Вклады Московского кредитного банка 2020: какой сегодня самый выгодный

Вклады Московского кредитного банка 2020: какой сегодня самый выгодный mkb.ru

В 2020 году Московский кредитный банк (МКБ) обновил процентные ставки по вкладам для физических лиц. Сегодня клиенты банка, в том числе пенсионеры, могут вложить деньги под 6,5% годовых в рублях и 0,55% в долларах США. Сравним условия депозитов, чтобы выбрать, какой из них самый выгодный. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доход.

Какие вклады физических лиц есть сегодня в МКБ

Сегодня отделения Московского кредитного банка работают не только в столице, но также в Санкт-Петербурге и других городах Центра и Северо-Запада России. Как и в большинстве банков России, в МКБ сегодня представлены все наиболее популярные виды депозитов:

 под максимальные проценты - «Мега Онлайн» и «Все включено» (тариф «Максимальный доход»),

 с пополнением - «Все включено» (тариф «Накопительный») и «Практичный»,

с возможностью частичного снятия денег без потери процентов - «Все включено» (тариф «Расчетный»).

Кроме того, есть

специальный вклад для пенсионеров  - «Гранд»,

комплексные (инвестиционные) продукты - «Выгодный подход» и «Максимальный доход с НСЖ».

Жигина Ирина« В эпоху регулярно снижающейся ключевой ставки банковские вклады потеряли свою актуальность из-за доходности на уровне инфляции. Однако главным преимуществом вклада является надежность. Самый простой и надежный инструмент, который поможет начинающему инвестору быстрее достичь целей, - это банковский депозит», - напоминает эксперт Национального центра финансовой грамотности Ирина Жигина.

Далее Top-RF.ru подробно рассмотрит действующие сегодня процентные ставки, а также условия оформления депозитов физических лиц в Московском Кредитном Банке. А в конце публикации мы сравним их доходность, чтобы выбрать, какой из вкладов сегодня самый выгодный.

Какие проценты у вкладов Московского Кредитного банка на сегодняшний день

Наш обзор будет построен в форме рейтинга от меньшего в большему, так что ответы на основные вопросы по вкладам МКБ - в конце материала.

Вклад МКБ «Все включено»

Клиент, открывающий этот депозит в Московском кредитном банке, может выбрать один из четырех тарифных планов, которые затем может менять в течение срока действия вклада: Максимальный доход / Накопительный / Накопительный с ежемесячной капитализацией / Расчетный. У каждого из них есть свои особенности.

Вклад «Все включено» - тариф «Расчетный»

Вклад с этим тарифом пополняемый, допускается также и частичное снятие средств. Но доходность его будет уже не такая высокая.

Процентная ставка

(с учетом капитализации процентов)

В рублях РФ

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

3,51

3,63

3,82

3,85

3,89

В долларах США

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

0,01

0,1

0,3

0,35

0,4

Условия

Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
 Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие: есть;
 Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией;
 Пролонгация: есть.



Вклад «Все включено» - тариф «Накопительный»

Вклад с этим тарифным планом можно пополнять. Проценты начисляются ежемесячно на отдельный счет. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.

Процентная ставка

(с ежемесячным снятием процентов)

В рублях РФ

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

3,80

4,00

4,10

4,10

4,10

В долларах США

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

0,15

0,3

0,4

0,45

0,5

Условия

  Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
 Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: ежемесячно на отдельный счет.


Вклад «Все включено» - тариф «Накопительный с капитализацией»

Если выбрать этот тариф, то вклад будет также пополняемым. Проценты начисляются ежемесячно с последующей капитализацией. Возможно добавление опций: частичное снятие, ежемесячная капитализация процентов.

Процентная ставка

(с учетом капитализации процентов)

В рублях РФ

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

3,81

4,03

4,18

4,22

4,27

В долларах США

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

0,15

0,3

0,4

0,45

0,5

Условия

Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией;
 Пролонгация: есть.


Вклад «Все включено» - тариф «Максимальный доход»

Этот тариф есть смысл выбирать, если планируется получение максимальной ставки. Выплата процентов производится в конце срока. Возможно добавление опций: частичное снятие, пополнение, ежемесячная капитализация процентов, выплата процентов на счет.

Процентная ставка

(с учетом капитализации процентов)

В рублях РФ

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

4,0

4,3

4,5

4,45

4,45

В долларах США

3 м

6 м

1 г

18 м

2 г

0,15

0,3

0,55

0,6

0,65

Условия

 Срок: 95, 185, 370, 540, 730 дн.;
 Мин. сумма: 1000 рублей / 100 долларов;
 Пополнение: нет;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: в конце срока;
 Пролонгация: есть.

Вклад «Все включено» - тариф «Максимальный доход с НСЖ»

Этот тариф позволяет получить дополнительную выгоду за счет заключения договора добровольного накопительного страхования жизни (НСЖ). Доля НСЖ должна составлять не менее 15% от общей суммы размещения, но не менее 26 500 рублей и не более 100 000 рублей. При расторжении договора НСЖ по вкладу устанавливается ставка тарифного плана «Максимальный доход».

Процентная ставка

В рублях РФ

3 м

6 м

1 г

6,0

6,3

6,5

Условия

 Срок: 95, 185, 370 дн.;
 Мин. сумма: 150 000 рублей;
 Пополнение: нет;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: в конце срока;
 Пролонгация: по ставке тарифного плана «Максимальный доход».


Вклад МКБ «МЕГА Онлайн»: проценты и условия

Это депозит с повышенной ставкой, который можно оформить только онлайн - в интернет-банке или мобильном приложении МКБ. Его главные преимущества - это возможность пополнения и ежемесячная выплата процентов. Депозит можно оформить на срок от 3 до 36 месяцев с шагом в 1 месяц.

Процентные ставки

Срок, мес.

от 1000 руб.

от 2 млн руб.

3 - 5

4,10

4,20

6 - 8

4,40

4,50

9 - 11

4,40 4,50

12 - 17

4,50

4,60

18 - 23

4,50

4,60

24 - 30

4,50 4,60

31 - 36

4,60

4,70

Условия

Срок: от 3 до 36 мес.;
 Мин. сумма: 1 000 рублей;
Пополнение: есть
   – в течение первых 95 дней при сроке от 95 до 330 дн.;
   – в течение первых 185 дней при сроке от 370 до 1100 дн.;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: ежемесячно;
 Пролонгация: нет;
 Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.


Вклад «МКБ. Практичный»

Это депозит с так называемой «плавающей» или «ступенчатой» ставкой. Деньги в размере от 50 тыс. рублей привлекаются на срок 300 дней. И в каждые 100 дней из общего срока действует своя процентная ставка.

Подобные вклады хороши, если существует возможность досрочного расторжения по льготной ставке. Но МКБ этого не предусмотрел. А, соответственно, «плавающую» ставку этого вклада можно считать попыткой привлечь клиентов якобы высоким процентом, которого на самом деле не получить.

Процентная ставка

от 1 дн.

от 101 дн.

от 201 дн.

5,5%

4,5%

3,5%

4,5% годовых – фактическая процентная ставка.

Условия

Срок: 300 дн.;
 Мин. сумма: 50 000 рублей;
 Пополнение: в первые 90 дн.;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: в конце срока;
 Пролонгация: 1 раз.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.


Вклад МКБ для пенсионеров «Гранд+»

Оформить этот депозит могут далеко не все желающие. Вклад предоставляется только гражданам Российской Федерации, которые:

 достигли общего пенсионного возраста, по достижении которого они приобретают право на назначение им пенсии;
 имеют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

 Оформить его также можно тем, кто имеет пенсионную карту Московского кредитного банка «Мудрость».

Процентная ставка

Базовые условия

1 г.

1 г. 6 м.

2г.

4,4

4,4

4,4

Повышенные ставки для тех, кто получает пенсию на карточку МКБ

1 г.

1 г. 6 м.

2г.

4,7

4,7

4,7

Условия

Срок: 370, 540, 730 дн.;
 Мин. сумма: 1000 рублей;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: ежемесячно;
 Пролонгация: не более 2 раз.
 Досрочное расторжение: по ставке 0,01%

Посмотреть самые выгодные на сегодня пенсионные вклады в других банках можно здесь >>


Накопительный счет Московского Кредитного Банка

Это финансовый инструмент, который позволяет свободно управлять хранящимися в банке средствами. Вы можете пополнять счет и снимать деньги, когда они потребуются. При этом банк будет ежедневно начислять проценты на сумму, находящуюся на счете. А выплачиваются проценты ежемесячно в последний календарный день месяца.

Особенность счета в том, что процентную ставку можно повысить, если тратить с карт МКБ сумму более 30 000 рублей в месяц. Если потратите меньше, то не беда. Банк начислит проценты по базовой ставке.

Повышенный процент начисляется только на сумму до 500 000 рублей! На остальные средства проценты начисляются по базовой ставке вне зависимости от расходов по картам МКБ.

Процентная ставка

Сумма, руб.

Покупки по картам свыше 30 000 руб. за месяц

Покупки по картам менее 30 000 руб. за месяц

до 500 000

5.5%

4.0%

от 500 000

4.0%

4.0%

Условия

 Срок: не ограничен;
 Мин. сумма: не ограничена;
 Пополнение: есть;
 Частичное снятие: есть;
 Начисление процентов: ежедневно;
Выплата процентов: ежемесячно.


Вклад МКБ «Выгодный подход»

Это комплексное предложение, которое подразумевает одновременное оформление двух продуктов:

 вклада для физических лиц;
 договора доверительного управления средствами индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

При этом инвестировать надо сумму не меньшую, чем величина депозита.

Если эти требования соблюдены, то клиент получает повышенную процентную ставку по вкладу. Если расторгнуть договор на инвестиции, то устанавливается базовая ставка, причем с даты открытия депозита.

Оформить вклад могут граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет, причем только в офисе банка.

Процентные ставки

6,3% годовых в рублях;

4,0% годовых в рублях при расторжении договора ИИС.

Условия

Срок: 395 дн.;
 Мин. сумма: 50 000 рублей;
 Макс. сумма: 1 млн рублей;
 Пополнение: нет;
 Частичное снятие: нет;
 Начисление процентов: в конце срока;
 Пролонгация: есть.

Подводные камни

Анастасия ГилеваКомбинированные вклады сочетают классический депозит с повышенной процентной ставкой и инвестиции в акции или другие финансовые продукты. Клиент получает более высокую доходность благодаря тому, что банку выплачивает комиссию инвестиционная компания, часть которой направляется на выплату процентов вкладчику.

Потенциально такие вклады могут принести большую доходность, чем классические депозиты, но все же этот вариант для более подготовленного вкладчика, считает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.


Калькулятор вкладов: рассчитайте доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Частые вопросы

?Могут ли заморозить вклады из-за коронавируса?

Эльвира НабиуллинаПо словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.

?Будут ли расти проценты по вкладам в ближайшее время?

Сейчас Банк России снижает ключевую ставку, а вслед за ней уменьшаются и проценты депозитов. Так что повышения доходности без скачка инфляции ждать не приходится.

Михаил ЗадорновПечальную картину уже давно рисует Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%.

«Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», — считает он.

?Застрахованы ли вклады физических лиц в МКБ?

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.


Выводы

Какой вклад в Московском кредитном банке сегодня самый выгодный

Как мы уже выяснили, максимальную процентную ставки сейчас имеют комплексные депозиты «Все включено с тарифным планом «Максимальный доход с НСЖ» и «Выгодный подход». Но один из них предполагает заключение договора НСЖ, а второй открытие Индивидуального Инвестиционного Счета, что подойдет не для каждого. А потому давайте сравним доходность других - классических депозитов банка. Допустим, вы решили вложить 1 млн рублей на 1 год.

Вклад

Ставка, %

Расчетный

3,75

Накопительный

4,1

Накопительный с капитализац.

4,18

Максимальный доход

4,5

Мега Онлайн

4,5

Гранд

4,4

Сравнительная таблица процентных ставок вкладов Московского Кредитного Банка показывает, что наиболее выгодным сегодня является депозит «Мега Онлайн» или тарифный план «Максимальный доход» депозита «Все включено».

Для сравнения

Максимальные ставки классических депозитов в крупных банках:

• до 3,56% - Сбербанк – узнать больше >>

• до 4,0% - ВТБ банк – перейти >>

• до 4,50% - Россельхозбанк – подробнее >>

(Доходность без учета инвестиционных вкладов).


Московский кредитный банк - логотип

Генеральная лицензия Банка России №1978. Информация не является публичной офертой.

Последнее изменение Пятница, 06 Ноябрь 2020 10:22

Реклама

Оцените продукт
(109 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »