Какие депозиты для физлиц есть у ВТБ в 2022 году
Банк ВТБ полностью обновил базовую линейку вкладов для физических лиц. Раньше у ВТБ было три основных депозита - «Выгодный» под максимальный процент, «Пополняемый», а также «Комфортный» с частичным снятием. Их больше нет.
« Мы упрощаем линейку базовых вкладов, делая ее более понятной для клиентов», — комментировала тогда нововведения Мария Воронина, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Но в итоге на сегодняшний день ситуация только усложнилась. Вместо трех базовых депозитов остался один, зато появилось сразу несколько сезонных промо-предложений.
«Перефразируя Виктора Черномырдина, можно сказать, что банк хотел упростить жизнь клиентов, но получилось как всегда», - говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Теперь обычным физлицам доступы базовые «Вклад в будущее» и «Большие возможности», которые можно открыть в рублях РФ и юанях, а также целый ряд промо-предложений:
✓«Первый» и «Управляемый» на срок 91 день;
✓«Новое время» на срок 181 день;
✓«Надежная основа» на срок 370 дней;
✓«История успеха» на срок 548 дней.
✓«Стабильный» на срок 1095 дней.
! Кроме того, имеются специальный пенсионный депозит, предложение для «новых клиентов», а также накопительные счета «Копилка» и «Сейф», позволяющие накапливать, но в то же время держать деньги под рукой.
Какой же из них будет самым выгодным для обычных физических лиц без пакета услуг «Привилегия»?
Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц
Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка. Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.
1
Вклад ВТБ «Первый»
Это «антикризисный» депозит, который появился уже после резкого взлета ключевой ставки ЦБ весной 2022 года. Средства можно вложить только в рублях. А срок будет очень короткий – всего 91 день.
- Его минусы – это отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.
+ А плюс – повышенная процентная ставка:
7,04% годовых с капитализацией (7,0% без капитализации) - при оформлении онлайн;
7,04% годовых с капитализацией (7,0% без капитализации) - при открытии в отделении;
2
Вклад ВТБ «Управляемый»
Это еще один «антикризисный» депозит, который можно оформить на 91 день.
+ Плюсы – возможность пополнять счет и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка. Предусмотрены также капитализация или ежемесячная выплата процентов.
А вот минус найти сложно. Ведь доходность для «расходного» депозита довольно высокая:
до 6,03% при сумме от 50 тысяч рублей;
до 6,13% при сумме от 700 тысяч рублей;
до 6,28% при сумме от 2,5 млн рублей.
3
«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия
Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц.
- По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности.
+ Зато у него есть возможность выбора срока вложения денег - от 3 месяцев до 2 лет.
Максимальные процентные ставки следующие:
до 3,96% в рублях РФ;
до 1,2% в китайских юанях.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
4
Вклад ВТБ «Большие возможности»
+ Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Это его главная особенность.
Вложить можно рубли на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете - капитализировать.
- А главным минусом его являются низкие процентные ставки:
до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).
5
Вклад ВТБ «Новое время»
Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок - 181 день. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете - капитализировать. Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:
до 7,51% годовых в рублях с капитализацией при оформлении онлайн.
до 6,49% годовых в рублях с капитализацией при открытии в отделении.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
6
Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки
Это новый сезонный депозит на фиксированный срок – 370 дней.
- Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов.
+ Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.
Проценты у «Надежной основы» следующие:
до 7,93% годовых с капитализацией при оформлении онлайн;
до 6,86% годовых с капитализацией при открытии в отделении.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
7
Юбилейный депозит «История успеха»
К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года (548 дней). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
! А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.
Процентные ставки следующие:
до 6,26% - с капитализацией при оформлении онлайн.
до 5,18% - с капитализацией при открытии в отделении.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
8
Депозит «Стабильный» на 1095 дней
Для клиентов, которых готовы вложить сбережения на длительный срок в 1095 дней (3 года) ВТБ запустил новый вклад «Стабильный».
«Придумав новому депозиту такое название, банк, видимо, хотел представить его как островок стабильность в наше неспокойное время», - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Его главный плюс - это с повышенная процентная ставка. А минусы - длительный период и отсутствие льготной ставки в случае досрочного расторжение договора.
Процентные ставки следующие:
до 9,50% - с капитализацией при оформлении онлайн.
до 9,50% - с капитализацией при открытии в отделении.
9
Вклад для новых клиентов «Выгодное начало»
Для новых клиентов, у которых в течение 180 дней не было других депозитов или накопительных счетов в этом банке, ВТБ запустил новый вклад «Выгодное начало». Бак предлагает вложить деньги на полгода (181 день). Минимальная сумма – 1 тысяча рублей. Его главный плюс - это с повышенная процентная ставка. А минус - дискриминация тех, у кого уже есть депозиты в данном банке.
Процентные ставки следующие:
до 8,13% - с капитализацией при оформлении онлайн.
до 8,13% - с капитализацией при открытии в отделении.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
10
Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки
Это особый депозит для пенсионеров. Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности. Проценты выплачиваются ежемесячно. Допускается их капитализация или снятие. Ставка от способа оформления депозита не зависит.
4,5% годовых без капитализации.
4,7% годовых с капитализацией;
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
11
Накопительный счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия
Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее. Доходность же «Копилки» сегодня следующая:
6,00% - в первые 3 календарных месяцев;
4,00% - с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 4% годовых.
12
Накопительный счет ВТБ «Сейф»: ставки и условия
Это еще один вариант электронного кошелька. Пополнять и снимать деньги можно без ограничений. Главная особенность – принцип начисления процентов.
«Проценты по накопительному счету «Сейф» начисляются на минимальный остаток средств за календарный месяц. А выплата дохода производится в последний день календарного месяца», - объясняет экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Хранить деньги в «Сейфе» можно как в рублях, так и в долларах. Но в американской валюте ставки минимальные – 0,01% годовых. А вот в российской – весьма приличные.
8,0% годовых – в первые 3 месяца;
5,5% годовых – с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 5,5% годовых.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?
1 Влияние на доходность способа оформления.
Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.
Но у клиента есть способ повысить процент.
2 Процентные ставки вкладов с капитализациейбудут выше.
«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, если не будут ежемесячно снимать проценты, станут причислять их к сумме депозита», — говорит Виктор Давиденко.
Сравним проценты вкладов ВТБ
А теперь давайте сравним доходность депозитов ВТБ, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов.
✓«Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,92% годовых.
✓«Большие возможности» - 3,30% годовых.
✓«Надежная основа» при сроке 370 дней даст доход 7,93% годовых.
Какой из вкладов ВТБ сегодня самый выгодный
Как видим, наибольшую доходность при сроке 1 год сегодня имеет вклад «Надежная основа». Но вот при каких сроках выгодными могут быть сезонные промо-предложения:
✓«Первый» - 7,04% годовых при сроке 91 день.
✓«Управляемый» - 6,28% годовых при сроке 91 день.
✓«Новое время» - 7,51% годовых при сроке 6 мес.
✓«Выгодное начало» - 8,13% годовых при сроке 6 мес.
✓«История успеха» - 6,26% годовых при сроке 18 мес.
✓«Ваш пенсионный» - 4,70% годовых при сроке 2 года (24 мес.).
✓«Стабильный» - 9,50% годовых при сроке 3 года (1095 дн.).
Полезный совет
У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.
«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» - рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.
Выгодно ли открывать вклад ВТБ сегодня?
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал ее постепенно снижать.
«Решение о повышении ставки до 20% было антикризисной мерой. Снижение ключевой ставки будет способствовать структурной перестройке экономики, не создавая проинфляционных рисков», — говорится в релизе ЦБ.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
«Опыт прошлых лет подсказывает, что после столь резкого повышения ключевой ставки ждать дальнейшего ее роста не приходится. Теперь ЦБ будет постепенно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам. Но этот процесс может затянуться на несколько месяцев», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляет, что пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось.
В базовом сценарии Банк России прогнозирует среднюю за год ключевую ставку в диапазоне 10,5-10,8% годовых в 2022 году, 6,5-8,5% годовых в 2023 году и 6,0-7,0% годовых в 2024 году. К 2025 году ЦБ вернет ключевую ставку в долгосрочный нейтральный диапазон в 5-6% годовых.
Учитывая тенденцию к уменьшению доходности депозитов, население сейчас выбирает все более долгосрочные инструменты вложения, чтобы зафиксировать текущие ставки до их очередного снижения. По оценке ВТБ, уже в начале 2023 года вкладчики будет размещать свои накопления на депозиты сроком от года.
« Мы видим, что, несмотря на снижение доходности депозитов, приоритетным инструментом для сбережений в России остаются рублевые вклады. На наш взгляд, в текущей ситуации вложение средств на длинные сроки — это действительно надежная стратегия», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Генеральная лицензия Банка России №1000.
Для справки
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад»
до 16,0% → от 100 000 руб. на 1-3 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 16,00% → от 10 000 руб. на 182 дн.
✓ ВТБ
«Первый»
до 18,27% → от 30 000 руб. на 91 дн.
✓Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 18,40% → от 50 000 на 91-180 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 18,50% → от 50 000 руб. на 91 дн.
✓Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 18,50% → от 10 000 руб. на 91 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 18,50% → от 1 000 руб. на 3 мес.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 18,68% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 18,70% → от 5 млн руб. на 184 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Щедрый процент»
до 19,00% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓Совкомбанк
«Оптимальный»
до 19,00% → от 50 000 руб. на 90 дн.
Доходность на сегодняшний день уточняйте в банках!
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.