Накопительные счета Газпромбанка в 2020 году: какой сегодня выгоднее

Сегодня в Газпромбанке можно открыть два вида накопительных счетов – обычный и «Управляй процентом». Они похожи, но имеют немного разные условия и процентные ставки. Какой из них выгоднее?

Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада

Это финансовый инструмент, который в этом году внезапно стал едва ли не популярнее классических вкладов.

1От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.

2Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.

Юлия Афанасьева« Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня

В этом году банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте этого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.

«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся», - объясняет Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка.

Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.

Вторая причина – снижающиеся ставки по вкладам.

« В настоящее время, в период роста ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

Какие счета есть сегодня в Газпромбанке

В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из двух видом накопительных счетов – базового и «Управляй процентом». Оба оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.

Общая у них и схема начисления процентов.

Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.

Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).

При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплачиваются проценты ежемесячно.

Чем же они отличаются? В основном процентными ставками

Базовый накопительный счет Газпромбанка

Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца.

В рублях

Минимальный остаток, руб.

Ставка

до 5000

0,01%

от 5000

4,00%

В долларах

0,01% вне зависимости от суммы.

Накопительный счет «Управляй процентом»

У него доходность зависит от суммы пополнения. Чем больше пополняешь, тем выше ставка.

Базовая ставка составляет 3,5% годовых.

А при пополнении счета доходность увеличивается следующим образом.

+ 0,0% за пополнение на сумму от 5 000 до 15 000 рублей в месяц.
+ 0,5% за пополнение на сумму от 15 000 до 75 000 рублей в месяц.
+ 1,0% за пополнение на сумму от 75 000 до 150 000 рублей в месяц.
+ 2,5% за пополнение на сумму от 150 000 рублей в месяц

В результате максимальная процентная ставка накопительного счета Газпромбанка «Управляй процентом» получается равна

6% годовых.

Чтобы получить такой доход надо ежемесячного пополнять счет на сумму более 150 тысяч рублей.

Но для получения надбавки надо также соблюсти несколько условий.

Надбавка к ставке действует при пополнении счета до 10 числа каждого месяца и применяется в месяце, следующем за месяцем пополнения счета.

Максимальная ставка начисляется на остаток до 5 млн рублей, свыше этой суммы доход рассчитывается по базовой ставке.

Доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток на вашем накопительном счете.

Если вы откроете счет и сразу же пополните его, то доход будет начислен на минимальный остаток по базовой ставке 3,5% годовых. В следующем месяце надбавка будет действовать в зависимости от суммы пополнения.

Подводные камни

Накопительные счета отличаются сложными схемами начисления процентов. Вкладчика подстерегает множество подводных камней.

Светлана Криворучко« У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», - предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

Как правильно открыть счет

Если не внести деньги на счет в день открытия счета, то проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются. Поэтому надо сразу вносить деньги на счет.

«Выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму», - говорит Юлия Афанасьева.

Как правильно закрыть счет

При закрытии счета до истечения расчетного периода, доход за этот месяц начисляются по ставке 0,01% годовых. Поэтому не выгодно закрывать счет в середине или конце месяца, лучше сделать это в первых числах следующего месяца.

«Если счет нужно закрыть, то лучше делать это в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей» - говорит эксперт.

Подводя итоги

Сегодня в Газпромбанке можно оформить два вида накопительных счетов.

У базового варианта доходность зависит только от минимальной суммы, находящейся в банке в течение месяца.

У счета «Управляй процентом» ставка также зависит от суммы пополнения.

Какой из счетов выгоднее?

Если вы готовы пополнять счет и соблюдать условия получения повышенной ставки, то выгоднее будет «Управляй процентом».

Если вы не уверены в том, что сможете выполнять эти требования, то надежнее оформлять базовый счет.

В любом случае решать вам. Но надо помнить, что…

Накопительные счета сегодня являются удобным и выгодным способом хранения денег с возможностью управления сбережениями. Однако банк может в любое время изменить их условия и доходность.

Средства на счетах застрахованы государством, как и деньги на вкладах.

Последнее изменение Понедельник, 19 Октябрь 2020 11:25

Реклама

Оцените продукт
(14 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »