Традиционно депозиты в банках делились на три группы:
• Без пополнения и снятия денег;
• Пополняемые;
• С пополнением и снятием.
В Сбербанке, например, по такому принципу линейка депозитов поделена на вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».
« В Альфа-Банке раньше тоже были подобные депозиты, - напоминает обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко. - Но затем остался только один «Победа+» с максимальной ставкой, но без возможности пополнения счета и снятия денег».
Теперь все возвращается на круги своя, только в новой форме. Вместо трех разных депозитов банк ввел один «Альфа-Вклад», но как бы разделил его на тарифы:
1С пополнением и снятием;
2С пополнением;
3Без пополнения и снятия.
«Вместо того, чтобы изучать условия разных вкладов линейки, клиент сможет просто выбрать удобные для себя условия Альфа-Вклада», - говорится в сообщении банка.
При этом процентная ставка зависит от выбранных опций. Подобным образом работает депозит «Все включено» в Московском Кредитном Банке.
В чем основные особенности «Альфа-Вклада»
Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.
Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.
Сравним условия и ставки «Альфа-Вклада» с разными опциями
1
«Альфа-Вклад» с пополнением и снятием
• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.
Процентные ставки
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
до 1 млн |
3,10% |
3,20% |
3,20% |
3,10% |
от 1 млн |
3,20% |
3,30% |
3,30% |
3,20% |
от 5 млн |
3,30% |
3,40% |
3,40% |
3,30% |
Надбавка
+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».
2
«Альфа-Вклад» с пополнением
• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.
Процентные ставки
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
до 1 млн |
3,20% |
3,30% |
3,30% |
3,30% |
от 1 млн |
3,30% |
3,40% |
3,40% |
3,40% |
от 5 млн |
3,40% |
3,50% |
3,50% |
3,50% |
Надбавка
+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».
3
«Альфа-Вклад» без пополнения и снятия
• Валюта: рубли РФ, доллары СЩА;
• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
• Срок: от 3 мес. до 3 лет.;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: есть.
Процентные ставки
✓В рублях РФ
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
550 дн. |
2 г. |
3 г. |
до 300 000 |
3,2 |
3,3 |
3,4 |
3,5 |
3,65 |
3,8 |
4,0 |
от 300 000 |
3,3 |
3,4 |
3,5 |
3,6 |
3,75 |
3,9 |
4,1 |
от 1 млн |
3,4 |
3,5 |
3,6 |
3,7 |
3,85 |
4,0 |
4,2 |
от 5 млн |
3,5 |
3,6 |
3,7 |
3,8 |
3,95 |
4,1 |
4,3 |
Надбавка
+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».
✓В долларах США
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
550 дн. |
2 г. |
3 г. |
до 10 000 |
- |
0,01 |
0,05 |
0,05 |
0,05 |
0,1 |
0,1 |
от 10 000 |
- |
0,01 |
0,05 |
0,05 |
0,05 |
0,1 |
0,1 |
от 30 000 |
- |
0,01 |
0,05 |
0,1 |
0,1 |
0,15 |
0,15 |
от 100 000 |
- |
0,01 |
0,15 |
0,15 |
0,15 |
0,2 |
0,2 |
.
Как получить максимальный процент
Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.
✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.
✓При этом желательно вложить сумму более 5 млн рублей на срок 3 года.
Калькулятор вклада
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Какие льготы по вкладам есть у Альфа-Банка для пенсионеров
В базовой линейке депозитов банка нет специальных льготных предложений для пожилых людей. Пенсионеры сегодня могут открывать вклады Альфа-Банка на общих условиях. Какие банки России сегодня предлагают клиентам особые пенсионные вклады физических лиц под наибольшие проценты можно узнать здесь.
Мнения экспертов
Как будут меняться проценты по вкладам в этом году
Процентные ставки вкладов сегодня не радуют. Многие эксперты связывают это с трендом на снижение ключевой ставки Банком России. Что будет с рублевыми ставками дальше?
«Снижение ключевой ставки не окажет в настоящее время сильного влияния на ставки по вкладам — это в большей степени фактор поддержки банков в условиях снижения ликвидности у некоторых игроков. В среднесрочной перспективе возможно как снижение, так и незначительное повышение ставок по вкладам, так как динамика ставок по вкладам во многом отражает состояние кредитного портфеля банков и экономической активности страны в целом»,— говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта-банка Григорий Бабаджанян.
Доходность вкладов в долларах тоже вряд ли вырастет.
«Повышение ставок по валютным депозитам возможно лишь в том случае, если с оттоком вкладов будет расти спрос на кредиты в валюте со стороны бизнеса,— говорит руководитель "Открытие Private banking" Виктория Денисова.— Пока такой тенденции мы не наблюдаем. Наоборот, снижение ставки ФРС до нуля может привести к снижению ставок по валютным депозитам после нормализации ситуации на мировых финансовых рынках».
Подводя итоги
✓ Линейка вкладов Альфа-Банка для физических лиц сегодня уменьшилась до предела. В ней всего 1 депозит и 1 накопительный счет. Однако условия «Альфа-Вклада» очень гибкие, и он вполне может обеспечить клиентам все типовые опции.
✓ В Альфа-Банке не предусмотрено специальных условий по депозитам для пенсионеров. Они могут оформить вклады наравне с другими физическими лицами.
✓ Максимальный процент по вкладу в Альфа-Банке могут получить премиальные клиенты.
Застрахованы ли вклады в Альфа-Банке?
Вклады физических лиц Альфа-Банка и накопительные счета застрахованы. В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.
Генеральная лицензия Банка России №1326.
Для справки
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 4,5% → от 3000 руб. на 1460 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Зимнее чудо»
до 4,58% → от 10 000 руб. на 250 дн.
✓ Газпромбанк
«Ваш успех»
до 5,5% → от 50 000 руб. на 1095 дн.
✓ МКБ
«Надежый»
до 5,0% → от 100 000 на 370 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 5,16% → от 5 млн руб. на 3 г.
✓ Открытие
«Зимний»
до 4,75% → от 50 000 руб. на 356 дн.
✓ ВТБ
«История успеха»
до 4,5% → от 30 000 руб. на 548 дн.
✓ Сбербанк
«Сохраняй»
до 3,5% → от 400 000 руб. на 1-2 г.
Информация не является публичной офертой.