10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году

Рейтинг выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2020 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов. Рассчитать доходность поможет онлайн калькулятор.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).


Райффайзенбанк - логотип Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,55%

от 50 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>


ЮниКредит БанкЮниКредит Банк

Вклад «Первоклассный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,76%

от 15 000

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>


СбербанкСбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,18%

от 400 000

366 - 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>


ГазпромбанкГазпромбанк

Вклад «На жизнь»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,39%

от 1 млн

271 - 366 дн.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>


Альфа-БанкАльфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,59%

от 1 млн

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>


ПромсвязьбанкПромсвязьбанк

Вклад «Про запас»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,86%

от 500 000

от 1 дн.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>


Банк ВТБВТБ

Вклад «Время роста»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,90%

от 30 000

380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>


МКБМосковский Кредитный Банк

Вклад «Все включено - Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,22%

от 1 000 руб.

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее >>


ОткрытиеФК Открытие

Вклад «Надежный Промо»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,30%

от 750 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.

Подробнее >>


РоссельхозбанкРоссельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,34%

от 3 000

395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее >>


Калькулятор вкладов

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета. 

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

 Сумма: 100 000 рублей;
 Срок: 1 год (12 месяцев);
 Капитализация: не предусмотрена;
 Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

 Сумма: 100 000 рублей;
 Срок: 1 год (12 месяцев);
 Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
 Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться.

Сергей Акулов«Нередко сложно выбрать тот депозит, который даст большую доходность. Как правило, банки предлагают более низкую процентную ставку по вкладам с ежемесячной капитализацией и более высокую по депозитам с выплатой процентов в конце срока», — говорит консультант-методист Проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности Сергей Акулов.

Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции. Для сравнения, какой из финансовых инструментов будет более выгоден, можно использовать онлайн калькуляторы вкладов.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

Антон Павлов«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Вклады с капитализацией в банках застрахованы государством - знак АСВДа. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным. Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто.

Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь не на ставку, а на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Последнее изменение Пятница, 05 Июнь 2020 16:05

Реклама

Оцените продукт
(11 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »