Почему сегодня выгодны вклады с ежемесячным снятием процентов
Многие сегодня говорят о необходимости создания так называемого «пассивного дохода». Вклады с ежемесячным начислением процентов – это одна из форм получения такого дохода.
Они еще называются «рентными», поскольку по своему принципу действия похожи на получение прибыли со сдачи в аренду квартиры.
Чтобы каждый месяц получать приличный доход надо вкладывать сразу крупную сумму. Поэтому при выборе банка для такого депозита важно учитывать нет только процент, но и надежность вложения.
Кому подойдут вклады с ежемесячным снятием
« Чем больше срок вклада, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и выплатой процентов на счет. Предложения банков с выплатой процентов на другой счет, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать доход по депозиту для финансирования своих текущих расходов», - объясняет управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.
Какие вклады с ежемесячной выплатой процента сегодня самые выгодные
В этом обзоре корреспонденты Top-RF.ru собрали наиболее выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов, которые предлагают самые надежные банки России. В рейтинге участвуют депозиты суммой от 1 млн рублей и сроком 1 год.
Вклады с ежемесячным снятием процентов в банках из топ-10
Райффайзенбанк
Вклад «Фиксированный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
2,86% |
от 50 000 |
366 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Сбербанк
Вклад «Сохраняй»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,56% |
от 400 000 |
от 6 мес до 1 года |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Вклад»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,70% |
от 1 млн |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Доходный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,70% |
от 500 000 |
1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «На жизнь»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,97% |
от 1 млн |
271 - 366 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,97% |
от 3 000 |
395 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Надежная основа»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,00% |
от 30 000 |
380 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Постоянный доход»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,10% |
от 30 000 |
365 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Зимний»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,65% |
от 50 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,90% |
от 1 000 |
1 год |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Сравните:
Промсвязьбанк
Вклад «Моя копилка»
Ставка |
Сумма |
Срок |
3,66% |
от 500 000 |
367 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Тинькофф Банк
Вклад «СмартВклад»
Ставка |
Сумма |
Срок |
4,07% |
от 50 000 |
365 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Калькулятор вкладов
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова подрасти?
Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллиназаявила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики «исчерпан». То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо. А, возможно, даже на оборот. В ближайшие пару лет ставка может вырасти до 5-6%.
«На прогнозном горизонте, который у нас трехлетний, мы будем возвращаться к нейтральной ставке. Напомню, что сейчас оценка нейтральной ставки —это 5 - 6 процентов», — сказала Набиуллина.
По мере роста ключевой ставки Банка России будут увеличиваться и проценты по вкладам. Но когда именно ЦБ начнет повышать ставку, Набиуллина не уточняет.
+ В случае некоторого повышения ключевой ставки во второй половине года и в ответ на повышенную инфляцию ставки по вкладам могут вырасти — но незначительно, отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
+ О том, что ставки вкладов начнут немного расти, говорит и гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Основной причиной может стать прогнозируемый ЦБ рост кредитования.
«При росте кредитования депозиты населения становятся банкам нужны, чтобы фондировать растущий портфель», — пояснил Самиев.
То есть, чтобы просто сохранить имеющиеся пассивы населения, банкам нужно стимулировать россиян пролонгировать депозиты. Сделать это можно с помощью повышения ставок.
+ Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также отметил, что банкам нужно уравновесить активы и пассивы, в том числе за счет повышения ставки. Однако он не ждет значительной корректировки. По его прогнозу, она не превысит 0,5 процентного пункта.
Застрахованы ли вклады с ежемесячным снятием процентов
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>
Что выбрать: вклады с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией?
Вклады с ежемесячным начислением процентов могут быть двух видов: с капитализацией или выплатой дохода на отдельный счет.
✓Депозиты с капитализацией выгодны тем, что реальная доходность по ним выше за счет постоянного увеличения суммы вклада за счет причисления процентов.
✓Ежемесячная выплата процентов необходима тем, кто планирует тратить доходы от депозита. Это альтернатива получения пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости. Как правило деньги перечисляются на отдельный счет или карточку, чтобы их было удобно снимать, говорит эксперт Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.