Вклады Почта Банка для физлиц и пенсионеров 2021: какие сегодня условия и проценты

Почта Банк в 2021 году обновил проценты по вкладам для физических лиц, а в том числе и для пенсионеров. Максимальная ставка составляет 7,0 процентов годовых в рублях. В этом обзоре мы сравним плюсы и минусы депозитных программ Почта-Банка, а также действующие сегодня условия.

Популярностью у клиентов Почта Банк во многом обязан своим происхождением. Проект стартовал совместными усилиями двух гигантов - «Почты России» и банка ВТБ. Сегодня Почта Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и является банком с государственным участием.

Головной офис находится в Москве, но другие расположены в почтовых отделениях по всей России, что очень удобно. Воспользоваться банковскими услугами, соответственно, могут не только жители Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодара, но и совсем маленьких городов страны. Возможно, что скоро величиной сети отделений Почта Банк сможет конкурировать со Сбером.

Какие вклады физических лиц есть сегодня у Почта-Банка

В линейке сберегательных продуктов Почта Банка сегодня представлены 6 видов депозитов. У каждого из них есть свои отличительные особенности.

Для сравнения корреспонденты Top-RF.ru свели их в небольшую табличку:

1 «Капитальный» - до 5,0% - высокий доход и выплата процентов в конце срока.


2 «Доходный» - до 4,45% - ежемесячное снятие процентов.


3 «Накопительный» - до 4,35% - начисление процентов каждый квартал, возможность капитализации, пополнение.


4 «Почтовый» - до 4,75% - его можно открыть в отделениях «Почты России».


5  «Горячий сезон» - 7,0% - выгодное предложение  для небольших сумм.


Кроме того, на 2021 год банк ввел вклад «Пенсионный Плюс» со ставкой до 7,0%. Это специальный депозит для пенсионеров.

Ниже мы подробно расскажем о каждом из них и постараемся выбрать самый выгодный вклад Почта-Банка на сегодняшний день.


Вклады Почта Банка для пенсионеров в 2021 году

В 2021 году в банке можно оформить специальный вклад «Пенсионный Плюс».

Вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс»

Это новый вклад, введенный в Почта-Банке специально для пенсионеров. Средства принимаются суммой от 50 тысяч рублей на фиксированный срок 275 дней (9 месяцев). Частичное снятие денег условиями не предусматривается. Это минус. А вот пополнять счет можно. Это плюс.

Но главная особенность пенсионного депозита в принципах начисления процентной ставки.

Базовый тариф – 4,75% годовых. Но доходность можно повысить, если соблюдать определенные условия.

Ставка будет:

5,00% годовых при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц картами Почта Банка;

6,75% годовых, если переведете пенсию на счет в Почта Банк после открытия вклада;

7,00% годовых, если переведете пенсию на счет в Почта Банк и будете тратить с карт по 10 тысяч рублей в месяц.

Выплата процентов - ежемесячно.

На таких условиях оформить вклад «Пенсионный Плюс» в Почта-Банке можно до конца 2021 года.

Какие льготы по вкладам для пенсионеров есть в Почта-Банке

Кроме того, при открытии того или иного депозита пенсионеры получают повышенную процентную ставку.

Сегодня вклады для пенсионеров в Почта Банке имеют ставку на 0,25 процентов годовых выше, чем для других физических лиц. Но не для всех. А только для тех кто:

1. получает пенсию на карточку Почта-Банка (тариф «Пенсионный»),

2. получает и пенсию, и зарплату на карточку Почта-Банка (тариф «Зарплатный пенсионер»).

Кстати, на такую же величину (+0,25 процентов годовых) увеличивается процентная ставка депозита еще при некоторых условиях:

 при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц картами Почта Банка (тариф «Активный»),

Владельцам пакета услуг «Почетный клиент».


Какие проценты и условия у вкладов Почта Банка в 2021 году

Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки сегодня можно открыть остальные вклады физических лиц в Почта Банке. Сравним их плюсы и минусы.


1

Вклад Почта Банка «Капитальный»: проценты и условия

Этот депозит предполагает получение максимального дохода до 5,0 процентов годовых. Но получить такую выгоду можно только при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц. Также наибольшую процентную ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, или зарплатные клиенты.

Вклад «Капитальный» можно пополнять только в течение первых 10 дней после открытия. Строго говоря, это и пополнением-то назвать нельзя. Скорее, это возможность растянуть по времени внесение суммы депозита. Так что, если вы планировали периодически откладывать часть зарплаты или пенсии в банк, то этот вклад вам не подойдет.

Забрать часть уже вложенных денег без потери процентов также не получится. При досрочном расторжении депозитного договора проценты будут выплачены по ставке 0,1% годовых, так что заранее планируйте свои расходы на весь период действия вклада.

Проценты по депозиту «Капитальный» выплачиваются в конце срока. При закрытии вклада деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Вместе со депозитом бесплатно открывается «Сберегательный счет» и дебетовая карта МИР.

Условия

 Срок: 6, 12, 18 месяцев;
 Мин. сумма: от 50 000 рублей;
 Пополнение: только в первые 10 дней после открытия;
Капитализация: нет;
 Расходные операции: нет;
Выплата процентов: в конце срока;
 Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.

Процентные ставки

до 4,75% годовых в рублях на базовых условиях.

до 5,00% годовых в рублях при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц, при переходе на тариф «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» или «Почетный клиент».

Подробнее >>


2

Вклад Почта Банка «Доходный»: проценты и условия

Проценты по депозиту «Доходный» выплачиваются ежемесячно. А значит он может быть удобен для тех, кто планирует периодически получать доход от вложенных денег. В народе это называется «жить на проценты». В остальном он очень похож на предыдущий депозит из нашего обзора «Капитальный».

Одновременно со вкладом «Доходный» бесплатно открывается «Сберегательный счет» и карта МИР, которые потом понадобятся получения денег и процентов.

Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, те вкладчики, которые будут тратить по картам более 10 тысяч рублей в месяц или оформят пакет услуг «Почетный клиент».

Для постепенного внесения денег на депозитный счет предусмотрено пополнение вклада в течение первых 10 дней (в другое время дополнительные взносы не допускаются).

Условиями также не предусматривается частичное снятие денег со вклада без потери доходности, а при досрочном расторжении вам начислят проценты по ставке 0,1% годовых.

По окончании всего срока депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Условия

Срок: 12 месяцев;
Мин. сумма: от 100 000 рублей;
Пополнение: допускается только в первые 10 дней после открытия;
Капитализация: нет;
Расходные операции: нет;
Выплата процентов: ежемесячно;
Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Базовые условия

Спец. условия

до 500 000

4%

4,25%

до 3 млн

4,2%

4,45%

от 3 млн

4,2%

4,45%

Спец. условия действуют для при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 руб. в месяц картами Почта Банка, для пенсионеров (тарифы «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер») и для владельцев пакета услуг «Почетный клиент».

Смотрите, какие проценты по вкладам дает банк ВТБ. Подробнее >>


3

Вклад Почта Банка «Накопительный»: проценты и условия

Этот депозит подойдет для тех, кто намерен копить деньги, пополняя счет в банке. Дополнительные взносы во вклад можно вносить в течение всего срока, причем их минимальный размер не ограничен. Вклад можно ежемесячно пополнять хоть на 100 рублей, хоть на 500 тысяч.

Еще одна его важная особенность состоит в том, что проценты по вкладу «Накопительный» капитализируются каждые 92 дня, пополняя сумму депозита.

Частичное снятие денег со вклада без потери доходности не предусматривается.

При закрытии депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.

Словом, условия вклада Почта Банка «Накопительный» довольно выгодные, да и процентная ставка не подкачала - до 4,16% годовых на сегодняшний день. Ну и, напомним, повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, а также те вкладчики, которые будут тратить по картам более 10 тысяч рублей в месяц или оформят пакет услуг «Почетный клиент».

Условия

 Срок: 12 месяцев;
 Мин. сумма: от 5 000 рублей;
 Пополнение: допускается в течение всего срока;
Капитализация: предусмотрена;
 Расходные операции: не допускаются;
☑ Выплата процентов: ежеквартально;
 Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентные ставки

4,16% (4,1% без капитализации) - базовые условия;

4,42% (4,35% без капитализации) - при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц, при переходе на тариф «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» или «Почетный клиент».

Смотрите самые выгодные сегодня пополняемые вклады - обзор >>


4

Вклад «Почтовый»: проценты и условия

Этот депозит можно открыть только в отделениях «Почты России». Он похож на вклад «Капитальный». Вносить деньги можно в течение 10 дней, а дальнейшее пополнение счета не предусматривается. Нет также возможности снимать деньги без потери процентов.

Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, а также при переходе на тариф «Активный».

Условия

 Срок: 181, 367, 546 дней;
 Мин. сумма: от 50 000 рублей;
 Пополнение: нет;
 Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: в конце срока;
 Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.

Процентные ставки

181 дн.

367 дн.

546 дн.

4,0%

4,5%

4,75%

.


5

Вклад Почта-Банка «Горячий сезон»

Это сезонное предложение на лето 2021 года. Особенность депозита в том, что он предназначен для небольших сумм - до 200 тысяч рублей. А вот процентная ставка очень даже приличная - 7,0% годовых. Срок привлечения средств самый типовой - 1 год.

Теоретически человек может открыть сразу несколько одинаковых вкладов в одном банке. Но с депозитом «Горячий сезон» такой фокус не пройдет. В условиях привлечения денег указано, что клиент может иметь только один действующий договор вклада «Горячий сезон».

Условия

Сумма: до 200 000 руб.
 Срок: 367 дн.
 Пополнение: нет.
 Частичное снятие: нет.
 Выплата процентов: в конце срока.

Процентная ставка

 7,0%  годовых в рублях на сумму до 200 000 рублей.

Смотрите, какие самые выгодные вклады для населения сегодня предлагают надежные банки России. Подробнее >>


?

Что такое тариф «Активный» в Почта-Банке

Клиенты Почта-Банка, как обычные физические лица, так и пенсионеры, могут оформить себе тариф «Активный». Почему это выгодно?

Потому, что при переходе на тариф «Активный» банк предлагает

 повышенную на 0,25% годовых процентную ставку по вкладам;
 увеличенную на 1% ставку на минимальный остаток средств на Сберегательном счете;
 уменьшенную на 2% годовых ставку по кредиту наличными.

Как перейти на тариф «Активный»?

Чтобы перейти на тариф «Активный» достаточно тратить по карте Почта Банка или совершать платежи в Почта Банк Онлайн на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Как только это условие будет выполнено, все преимущества тарифа «Активный» подключатся автоматически.


Выводы: какой вклад Почта-Банка самый выгодный сегодня?

« Ответить на этот вопрос, казалось бы, довольно просто. Наиболее высокую процентную ставку сегодня имеет депозит «Горячий сезон». Но он позволяет получать доход только на небольшую сумму - до 200 тысяч рублей. Значит для более крупных вложений надо подбирать другой депозит», — говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Соответственно, для обычных клиентов самым выгодным может считаться «Капитальный».

Но если клиенту необходимо ежемесячное снятие процентов, то наиболее подходящим для него окажется уже вклад «Доходный».

Если же планируете пополнять депозит время от времени, то самым выгодным для вас окажется вклад «Накопительный».

Надо также отметить, что в Почта-Банке сейчас нет расходных вкладов с частичным снятием средств без потери процентов, а также каких-либо особых льгот при досрочном расторжении депозитного договора. Это значит, отдавая сбережения на хранение, надо точно рассчитывать свои финансовые возможности. Конечно, вы в любой момент сможете забрать свои деньги, но только без набежавших процентов.

Еще одной особенностью сберегательных программ Почта Банка сегодня можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро. Депозиты для населения в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях. Впрочем, это не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.

Вклады Почта-Банка для физических лиц и пенсионеров

Как получить максимальный процент по вкладу в Почта-Банке

Для этого надо открыть сезонный вклад «Горячий процент» на сумму до 200 тысяч рублей сроком на 1 год.

Пенсионерам для получения максимального процента можно оформить депозит «Пенсионный плюс», а также перевести получение пенсии в Почта-Банк и тратить по карте от 10 тысяч рублей.

Самый большой процент по вкладу «Капитальный» будет, если вложить сумму от 100 000 рублей на срок 546 дней. Кроме этого, надо тратить с карты Почта-Банка не менее 10 000 рублей в месяц, чтобы перейти на льготный тариф «Активный».

Если же вы не можете этого сделать по каким-либо причинам, то необходимо перевести получение пенсии на счет в Почта-Банке, чтобы перейти на льготный тариф «Пенсионный», говорит эксперт по депозитным программам Top-RF.ru Виктор Давиденко.


Вклады физических лиц в Почта Банке застрахованы государством. Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650.

Для справки

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

Сбербанк
«Сохраняй»
до 3,56% → от 400 000 руб. на 1-2 г.

Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 5,25% → от 50 000 на 540 - 730 дн.

ВТБ
«История успеха»
до 6,5% → от 30 000 руб. на 548 дн.

Открытие
«Надежный»
до 6,7% → от 50 000 руб. на 730 дн.

Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 7,1% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

Россельхозбанк
«Доходный» акция «Жаркий процент»
до 7,0% → от 10 000 руб. на 1095 дн.

МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 7,7% → от 2 млн на 31-36 мес.

Газпромбанк
«Ваш успех»
до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

Информация не является публичной офертой.

Последнее изменение Среда, 22 Сентябрь 2021 10:49
Оцените продукт
(213 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

12 комментарии

  • Понедельник, 12 Ноябрь 2018 15:08 написал валера

    Во первых хочу сказать спасибо что на этом сайте корректная и открытая информация об условиях.В отличии от самого Почта банка где в приложении нет подробной информации.Открыл вклад Доходный в июне 2018 и по условиям каждый месяц перечисляли проценты на карту.Через три месяца мне они понадобились и я закрыл вклад.И тут я узнал что при досрочном проценты отбирают хотя в приложении нет об этом никакой инф. и даже работники банка при личном обращении меня тоже уверяли что все нормально.Позвонив на прямую линию я узнал что мне это можно узнать только на сайте.При всех попытках обьяснить что я открывал дистанционно из приложения вашего .И я наверное могу увидеть условия вклада в вашем приложении если я это делаю дистанционно.Для примера объясню.Скажем вклад у вас 500000 т.Вам начисляют проценты на карту по 5000 т вы их спокойно снимаете и тратите.И вдруг вы решили закрыть через пол года.В результате вы обратно при закрытии получаете 470000т.Тоесть они моими же деньгами мне разрешили пользоваться.

  • Среда, 28 Февраль 2018 06:30 написал Зинаида

    Сделала вклад 26.02.2018г..Вклад называется "БАЗОВЫЙ". Пришла домой , начала читать Договор, но в этом Договоре сам % вклада не указан, , оператор сказал 7.2% годовых, если буду по карте получать свою пенсию, то 7% , если будет пенсия оставаться на карте , то , мол, как раз 7.2% будет годовых.

  • Суббота, 30 Декабрь 2017 19:00 написал Николай

    Что-то я не вижу 8% и 9% самый большой процент 7,35% по вашим тарифам,а в рекламе 9,5% и выше, объясните обман не самый лучший метод банка.

  • Четверг, 22 Декабрь 2016 19:30 написал EdwardZolox

    Логично, я согласен

  • Понедельник, 19 Декабрь 2016 12:24 написал Александр

    Для такой обширной структуры, имеющей отделения В КАЖДОМ районе КАЖДОГО населённого пункта страны, проценты по вкладам смехотворные, я бы даже сказал - издевательские. Какие-то 8-9%/ Как и у Сбербанка... Зато в рекламном трындеже по всем каналам ТВ вещают о 14-16...

  • Воскресенье, 18 Декабрь 2016 02:14 написал pozdravhappy

    Приятно удивлена, раньше о нём как то мало слышала. В основном пользовалась услугами Сбербанка. Когда нужно было оплатить учёбу, посоветовали Московский индустриальный банк, потому что там маленький процент комиссии и действительно этот так. Начала про него узнавать, теперь буду ждать пока завершиться вклад в сбере и понесу деньги в Московский банк.

  • Вторник, 11 Октябрь 2016 10:01 написал Наталья

    Спасибо!Подумаем.

  • Среда, 05 Октябрь 2016 10:22 написал Лариса Григорьевна

    Почта- банк располагается в почтовом отделении и работают там работники банка, а не почты. Почта выполняет свои функции, а Почта-банк свои. Действительно,по числу отделений Почта-банк может превысить Сбербанк, и будет удобнее для населения, а что касается газет, то я постоянно выписываю 2 газеты и читаю их.

  • Понедельник, 03 Октябрь 2016 09:28 написал Lille

    " Еще интернет магазин почтовый открыть, и вместо Алибабы свои товары доставлять будут."

    Уже есть "Почта маркет"))) Правда, пока выбор скудный и дороговато.

  • Пятница, 23 Сентябрь 2016 21:57 написал Светлана Петровна

    А что плохого, что на почте можно вклад открыть? Во многих селах, например, почта - это и магазин, и клуб, а теперь и банк. Очень правильное дело, я считаю

  • Среда, 11 Май 2016 08:33 написал Екатерина

    ага ну ну Лучше бы почта своим делом нормально занималась. А вклады у населения есть кому и без них принимать.

  • Вторник, 12 Апрель 2016 18:33 написал Виталий Иванович

    Наконец то догадались использовать почтовые отделения по назначению. Пусть лучше банковские вклады на почте принимают, чем подписку на газеты. Все равно их никто не читает. Еще интернет магазин почтовый открыть, и вместо Алибабы свои товары доставлять будут.

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »