Как получить низкую ставку по ипотеке Газпромбанка в 2021 году

Газпромбанк в 2021 году предлагает несколько видов ипотечных кредитов для покупки квартир в новостройке и вторичного жилья. Условия и процентные ставки по ним сильно различаются. Кто может получить минимальную ставку?

Вопреки пандемии коронавируса, минувший год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки. Снижение ставок как за счет смягчения денежно-кредитной политики Банка России, так и за счет запуска льготной ипотечной программы, стимулировало спрос.

Главная причина роста – повышение доступности ипотечных кредитов за счет существенного снижения процентных ставок во всех сегментах ипотечного рынка.

Но именно кредиты с господдержкой стали основным драйвером роста ипотечных продаж.

А потому, если требуется получить минимальную ставку по ипотеке в Газпромбанке, в первую очередь следует рассматривать льготные программы с господдержкой.

Какие льготные программы ипотеки есть в Газпромбанке в 2021 году

Сегодня в России действуют сразу несколько льготных ипотечных программ, которые позволяют получить средства на покупку жилья по сниженной ставке. Похожие ипотечные программы имеются во всех крупных банка.

Льготная ипотека

Так в Газпромбанке называется ипотечная программа, введенная для поддержки строительной отрасли в связи с пандемией нового коронавируса. В других банках она же может называться «Господдержка 2020». Ее  выгода в том, что государство субсидирует часть стоимости кредита, а потому ставки получаются ниже, чем по другим ипотечным программам.

Главная особенность – средства выдаются только на покупку жилья в новостройке.

Условия кредитования во всех банках практически одинаковые.

Условия

Сумма: до 12 млн рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 млн рублей в других регионах России.
Срок: до 30 лет
Первый взнос: от 15%.

Процентные ставки

от 5,9% годовых на весь срок кредитования.

Подводный камень

Такая ставка действует только при условии страхования клиента. Если оформлять кредит без добровольной страховки, то ставка будет выше на 1,0%

Эта ипотечная программа будет действовать как минимум до 1 июля 2021 года.


Семейная ипотека

Подобные программы также действуют во многих банках. Часто они называются «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Программа рассчитана для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия

Мин. сумма: 100 000 руб.

Мин. сумма:

12 млн руб. – в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
6 млн руб. – в остальных субъектах РФ.

Срок: от 1 до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

от 4,7% годовых — на весь срок кредитования.

от 4,5% годовых - для жителей Дальневосточного федерального округа.

Подводный камень

Если оформлять кредит без страховки, то ставка будет выше на 0,5%

Кстати, жители ДФО могут воспользоваться еще и специальной льготной программой.


Дальневосточная ипотека

По этой программе можно купить жилье на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить кредит могут:

• Супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет.
• Родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого не превышает 18 лет.

Условия

Сумма: до 6 млн руб.

Срок: до 20 лет.

Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

0,9% годовых — на весь срок кредитования.

Подводный камень

Если оформлять кредит без добровольного страхования жизни и здоровья, то ставка будет выше на 1,0%

Эта ипотечная программа будет действовать до 31 декабря 2024 года.


Как еще можно получить низкую ставку по ипотеке в ГПБ

Если льготные ипотечные программы не подходят, можно рассмотреть базовые предложения банка. Ставки будут выше. Но при соблюдении определенных условий можно получить скидки.

Принципы назначения ставок в ГПБ довольно сложные, но если понимать основные принципы, то можно постараться получить наименьший процент.

Ставка снижается, если:

сумма займа больше 10 млн рублей;

первоначальный взнос выше 30%;

при оформлении добровольного страхования жизни;

для зарплатных клиентов ГПБ.

Минимальную ставку по ипотеке в Газпромбанке можно получить при соблюдении этих условий: получение з/п на счет в ГПБ, первоначальный взнос – от 30%, кредит – от 10 млн рублей.


Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Кто сегодня может взять ипотеку в Газпромбанке

Требований к потенциальному заемщику у ГПБ не так много. Основные из них:

Гражданство РФ;

Регистрация или постоянное проживание на территории РФ;

Возраст не менее 20 и не более 65 лет (на дату полного погашения);

Срок на последнем месте работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

Но есть еще два требования, которые можно толковать по-разному.

Во-первых, это отсутствие у заемщика негативной кредитной истории. Понятно, что ипотеку вряд ли дадут тем, кто ранее уже допускал просрочки по другим кредитам, или, например, проводил реструктуризацию задолженности (не путать с рефинансированием). Но все же точного определения «негативной» кредитной истории нет. А значит при желании как негатив можно толковать, например, отказы в кредитовании в других банках и или вообще отсутствие кредитной истории как таковой.

Еще один пункт в требованиях к заемщикам, который, звучит несколько абстрактно – то, что «доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита». Точная цифра зарплаты при этом не установлена. Однако это можно считать отсылом к так-называемому «показателю долговой нагрузки». Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Зачем считать долговую нагрузку?

Если ваш ежемесячный платеж по кредиту будет съедать больше 50-60% дохода, то у банка может возникнуть опасения по поводу того, сможете ли вы отдать долг.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Александр МорозовДля того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.


Какие документы нужны для ипотеки в Газпромбанке

Список документов для получения жилищного кредита во всех банках, в принципе, одинаковый. Вам потребуется:

 Паспорт РФ;
 СНИЛС;
 Копия трудовой книжки (кроме зарплатных клиентов ГПБ);
 Справка о доходах, например, 2-НДФЛ или по форме банка. Подойдет также выписка по счету из банка, куда поступает зарплата,

Важно отметить, что при рассмотрении заявки на ипотеку в Газпромбанке могут учесть не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы заемщикам и созаемщика, если они есть.

Постарайтесь подтвердить документами как можно больше своих доходов, это повысит вероятность одобрения заявки, а, возможно, повлияет и на величину процентной ставки.

Полный список документов, конечно, лучше уточнить в банке.


Как получить низкую ставку по ипотеке в Газпромбанке

В этой публикации мы выяснили, какие льготные программы действуют сегодня в Газпромбанке, и кто может получить скидки. А теперь подведем итоги.

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в Газпромбанке, сегодня можно воспользоваться льготными программами: Льготная, Семейная и Дальневосточная.

Скидки по базовым ипотечным программам в банке могут получить зарплатные клиенты, те, кто могут сделать большой первоначальный взнос или приобретающие квартиры стоимостью более 10 млн. рублей.

Генеральная лицензия Банка России №354. Данная информация не является официальной офертой.

Последнее изменение Воскресенье, 17 Январь 2021 17:54

Реклама

Оцените продукт
(211 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »