Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021: выгодные ставки и условия

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего.

Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Задуматься о рефинансировании ипотеки следует в том случае, если разница ставок составляет не менее 1,5-2%, говорит руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Кроме того, при оценке выгоды надо учесть, как минимум три дополнительные затраты: оценка квартиры (примерно 5 тысяч рублей), госпошлина за регистрацию права собственности (2 тысячи рублей), страховка квартиры и жизни заемщика.

Еще один нюанс – надо постараться успеть максимум - до середины срока кредитования. Именно в этот период ежемесячный аннуитетный платеж максимально состоит из процентов, и лишь небольшая его часть - это основной долг. А потому процедура будет наиболее выгодной.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности и преимущества. Вот лишь некоторые из них:

1. Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2. Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3. Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2021 году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓ Макс. сумма:

1. не должна превышать меньшую из величин:

- 80% стоимости объекта недвижимости
- сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

• На погашение ипотеки в другом банке:
    - до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;
    - до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:
    1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:
    1 млн рублей

Смотрите также:

Рефинансирования ипотеки в банке ВТБ - обзор >>

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке - обзор >>

Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

Кто может рефинансировать ипотеку в Сбербанке

СБ РФ строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение денег по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

•  Возраст на момент получения: не менее 21 года;
•  Возраст на дату погашения: 75 лет;
•  Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

 Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке - обзор >>

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

1 Посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки

 2 Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их несколько.

Какие нужны документы

• Заявление-анкета заемщика;

• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

3 Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, то можно двигаться дальше.

4  Сбор и подача документов на недвижимость.

В течение 90 дней нужно предоставить в банк документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о дате подписания кредитного договора и получения денег.

5 Подпишите договор об ипотеке со Сбербанком.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки другого банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится.

6 Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны.

7 Подтвердите погашение прежних займов.

Принесите взятую справку в Сбер. Причем сделать это надо не позже чем через 45 дней после получения кредита. После того, как вы проделаете все вышеуказанные действия, ставка по новому ипотечному кредиту в Сбербанке будет снижена.

Выводы: выгодно ли сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

В последнее время Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке. По мнению обозревателя агентства Top-RF.ru  Ирины Никитиной, это уменьшение ставок обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки Центробанка и введением программы льготной ипотеки с господдержкой.

✓Однако на дальнейшее какое-либо значительное снижение ключевой ставки Банком России в 2021 году рассчитывать не приходится. Уровень инфляции за прошлый год составил 4,9%, что выше, чем планируемые ЦБ 4%. А недавно зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин заявил, что целесообразность снижения ключевой ставки менее очевидна, чем летом прошлого года. 

✓Программа льготной ипотеки привела к росту цен на недвижимость, в результате жилье становится менее доступным, даже несмотря на низкие кредитные ставки. Вполне возможно, что и господдержка будет свернута или скорректирована после 1 июля 2021 года.

Против продления программы льготной ипотеки на второе полугодие 2021 года, например, выступает глава Банка России Эльвира Набиуллина.

« Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечает она.

Все это дает основания предполагать, что дальнейшего какого-либо заметного снижения ставок по ипотеке, а уж тем более на рефинансирование сейчас ждать не приходится.

«Если есть возможность рефинансировать ипотечный кредиты, то, возможно, сейчас самое время сделать это», — считает обозреватель агентства Top-RF.ru  Ирина Никитина.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.