Мы используем cookie. Подробнее ► Если не согласны, измените настройки браузера.



Ставки по ипотеке в 2019 году: новости и прогноз

Год 2019 начался с плохих новостей для тех жителей России, которые планировали брать ипотеку, на так пока и не решились. Ставки на ипотечные кредиты пошли в рост. Неужели те, кто не успел оформить жилищный займ в прошлом году, опоздали? Будет ли снижение ставок по ипотеке в Сбербанке и ВТБ в 2019 году? Какой прогноз дают эксперты? Мы попытались найти ответы на эти вопросы.

Реклама

Повышение ставок по ипотеке в 2019 году

Процентные ставки на ипотечные кредиты поползли вверх уже в первые дни 2019 года.

Ставки по ипотеке в ВТБ

С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 процентного пункта. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования.

Рефинансирование кредитов сторонних банков в ВТБ теперь доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ — 10,2%, для других категорий клиентов — 10,5%.

Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% ВТБ ввел надбавку к ставке в размере 0,5 п. п. (за исключением кредитов, выданных с использованием средств маткапитала, и в рамках программы «Военная ипотека»).

 


Смотрите процентные ставки и условия ипотеки в ВТБ >> 


 

А когда страна вышла из длинных новогодних выходных о росте ипотечных ставок объявил Сбербанк.

 

Ставки по ипотеке в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк повысил ставки по ипотечным программам на 1 процентный пункт, а также ввел надбавку к ставке в размере 0,2 п. п. при первоначальном взносе менее 20%.

Теперь получить кредит на покупку строящегося жилья в банке стало доступно под 10,8—11% годовых (8,5—9,5% годовых по программе субсидирования ипотеки застройщиками), на приобретение готового жилья — под 11—11,2% годовых, загородной недвижимости — под 11,4% годовых, а на строительство жилого дома, покупку гаража или машино-места — под 11,9% годовых.

Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь возможно под 10,9% годовых, а если в дополнение к ипотечному оформлялся кредит на потребительские цели — под 11,4% годовых, сообщил финансовый портал «Банки.ру».

 


Читайте, на каких условиях теперь можно взять в Сбербанке ипотеку на новостройки >> и на вторичку >>


 

Вслед за Сбербанком и ВТБ к увеличению ставок приступили и многие другие банки. Но почему ипотечные кредиты стали дорожать?

 

Почему ставки по ипотеке растут в начале 2019 года?

Ставки по ипотекеПричиной удорожания ипотечных кредитов стало не желание банков заработать на бездомных россиянах (хотя, конечно, и этот мотив имеет место быть, иначе бы они выдавали ипотеку без процентов).

Виной тому изменения в экономической ситуации в стране. В начале 2019 года прогнозируется рост инфляции в России. Центробанк заранее приступил к борьбе с ростом цен привычным для него способом: повысил ключевую ставку. Это и привело к росту ставок по кредитам, в частности по ипотеке.

Впрочем, вот как объясняют повышение ипотечных ставок в самом Сбербанке.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменения коэффициента риска, инфляции, а также общих макроэкономических изменений. Экономика ипотечного продукта формируется таким образом, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам», - приводит комментарий пресс-службы Сбербанка портал «Банки.ру».

Прогноз изменения ставок по ипотеке на 2019 год

Будут ли ипотечные ставки повышаться в течение всего 2019 года или рост прекратится? Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2019 году? Ответы на эти вопросы волнуют всех жителей России, которые планируют взять ипотечный кредит.

Корреспонденты Top-RF.ru собрали из различных источников комментарии специалистов на эту тему.

 

Прогноз ставок по ипотеке в Сбербанке

Ставки по всем видам кредитов, включая ипотеку, начнут снижаться к концу 2019 года. Об этом рассказал журналистам в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе глава Сбербанка Герман Греф.

По его прогнозу, инфляция должна стабилизироваться во второй половине года, к концу же года пойдут вниз ставки по ипотеке и другими кредитам. Однако он указал, что пока «тяжело загадывать», как будут складываться макроэкономические условия.

Роста больше не будет, снижения не ожидается

«Первую половину года будет незначительное повышение ставок до 1%, а после ситуация стабилизируется, эффект разового повышения тарифов исчерпает себя, после этого будет период стабилизации», - считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Он также добавил, что 2019-й будет достаточно стабильным.

«Дальше ситуация стабилизируется, и разовый эффект от повышения тарифов на услуги естественных монополий, повышение налога на добавленную стоимость исчерпают себя. Я думаю, что после этого будет период стабилизации. При этом я очень сомневаюсь в том, что Центральный банк будет снижать ключевую ставку в течение года. Я рассчитываю, что он повышать не будет, но при этом и снижать вряд ли будет», — добавил Аксаков.

Ставка будет в районе 12 процентов

В 2019 году ситуация со ставками может пойти по двум сценариям, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Его мнение приводит «Российская газета». Первый сценарий, который можно считать самым вероятным: средняя ставка по ипотеке увеличится еще на 1-2 процентных пункта и будет в районе 12 процентов, считает он. Таким образом, она вернется к показателям начала 2017 года. Существует и второй сценарий развития событий, он негативный и может стать реальностью в случае экономических шоков. Тогда ставка по ипотеке поднимется в 2019 году выше 12 процентов. Правда, пока развитие событий по второму сценарию Антон Павлов считает маловероятным.

 


Читайте подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование ипотечных кредитов в банке ВТБ


 

Во второй половине года ставки могут начать снижение

Если стабильность в экономике сохранится, то можно ожидать, что со второй половины 2019 года ставки по ипотеке начнут снижаться и снова вернутся к уровню 9,5 процента, считает предправления банка «ДельтаКредит» Мишель Кольбер.

Ставка ЦБ будет снижаться, ипотека подешевеет

«Текущий рост ипотечных ставок является локальной тенденцией. Мы считаем, что ключевая ставка в нынешнем значении 7,75% годовых в дальнейшем будет снижаться. По нашему прогнозу, она будет понижена до 7,5% годовых в третьем квартале и до 7,25% в четвертом квартале 2019 года. А как только тренд по снижению ключевой ставки возобновится, банки начнут демпинговать, стремясь нарастить долю на рынке и обеспечить маржинальность своей деятельности», - говорит финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Его мнение приводит ФБА «Экономика сегодня».

Иными словами, уже во второй половине тренд по снижению ключевой ставки может вернуться, и банки начнут бороться за клиентов через снижение ставок на ипотечные продукты.

Выводы

Пргноз ставок по ипотекеТаким образом, условия по ипотеке для потенциальных заемщиков, если смотреть только на ставки, в начале 2019 году будут ухудшаться. Но все-таки даже при условии повышения ставок условия ипотечного кредитования остаются достаточно комфортными.

Кроме того, во второй половине 2019 года ЦБ может перейти к снижению ключевой ставки и ипотечные кредиты снова начнут дешеветь.

Конечно, есть еще много неопределенностей, связанных с санкциями, действиями ФРС США и так далее. Так что при желании взять кредит на жилье нужно оценивать не только проценты, но и возможность на протяжении ряда лет стабильно выплачивать кредит и иметь финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств.

Последнее изменение Среда, 23 Январь 2019 07:53

Реклама

Реклама

Оцените продукт
(5 голосов)
Ставки по ипотеке в 2019 году: новости и прогноз Результат - 3.8 из 5 на основе 5 голосов

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »