Почему сегодня выгодны вклады с ежемесячным снятием процентов
Многие сегодня говорят о необходимости создания так называемого «пассивного дохода». Вклады с ежемесячным начислением процентов – это одна из форм получения такого дохода.
Они еще называются «рентными», поскольку по своему принципу действия похожи на получение прибыли со сдачи в аренду квартиры.
Чтобы каждый месяц получать приличный доход надо вкладывать сразу крупную сумму. Поэтому при выборе банка для такого депозита важно учитывать нет только процент, но и надежность вложения.
Кому подойдут вклады с ежемесячным снятием
« Чем больше срок вклада, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и выплатой процентов на счет. Предложения банков с выплатой процентов на другой счет, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать доход по депозиту для финансирования своих текущих расходов», - объясняет управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.
Какие вклады с ежемесячной выплатой процента сегодня самые выгодные
В этом обзоре корреспонденты Top-RF.ru собрали наиболее выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагают самые надежные банки России. В рейтинге участвуют депозиты суммой от 1 млн рублей и сроком 1 год.
Вклады с ежемесячным снятием процентов в банках из топ-10
Сбербанк
Вклад «Промо Управляй»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,3% |
от 1 млн |
6 мес., 1 г. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Постоянный доход»
Ставка |
Сумма |
Срок |
5,7% |
от 30 000 |
365 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Моя копилка»
Ставка |
Сумма |
Срок |
6,55% |
от 500 000 |
367 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
6,65% |
от 3 000 |
395 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Райффайзенбанк
Вклад «Фиксированный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
6,75% |
от 50 000 |
366 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
7,17% |
от 50 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «Ваш успех»
Ставка |
Сумма |
Срок |
7,3% |
от 1 млн |
271 - 366 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Ставка |
Сумма |
Срок |
7,5% |
от 1 000 |
1 год |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
Ставка |
Сумма |
Срок |
7,5% |
от 1 млн |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Выгодное начало»
Ставка |
Сумма |
Срок |
7,72% |
от 30 000 |
380 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Сравните:
Почта-банк
Вклад «Доходный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,45% |
от 500 000 |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Тинькофф Банк
Вклад «СмартВклад»
Ставка |
Сумма |
Срок |
6,0% |
от 50 000 |
365 дн |
Без пополнения / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Будут ли расти проценты в 2021-2022 году
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 - 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
« После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», - считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли вклады с ежемесячным снятием процентов
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>
Что выбрать: вклады с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией?
Вклады с ежемесячным начислением процентов могут быть двух видов: с капитализацией или выплатой дохода на отдельный счет.
✓Депозиты с капитализацией выгодны тем, что реальная доходность по ним выше за счет постоянного увеличения суммы вклада за счет причисления процентов.
✓Ежемесячная выплата процентов необходима тем, кто планирует тратить доходы от депозита. Это альтернатива получения пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости. Как правило деньги перечисляются на отдельный счет или карточку, чтобы их было удобно снимать, говорит эксперт Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.