Какие виды кредитов сегодня есть в банке ВТБ
Еще недавно путь пенсионерам за заемными деньгами в ВТБ был заказан. Но недавно банк начал выдавать средства даже неработающим людям пожилого возраста. В результате на сегодняшний день у кредитного продукта банка, который условно называется «Наличными на любые цели», есть три вида условий для разных категорий клиентов. Это:
1. обычных физических лиц;
2. зарплатных клиентов;
3. неработающих пенсионеров (в том числе военных).
Надо сразу отметить, что работающие пенсионеры могут получить в ВТБ займ на базовых условиях или как держатели зарплатных карт. Те, кто уже прекратил трудовую деятельность, естественно, не могут быть зарплатными клиентами ВТБ, потому у них условия хуже.
До какого возраста дают кредит в ВТБ
В требованиях к клиентам ВТБ указывает, что возраст потенциального заемщика не должен превышать 75 лет на момент погашения займа.
Какие еще требования есть к заемщикам - пенсионерам
К данной категории клиентов банк предъявляет те же самые требования, как и к другим клиентам:
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Возраст до 75 лет на момент возврата денег;
• Общий трудовой стаж от 1 года;
• Среднемесячный доход (в данном случае пенсия) не менее 10 тыс. руб.
Однако, прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.
«Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
Стоит ли брать кредит в кризис
Сейчас растет уровень неплатежей со стороны заёмщиков и задолженность населения по кредитам.
«В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Если все же деньги остро необходимы, то нужно постараться не допустить просрочки и выплатить банку кредит в положенные сроки.
Не забывайте о рисках кредитования
Заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.
Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
Планируя оформить кредит, важно также самим осознавать, потянете вы новый займ или нет. Для этого воспользуйтесь советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.
Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент - попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.
Результат будет двойной.
✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.
✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.
Подводные камни потребительских кредитов ВТБ для пенсионеров
Как и ПФ РФ, банк ВТБ делит пенсионеров на работающих и неработающих.
+ Работающий гражданин может получить до 7 млн рублей.
- Если человек выходит на заслуженный отдых и не работает, он может занять деньги, но сумма будет уже значительно меньше - всего до 800 тысяч рублей.
«Не секрет, что средний размер потребительского займа в нашей стране составляет около 300 тысяч рублей. Именно на небольшие суммы ВТБ устанавливает наиболее высокие процентные ставки», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
Основные условия кредитования для пенсионеров, которые получают выплаты из ПФР на карту ВТБ, и всех остальных сейчас отличаются друг от друга. Поэтому мы рассмотрим их отдельно.
Условия кредита ВТБ для пенсионеров
+Те, кто получает пенсию на карту ВТБ, имеет более выгодные условия. Они могут сегодня получить сумму до 7 млн рублей на срок до 7 лет.
- Те, кто НЕ получает пенсию на карту ВТБ, имеет менее выгодные условия. Они сейчас могут получить до 7 млн рублей на срок до 5 лет.
Процентные ставки для работающих
✓Для тех, кто получает пенсию на карту ВТБ:
от 5,4% при сумме 30 тыс. до 7 млн. рублей.
✓ Для тех, кто НЕ получает пенсию на карту ВТБ:
от 5,4% от 1 до 7 млн руб.
от 6,9% от 30 тыс. до 1 млн руб.
Процентные ставки для НЕработающих
✓Для тех, кто получает пенсию на карту ВТБ:
от 5,4% на сумму до 800 тысяч руб.
✓Для тех, кто НЕ получает пенсию на карту ВТБ:
от 6,9% на сумму до 800 тысяч руб.
Смотрите ставки по кредитам для пенсионеров в Сбербанке - обзор >>
Важный минус: надбавка за отсутствие страховки
Как известно, сегодня банкам запрещено навязывать клиентам страховки.
«ВТБ не навязывает. Банк установил высокие надбавки к процентной ставке для тех, кто не хочет оформлять страховку», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
!Без оформления страховки процентные ставки будут выше на 5-8 п.п.
Кроме того, при оформлении займа в отделении. а не онлайн, ставка будет выше на 0,4% годовых!
Реальные процентные ставки по кредитам ВТБ
Не секрет, что банки рекламируют минимальные ставки по кредитам. Но в реальности проценты гораздо выше.
до 17,1% годовых при заявке онлайн и оформлении страхования.
до 27,4% годовых без страхования.
Положительные особенности
Впрочем можно отметить и некоторые плюсы.
✓ Кредитные каникулы без комиссии.
Раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без штрафов.
✓ Сниженный размер платежа в первые 3 месяца.
В первые три месяца после получения денег можно платить банку только проценты по кредиту без основной суммы долга.
Какие документы нужны пенсионеру для получения займа
Если вы получаете пенсию на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Достаточно только одного паспорта гражданина РФ.
А вот если вы не получаете пенсию на карточку ВТБ, то документов надо будет больше. Но не намного:
• Паспорт РФ;
• Документ, подтверждающий пенсионный статус (это может быть пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии);
• Документ, подтверждающий размер пенсии (например, справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии).
.
В чем минусы и плюсы кредита ВТБ для пенсионеров – заключение
+ Плюсом является то, что банк выдает деньги неработающим пенсионерам. Причем вернуть их можно до достижения возраста 75 лет.
+ Положительными особенностями можно считать возможность 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без штрафов, а также сниженный размер платежа в первые 3 месяца.
- Минусом является урезанная сумма займа для пенсионеров, кто не получает выплаты на карту ВТБ.
- Серьезный минус также - высокая надбавка при отказе от страховки.
Таким образом кредит банка ВТБ для пенсионеров, получается, возможно, и доступным, но далеко не таким уж выгодным.
Яндекс Дзен
