Вклады физических лиц банка Открытие в 2020 году: проценты выгодные или нет?

Вклады физических лиц банка Открытие в 2020 году: проценты выгодные или нет? open.ru

Банк «Открытие» в 2020 году привлекает у физических лиц, в том числе пенсионеров, вклады с максимальной ставкой до 6,2% в рублях и 0,5% в долларах. Сравним действующие сегодня условия и проценты депозитов.  Попробуем выяснить, какой же из них может считаться самым выгодным на сегодняшний день. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Есть ли вообще смысл сегодня открывать вклад

Максим ПетроневичПроцентные ставки вкладом сейчас становятся все ниже. Это связывают, в том числе со снижением ключевой ставки ЦБ. Например, по словам старшего экономиста аналитического управления банка «Открытие» Максима Петроневича, вслед за очередным снижением ключевой ставки проценты по вкладам могут снизиться до 4,5-4,7%.

Многие ищут другие способы сохранения сбережений. Но вклады все равно остаются основной формой накопления денег.

Андрей БерезинУправляющий партнер Raison Asset Management Андрей Березин считает, что вряд ли снижение ставок по депозитам приведет к тому, что россияне начнут массово забирать вклады из банков. Подход людей к сбережениям меняется медленно: если человек до этого хранил деньги на вкладе, ему сложно решиться инвестировать даже в акции и облигации.

Какие вклады физических лиц сегодня предлагает банк Открытие

В линейке вкладов банка ФК «Открытие» сегодня представлено 7 депозитов физических лиц. Все их можно условно разделить на несколько групп:

1 «Расходные» депозиты с частичным снятием денег без потери процентов. К ним относится только «Свободное управление».

2 С пополнением. К ним в банке Открытие можно отнести такой депозит, как «Активное пополнение».

3 Под максимальный процент, но без управления деньгами на счете. К этому виду относятся такие вклады как «Надежный», «Надежный Промо» и «Открытый».

4 Доходные счета. Это «Моя копилка» и «Накопительный», которые похожи на расходные депозиты, но имеют свои особенности.

Оформить их можно в любом отделении банка, которых в Москве на сегодня имеется более 40, в Санкт-Петербурге – под 50, а в целом по стране свыше 400. Кроме этого открыть депозиты для физических лиц можно в Интернет- и мобильном банке.

Какие сегодня проценты и условия вкладов в банке Открытие

1. Депозит с частичным снятием средств без потери процентов

Российское законодательство дает физическим лицам право в любой момент расторгнуть депозитный договор с банком и забрать вложенные деньги. Но, как правило, в таком случае банк выдает деньги без процентов. Это не очень выгодно для клиента. Поэтому были придуманы специальные «расходные» депозиты.

Их условия позволяют клиенту в любое время частично забирать деньги из банка, оставляя не счете только заранее обговоренную сумму. При этом процентная ставка не уменьшается.

Анастасия Гилева«Они подойдут тем, кто не уверен в своих сберегательных способностях либо находятся только в самом начале формирования накоплений», — говорит управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Минусом их является довольно низкая доходность. Как правило, она бывает на 1-2% меньше, чем у депозитов, которые не предусматривают возможности забирать средства со счета.

Вклад банка Открытие «Свободное управление»

Это типичный «расходный» депозит с максимальной свободой управления сбережениями. Его можно пополнять. Допускается также частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка, размер которой клиент сам устанавливает при оформлении вклада. Условиями предусматривается также ежемесячная капитализация процентов или их снятие, по выбору клиента.

Условия

☑ Валюта: Рубли, Доллары;
☑ Срок: 91, 181, 367, 730 дн.;
☑ Сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов;
Пополнение: есть;
Частичное снятие: есть;
☑ Выплата процентов: ежемесячно;
Капитализация: есть.

Процентные ставки

В рублях

91 дн

181 дн

367 дн

730 дн

Проценты в конце срока

3,55%

4,20%

3,60%

3,20%

Проценты ежемесячно

3,54%

4,16%

3,54%

3,11%

В долларах СЩА

0,01% годовых вне зависимости от срока и способа выплаты процентов

Смотрите также проценты по вкладам в Сбербанке. Подробнее >>


Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


2. Депозит с возможностью пополнения

Вклад банка Открытие «Активное пополнение»

Это депозит с возможностью пополнения. Он будет интересен тем, кто намерен копить деньги в рублях или долларах. Предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, что увеличивает основную сумму депозита. Впрочем, при желании проценты можно снимать.

Условия

☑ Валюта: Рубли, Доллары;
☑ Срок вклада: 91, 181, 367, 730 дн.;
☑ Сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов;
Пополнение: есть;
Частичное снятие: нет.
☑ Выплата процентов: ежемесячно;
Капитализация: есть.

Процентные ставки

В рублях РФ

91 дн

181 дн

367 дн

730 дн

Проценты в конце срока

3,60%

4,30%

3,75%

3,65%

Проценты ежемесячно

3,59%

4,26%

3,69%

3,53%

В долларах США

91 дн

181 дн

367 дн

730 дн

Проценты в конце срока

0,01%

0,01%

0,15%

0,15%

Проценты ежемесячно

0,01%

0,01%

0,15%

0,15%

Смотрите также проценты по вкладам в Почта-Банке. Подробнее >>


3. Вклады банка Открытие под максимальный процент

Вклад банка Открытие «Надежный Промо»

Это сезонный промо-депозит с повышенной процентной ставкой и капитализацией. Открывается он только в рублях. Причем минимальная сумма вложения довольно большая - не менее 750 тысяч рублей. Вариантов срока вложения тоже нет - только 181 день. Пополнение и частичное снятие денег без потери процентов не предусматривается.

Условия

☑ Срок: 181 дн.;
☑ Сумма: от 750 000 рублей;
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет;
☑ Выплата процентов: ежемесячно.
Капитализация: есть.

Процентные ставки

4,60% - в конце срока;

4,56% - ежемесячно;

4,50% - в начале срока.


Вклад банка Открытие «Надежный»

Это депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Сегодня это один из самых популярных депозитов в банке Открытие, поскольку позволяет получить выгодный процент без участия в Инвестиционном или Накопительном страховании жизни. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено, но высокая ставка в данном случае решает все.

Условия

☑ Срок: 91, 181, 367, 730 дн.;
☑ Сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов;
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет;
☑ Выплата процентов: ежемесячно.
Капитализация: есть.

Процентные ставки

В рублях

Выплата процентов

91 дн.

181 дн.

367 дн.

730 дн.

В конце срока

3,70

4,40

4

4

Ежемес.

3,69

4,36

3,93

3,85

В начале срока

3,67

4,31

3,85

3,70

В долларах

Выплата процентов

91 дн.

181 дн.

367 дн.

730 дн.

В конце срока

0,01

0,25

0,50

0,50

Ежемес.

0,01

0,25

0,50

0,50

В начале срока

0,01

0,25

0,50

0,50

.


Вклад «Открытый»

Это комплексный депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также «Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета» (ДУ ИИС). Размер процентной ставки зависит от общей суммы размещения денег в инвестиционные продукты и во вклад.

Условия

☑ Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
☑ Сумма: от 50 000 рублей;
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет;
☑ Выплата процентов: ежемесячно.
Капитализация: есть.

Процентные ставки

Выплата процентов

91 дн.

181 дн.

367 дн.

730 дн.

В конце срока

3,70

4,40

4

4

Ежемес.

3,69

4,36

3,93

3,85

Надбавки:

от 0,5 до 2,0% годовых в рублях за приобретение инвестиционного продукта.

В чем особенность инвестиционный вкладов

Клиент получает более высокую доходность по таким вкладам благодаря тому, что банку выплачивает комиссию инвестиционная компания. Часть ее направляется на выплату процентов вкладчику. Потенциально такие вклады могут принести большую доходность, чем классические депозиты, но все же этот вариант для более подготовленного вкладчика, считает Анастасия Гилева.

!Средства направленные на инвестиции не застрахованы государством, а доходность вложений не гарантирована!


Вопрос-ответ

? Какие вклады банка Открытие предпочтительны для пенсионеров?

Каких-либо специальных льгот по вкладам для пенсионеров в банке Открытие сегодня не предусмотрено. Лица пенсионного возраста могут оформить и любой другой из вкладов банка, которые могут оказаться более выгодными в вашем случае. Например, «Надежный» для получения повышенного дохода, «Активное пополнение» или «Свободное управление» для гибкого управления средствами, лежащими в банке. Смотрите выгодные вклады для пенсионеров - обзор >>

?Будут ли расти проценты по вкладам в ближайшее время?

Сейчас Банк России снижает ключевую ставку, а вслед за ней уменьшаются и проценты депозитов. Так что повышения доходности без скачка инфляции ждать не приходится.

Михаил ЗадорновПредседатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов уже давно рисует печальную картину. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%.

«Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», — считает он.

?Застрахованы ли вклады физических лиц в банке Открытие?

Все вклады для физических лиц в банке, конечно же, застрахованы, компенсация составляет не более 1,4 млн рублей. Однако государственному страхованию не подлежат средства, которые вносятся в инвестиционные продукты.

?Могут ли заморозить вклады из-за коронавируса?

Эльвира НабиуллинаПо словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.


Выводы: какой из вкладов банка Открытие самый выгодный сегодня?

Если судить только по процентной ставке, то ответ очевиден – это вклад «Открытый», который с учетом всех надбавок позволяет получить максимальный доход.

6,62% годовых в рублях - максимальная ставка вклада «Открытый» с учетом надбавки 2% к базовой ставке 4,42% и капитализацией. Она действует при оформлении депозита на сумму свыше 50 000 рублей на срок 181 день и заключении договора инвестиционного продукта.

Но у этого депозита есть и очень большой минус. Его выгодно открывать только с приобретением инвестиционного продукта, на что могут решиться далеко не многие.

Какие же тогда вклады банка Открытие для физических лиц могут являются самыми выгодными на сегодняшний день?

Давайте сравним доходность депозитов при сроке 6 месяцев с учетом капитализации процентов. Для наглядности сведем данные в сравнительную таблицу:

Вклад

Ставка при сроке 6 мес

Надежный промо

4,6%

Открытый (без инвест. продукта)

4,4%

Надежный

4,4%

Активное пополнение

4,3%

Свободное управление

4,2%

Как видим, для тех, кто готов вкладываться только в традиционные депозиты, наиболее выгодным на сегодняшний день может считаться вклад «Надежный» и «Надежный Промо» при сроке 6 месяцев.

У депозитов «Активное пополнение» или «Свободное управление» хоть и не самая высокая процентная ставка, но они тоже могут быть довольно интересны для большой части вкладчиков. Их главное преимущество - возможность пополнения или частичного снятия денег без потери процентов.

Мы не включили в сравнение Накопительные счета. Но ими надо умело пользоваться, с учетом того, как хитро там начисляются проценты.


Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источники: kommersant.ru, open.ru, rbc.ru

Последнее изменение Пятница, 06 Ноябрь 2020 10:18

Реклама

Оцените продукт
(84 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »