Виды кредитов Сбербанка для физических лиц
Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:
1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
2. Под залог недвижимости;
3. Деньги до зарплаты;
4. Рассрочка от Сбера.
Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.
«Регулятор принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер моментально отреагировал на это улучшением условий своих кредитных продуктов. Мы вновь снизили ставку по кредиту на любые цели и приготовили новое предложение для подписчиков СберПрайм+: в первый месяц ставка по кредиту для них составит всего 4,0% годовых», - говорит Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.
Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, на меньшую сумму и под более высокие проценты.
На какую минимальную сумму можно взять кредит в Сбербанке?
Минимальная сумма потребительского займа в Сбере составляет 30 000 рублей. Однако для клиентов от 18 до 25 лет Сбер может выдать деньги суммой от 1 тысячи рублей.
На какую максимальную сумму можно получить займ?
Максимальная сумма потребительского кредита в Сбере сегодня составляет 30 млн рублей и не зависит от категории заемщика. Однако с минимальным набором документов (только по паспорту) могут выдать:
• до 50 000 ₽ при возрасте от 18 - 21 года;
• до 150 000 ₽ при возрасте от 21 - 70 лет.
Займ под залог недвижимости можно получить на сумму до 20 млн рублей.
На какой минимальный срок можно взять кредит?
Минимальный срок потребительского кредитования в Сбере составляет 3 месяца. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой до 30 тысяч рублей на срок в 1 месяц.
На какой максимальный срок можно оформить займ?
Срок потребительского кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет. Займ под залог недвижимости можно получить на срок до 20 лет.
Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке?
Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные:
✓ Возраст на момент предоставления займа:
• не менее 18 лет – для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 21 года - для остальных.
✓ Возраст на момент возврата денег:
• не более 80 лет.
✓ Стаж работы:
• для зарплатных клиентов – не менее 1 месяца на текущем месте работы;
• для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев.
Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.
Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в 2023 году
Размер процентов не зависит от суммы и вида кредита, а только от платежеспособности заемщика.
Без обеспечения
Вот какие ставки предлагает сегодня банк своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбера.
• от 15,9% до 27,9% на сумму до 300 000 рублей;
• от 13,5% до 22,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 12,5% до 21,9% на сумму от 1 млн рублей.
Общие условия:
• от 17,9% до 27,9% на сумму до 300 000 рублей;
• от 14,5% до 22,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 13,5% до 22,9% на сумму от 1 млн рублей.
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.
Что такое «льготная ставка»
Ставка 4,0% на первый месяц для кредита от 300 000 рублей на срок от 1 года 1 месяца.
Кроме того, банк обещает возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+.
! Льготная ставка в 1-й месяц предоставляется при условии отсутствия за последние 180 дней других заявок, по которым осуществлялась выдача с льготной ставкой.
Под залог недвижимости
Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:
• от 11,7% годовых.
Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.
Кому откажут в получении займа
Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.
Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом.
« В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.
Заключение
Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.
✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.
Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.
✓ Деньги до зарплаты - до 5 млн руб. на срок 1 месяц;
✓ Рассрочка от Сбера - до 1 млн руб. на срок до 3 лет.
«Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.