Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц
Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.
В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.
«Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов», - считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
1Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!
2Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.
Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:
✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.
Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.
Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Рейтинг построен от меньшего к большему.
Банк ВТБ
Вклад «Большие возможности»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
3,30% |
от 700 000 |
от 366 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Сбербанк
Вклад «Промо Управляй»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,39% |
от 1 млн |
365 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Накопительный»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,41% |
от 5 000 руб. |
367 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Газпромбанк
Вклад «Управлять»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,75% |
от 50 000 руб. |
367 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Пополняемый»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
6,04% |
от 3 000 |
395 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Моя копилка»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
6,75% |
от 10 000 |
367 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Совкомбанк
Вклад «Золотая осень»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
6,80% |
от 50 000 |
365 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Активное пополнение»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
7,10% |
от 50 000 |
367 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
7,23% |
от 10 000 |
365 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты в конце срока.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
7,50% |
от 1 000 |
1 год |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», - говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.
Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.
«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 - 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
« После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», - считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>
Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.