ипотеку в Сбербанке

СБ РФ строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение денег по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

•  Возраст на момент получения: не менее 21 года;
•  Возраст на дату погашения: 75 лет;
•  Стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Какие кредиты можно рефинансировать

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в самом Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

.

На каких условиях можно перекредитовать ипотеку в Сбербанке

Поскольку рефинансирование - это, в принципе, обычный ипотечный займ, то и условия их очень похожи.

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма: до 30 млн рублей.

О сумме надо сказать отдельно. Она может состоять из нескольких частей.

1Обязательная часть – это средства на погашение ипотеки в другом банке (до 27 млн рублей).

2Дополнительно в сумму кредита можно включить деньги:

• на погашение других кредитов (до 1,5 млн руб.);
• на личные цели (до 1 млн руб.).

Но в сумме все это не может быть больше 85% от стоимости объекта недвижимости.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

1 Посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка.

 2 Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их несколько.

Какие нужны документы

• Заявление-анкета заемщика;

• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

3 Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, то можно двигаться дальше.

4  Соберите и подайте документы на недвижимость.

В течение 90 дней нужно предоставить в банк документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о дате подписания кредитного договора и получения денег.

5 Подпишите договор об ипотеке.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки другого банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится.

6 Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны.

7 Подтвердите погашение прежних займов.

Принесите взятую справку в Сбер. Причем сделать это надо не позже чем через 45 дней после получения кредита. После того, как вы проделаете все вышеуказанные действия, ставка по новому ипотечному кредиту в Сбербанке будет снижена.

Почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки?

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что все законодательные условия для успешного рефинансирования созданы.

«Но мы слышим жалобы о том, что люди обращаются в банк, просят рефинансировать кредит по пониженной ставке - им отказывают», - отмечала глава ЦБ.

При этом она посетовала, что не все заемщики знают о возможности рефинансирования ипотеки в другом банке. «Здесь нужно дополнительное информирование», - рассказывала Набиуллина.

Наиболее распространенная причина отказа - плохая кредитная история заемщика, говорит замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. Среди других причин - невысокий доход, предоставление недостоверных данных или возраст.

Кроме того, могут не рефинансироваться ранее уже реструктурированные кредиты, валютная ипотека или ипотека с погашенным материнским капиталом.

Заключение

В последнее время Сбербанк повысил процентные ставки по ипотеке, в том числе на рефинансирование. По мнению обозревателя агентства Top-RF.ru  Ирины Никитиной, это увеличение обусловлено прежде всего ростом ключевой ставки Центробанка.

До конца года тренд на рост ставок сохранится, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин, поскольку текущий раунд ужесточения монетарной политики ЦБ не окончен.

С учетом того, что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании, считает Доронкин.

При таком сценарии средние ставки по собственным программам банков (без учета льготных программ) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, уверен аналитик.

Информация не является публичной офертой.