Сбербанк к 2021 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия

Сбербанк к 2021 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия www.sberbank.ru

Сбербанк России к 2021 году снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. На каких условиях сегодня можно получить деньги на покупку жилья в новостройке и вторичке.

Ключевыми факторами роста рынка новостроек в России на сегодняшний день стала льготная ипотека, которая расширила круг потенциальных покупателей. Подстегивает покупательскую активность и снижение курса рубля.

В рамках льготной программы ипотеки на новостройки российские банки к концу 2020 года выдали свыше 1 трлн рублей, свидетельствуют данные оператора программы «Дом.РФ». Лидером по объему выдачи льготной ипотеки по итогам прошлого года стал Сбербанк — 480,6 млрд рублей.

Первая половина 2021 года также пройдет под знаком ипотеки с господдержкой. Программа продлена как минимум до 1 июля 2021 года.

Одновременно со снижением ипотечной ставки на новостройки со стороны государства, Сбербанк предоставляет скидку до 3,5 процента на ставку по ипотеке в рамках программы субсидирования с застройщиками. Причем в первые 2 года с даты получения кредита действует увеличенный дисконт.

Николай Васев« В партнерстве с застройщиками мы стремимся сделать приобретение строящегося жилья более доступным для россиян. Наши клиенты сами смогут выбрать наиболее комфортный вариант субсидированной ставки — увеличенный дисконт в первые 2 года выплаты ипотеки либо стандартную скидку на весь срок кредита», - говорит директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Каковы условия получения и процентные ставки основных ипотечных программ Сбербанка?

Ипотечные программы Сбербанка в 2021 году

Базовые условия ипотеки в Сбербанке

Сегодня деньги на приобретение как строящегося жилья, так и на вторичном рынке выдаются на практически на одинаковых условиях:

Мин. сумма: от 300 000 рублей;

Макс. сумма (не более):

 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Срок: до 30 лет.

Первоначальный взнос:

 от 15 % - для обычных физлиц;
 от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка

А вот процентные ставки ипотеки на новостройки и вторичку сильно отличаются друг от друга.

На приобретение строящегося жилья:

от 7,6% годовых.

от 5,4% годовых с учетом дисконта от застройщиков;

от 0,9% годовых на первый год.

Узнать больше >>


На покупку готового жилья:

от 7,7% годовых.

Узнать больше >>


Какие льготные программы ипотеки есть сегодня в Сбербанке

В этом году действуют несколько программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Они позволяют получить деньги на покупку квартир под минимальный процент.

Программа «Господдержка 2020»

Это та самая льготная программа для покупки жилья в новостройке, которая появилась в России для поддержки экономики в период эпидемии нового коронавируса. Государство субсидирует банкам ставку до 6,5% годовых. Но банки предлагают и свои скидки. Минимальная процентная ставка в Сбербанке сейчас составляет:

от 6,1% годовых.

от 0,1% годовых на первый год с учетом дисконта от застройщиков.

Узнать больше >>


Семейная ипотека

Это льготная ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми. Минимальная процентная ставка в Сбербанке сейчас составляет:

от 4,7% годовых.

от 0,1% годовых на первый год с учетом дисконта от застройщиков.

Узнать больше >>


Как получить минимальную ставку по ипотеке в Сбербанке

Скидки на процентные ставки по ипотеке действуют:

для заплатных клиентов;

в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, а также с учетом «Сервиса электронной регистрации»;

при использовании «Сервиса электронной регистрации»;

при первоначальном взносе свыше 20%;

для клиентов предоставивших подтверждение дохода и занятости;

при условии страхования жизни и здоровья;

в рамках «Акции для молодых семей» для вторичного жилья;

при покупке квартиры, выбранной на Domclick.ru, либо квартиры, участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru».


Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Требования к заемщикам следующие:

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Кому могут отказать в получении денег

Впрочем, соответствие этим критериям не гарантирует получение денег. Банк оценивает и много других параметров. В первую очередь – финансовое благополучие клиента как на сегодняшний день, так и на перспективу. Сейчас наблюдается увеличение числа отказов со стороны кредитных учреждений.

«Если ранее этот процент отказов составлял 2-3%, то по последнему мониторингу процент отказа составил 7%», - говорит президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков.

Банки, например, отказывают заемщикам, если по их справке 2-НДФЛ понятно, что клиент работает в отрасли, признанной пострадавшей от коронавируса.

В риелторской компании «Метриум» рассказали, что сложности с получением ипотеки обычно возникают у работников с «серой» зарплатой, предпринимателей, иностранцев, пенсионеров, молодых людей до 21 года, граждан с малым стажем работы или уже имеющимися отказами в получении кредитов.

Как повысить вероятность одобрения ипотеки

Есть приемы, которые могут помочь получить ипотеку даже в сложных ситуациях.

1Предоставить справку по форме банка. Например, если человек трудоустроен, то вместе с копией трудовой книжки он может предоставить не справку 2-НДФЛ, а справку по форме банка. Там работодатель может указать фактический размер зарплаты, даже если ее часть не облагается налогом.

2Взять ипотеку по двум документам. В таком случае отчитываться о доходах не нужно вовсе, а кроме паспорта достаточно предоставить водительское удостоверение, военный билет или другой документ. Правда, чаще всего при такой ипотеке банки требуют высокий первоначальный взнос - в районе 30-50%.

3Показать дополнительные доходы. При низких основных доходах клиенту имеет смысл продемонстрировать дополнительные источники средств - например, доходы от сдачи в аренду, проценты по депозитам. Также можно привлечь созаемщика - родственника или знакомого, который соответствует требованиям банка.


Выгодно ли сегодня брать ипотеку в Сбербанке

В последние несколько месяцев Сбербанк снижает процентные ставки по ипотеке. По мнению обозревателя агентства Top-RF.ru Ирины Никитиной, это обусловлено прежде всего уменьшением ключевой ставки Банка России и программой господдержки. Потенциал снижения ставок, возможно, пока еще не исчерпан, но затягивать с покупкой жилья не следует.

Многие ждут того, что в первом полугодии 2021 года ставки достигнут очередного минимума.

Аналитики рейтингового агентства НКР полагают, что ипотечные ставки близки к локальному минимуму и дальнейшее снижение будет небольшим – в пределах 0,3 - 0.5 процентных пункта.

« По прогнозу НКР, в первой половине следующего года средняя ставка по новым кредитам может опуститься до минимума в 6,8 - 7% с нынешних 7,3%, а без учета программы льготной ипотеки — до 7,4 - 7,5% с нынешних 7,7 - 7,8%», — сказано в материалах агентства.

Однако во второй половине 2021 года проценты по ипотеке могут снова пойти в рост. К концу 2021 года из-за окончания в июле программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках средняя ставка вырастет до 7,3 – 7,4%, прогнозирует НКР.

Мнение Сбербанка

По мнению первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина, ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но не исключено их дальнейшее снижение.

«Благодаря программе субсидирования ставки ипотеки на рынке новостроек сейчас составляют около 6%, и мы видим заметное оживление спроса. Программа субсидирования закончится в 2021 году, но при сохранении низкой инфляции и ключевой ставки рыночные ставки будут постепенно приближаться к этому уровню», — говорит он.

Но у снижения ипотечных ставок есть и обратная сторона. С увеличением спроса на недвижимость повышаются и цены на жилье. Кстати, это может стать причиной отказа от продления льготной ипотеки на второе полугодие 2021 года.

Об опасности роста цен на недвижимость предупреждает и глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она выступает за «своевременное» окончание программы.

Эльвира Набиуллина«Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечает она.

Набиуллина подчеркивала, что своевременное завершение программы «позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья».


Если вы уже платите ипотеку и хотели бы снизить ставку, обратите внимание на условия рефинансирования жилищных кредитов в Сбербанке >>


Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Последнее изменение Суббота, 16 Январь 2021 19:12
Оцените продукт
(35 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »

Топ-10 банков по ипотеке

Сбербанк 46,5%*

ВТБ

21,1%

Россельхозбанк

3,8%

Альфа-Банк

3,6%

Банк «Открытие»

3,3%

Газпромбанк

2,7%

Банк ДОМ.РФ

2,6%

Росбанк

2,4%

Промсвязьбанк

2,1%

Райффайзенбанк

1,6%

*) доля рынка
По данным ДОМ.РФ за 11 мес. 2020г.