Облигации федерального займа (ОФЗ-н) для физических лиц в России впервые вышли в продажу в прошлом году. Новость о выпуске ОФЗ-н, так называемых «народных» облигаций заинтересовала многих жителей России.
Покупка ОФЗ-н может стать еще одним способом вложить деньги под проценты, помимо вкладов физлиц. Но какова будет доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2019 году, и насколько надежным будет это вложение?
Разберемся вместе с экспертами в сфере финансов.
Облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году
Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает государство для пополнения казны за счет продажи их населению. Подобные ценные бумаги называли также облигации государственного займа. Приобретая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
ОФЗ имеют ограниченный срок обращения в 3 года. По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.
Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты.
Облигации федерального займа: доходность в 2019 году
Облигации федерального займа для физических лиц ОФЗ-н сегодня являются высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются. Покупка ОФЗ-н позволяет зафиксировать высокий процент на три года. При этом доходность облигаций федерального займа для физических лиц возрастает в зависимости от срока владения: чем дольше покупатель удерживает облигацию, тем больше выгода.
Сейчас через Сбербанк и ВТБ реализуются ОФЗ-н третьего выпуска. Их можно приобрести до 14 сентября 2018 года.
Параметры ОФЗ-н третьего выпуска
|
Номинал одной облигации |
1000 рублей |
|
Минимальное количество покупки |
30 штук |
|
Максимальное количество покупки |
15 000 штук |
|
Срок до погашения |
3 года |
|
Период размещения (когда можно приобрести) |
C 15 марта 2018 по 14 сентября 2018 года |
|
Ставка доходности к погашению |
до 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения |
|
Виды дохода |
- Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых - Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью. |
|
Периодичность выплаты купонов |
Каждые 6 месяцев |
|
Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций) |
Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы: - В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода. - Если вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернете всю сумму покупки и получите процентный доход. |
|
Возможность передать по наследству |
Да |
|
Обращение на вторичном рынке |
Нет |
Банки, через которые продаются ОФЗ-н, берут комиссии. При приобретении облигаций на сумму:
- до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%;
- от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
- от 300 тыс. до 15 млн. — 0,5%.
Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.
Максимальный размер комиссии составит 3% (при приобретении ОФЗ-н в сумме до 50 тыс. руб. и предъявлении облигаций к досрочному выкупу), а минимальный – 0,5% (при приобретении ОФЗ на сумму более 300 тыс. рублей и удержании облигаций до погашения).
На какой срок можно будет купить ОФЗ в 2019 году
Владельцы ОФЗ для физических лиц могут вернуть вложенные средства в любой день с даты приобретения облигации до даты ее погашения.
Но если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.
Получается, что для получения максимальной выгоды от покупки ОФЗ-н надо купить их в первые дни продаж на сумму от 300 тысяч рублей и держать три года.
Облигации федерального займа 2019: стоимость
Одна облигация стоит 1000 рублей. Минимальный объем покупки - 30 шт. Всего гражданин может приобрести до 15 000 шт. в рамках одного выпуска. То есть, инвестор сможет купить ОФЗ-н на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.
Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем продажа этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. В течение этих 6 месяцев цена размещения ОФЗ-н будет меняться в зависимости от ситуации на рынке, узнавать ее можно на сайте Минфина РФ.
При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.
Где купить облигации федерального займа в 2019 году
Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.
Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».
Можно ли продать или обменять ОФЗ?
Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.
ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.
Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ-24, а также из информационных сообщений Минфина РФ.
Облигации федерального займа 2019: выгодно купить или нет?
Мнение «ЗА»: по словам Министра финансов РФ Антона Силуанова, доходность трехлетних облигаций федерального займа для физлиц превышает доходность банковских депозитов и ОФЗ, которые уже обращаются на рынке.
Мнение «ПРОТИВ»: Аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко заявил газете «Известия», что «конкретно эти документарные ОФЗ, которые планируются к выпуску, будут не очень популярны <...> Я не вижу категорию населения, которая будет готова покупать ОФЗ в больших объемах».
