Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?
Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.
В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.
Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.
Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.
Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:
√ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
√ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.
Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.
Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2020 году
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Райффайзенбанк
Вклад «Взлёт»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
7% |
от 300 000 ₽ |
от 1 дн. |
С пополнением / С частичным снятием / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Весенний процент с Халвой»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,60% |
от 50 000 |
365 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,43% |
от 5 000 руб. |
от 1 дн |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено Накопительный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,22% |
от 1 000 |
1 год |
С пополнением / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Россельхозбанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,12% |
от 101 ₽ |
от 1 дн |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,05% |
от 100 000 |
от 397 дн |
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Накопительный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 1 ₽ |
от 365 дн |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Счет»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,54% |
от 1 руб |
365 дн |
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Почта Банк
Вклад «Накопительный»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,42% |
от 5 000 руб. |
367 дней |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Банк ВТБ
Вклад «Пополняемый»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,07% |
от 100 000 |
12 м. |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Сбербанк
Вклад «Пополняй»
|
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,07% |
от 400 000 |
365 дн. |
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор
Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.
Особенности пополняемых вкладов с капитализацией
Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.
В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.
Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?
Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.
Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
