Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров в январе 2021 года

Автор Виктор Давиденко

obozrevatel.org

Альфа-Банк к 2021 году обновил линейку депозитов для физических лиц и пенсионеров. В ней остался только один «Альфа-Вклад». Однако это универсальный продукт совместил все классические требования к обычному срочному вкладу – максимальный процент, а также возможности пополнения и частичного снятия сбережений.

Традиционно депозиты в банках делились на три группы:

• Без пополнения и снятия денег;
• Пополняемые;
• С пополнением и снятием.

В Сбербанке, например, по такому принципу линейка депозитов поделена на вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

« В Альфа-Банке раньше тоже были подобные депозиты, - напоминает обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко. - Но затем остался только один «Победа+» с максимальной ставкой, но без возможности пополнения счета и снятия денег».

Теперь все возвращается на круги своя, только в новой форме. Вместо трех разных депозитов банк ввел один «Альфа-Вклад», но как бы разделил его на тарифы:

1С пополнением и снятием;

2С пополнением;

3Без пополнения и снятия.

«Вместо того, чтобы изучать условия разных вкладов линейки, клиент сможет просто выбрать удобные для себя условия Альфа-Вклада», - говорится в сообщении банка.

При этом процентная ставка зависит от выбранных опций. Подобным образом работает депозит «Все включено» в Московском Кредитном Банке.

В чем основные особенности «Альфа-Вклада»

Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.

Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.

Сравним условия и ставки «Альфа-Вклада» с разными опциями

1

«Альфа-Вклад» с пополнением и снятием

• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.

Процентные ставки

Сумма / Срок	92 дн.	184 дн.	276 дн.	1 г.
до 1 млн	3,10%	3,20%	3,20%	3,10%
от 1 млн	3,20%	3,30%	3,30%	3,20%
от 5 млн	3,30%	3,40%	3,40%	3,30%

Надбавка

+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».

2

«Альфа-Вклад» с пополнением

• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: нет.

Процентные ставки

Сумма / Срок	92 дн.	184 дн.	276 дн.	1 г.
до 1 млн	3,20%	3,30%	3,30%	3,30%
от 1 млн	3,30%	3,40%	3,40%	3,40%
от 5 млн	3,40%	3,50%	3,50%	3,50%

Надбавка

+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».

3

«Альфа-Вклад» без пополнения и снятия

• Валюта: рубли РФ, доллары СЩА;
• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
• Срок: от 3 мес. до 3 лет.;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть;
• Автоматическая пролонгация: есть.

Процентные ставки

✓В рублях РФ

Сумма / Срок	92 дн.	184 дн.	276 дн.	1 г.	550 дн.	2 г.	3 г.
до 300 000	3,2	3,3	3,4	3,5	3,65	3,8	4,0
от 300 000	3,3	3,4	3,5	3,6	3,75	3,9	4,1
от 1 млн	3,4	3,5	3,6	3,7	3,85	4,0	4,2
от 5 млн	3,5	3,6	3,7	3,8	3,95	4,1	4,3

Надбавка

+0,2% для клиентов с пакетами услуг «Премиум» и «Максмум+».

✓В долларах США

Сумма / Срок	92 дн.	184 дн.	276 дн.	1 г.	550 дн.	2 г.	3 г.
до 10 000	-	0,01	0,05	0,05	0,05	0,1	0,1
от 10 000	-	0,01	0,05	0,05	0,05	0,1	0,1
от 30 000	-	0,01	0,05	0,1	0,1	0,15	0,15
от 100 000	-	0,01	0,15	0,15	0,15	0,2	0,2

.

Как получить максимальный процент

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓При этом желательно вложить сумму более 5 млн рублей на срок 3 года.

Калькулятор вклада

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Какие льготы по вкладам есть у Альфа-Банка для пенсионеров

В базовой линейке депозитов банка нет специальных льготных предложений для пожилых людей. Пенсионеры сегодня могут открывать вклады Альфа-Банка на общих условиях. Какие банки России сегодня предлагают клиентам особые пенсионные вклады физических лиц под наибольшие проценты можно узнать здесь.

Мнения экспертов

Как будут меняться проценты по вкладам в этом году

Процентные ставки вкладов сегодня не радуют. Многие эксперты связывают это с трендом на снижение ключевой ставки Банком России. Что будет с рублевыми ставками дальше?

Григорий Бабаджанян «Снижение ключевой ставки не окажет в настоящее время сильного влияния на ставки по вкладам — это в большей степени фактор поддержки банков в условиях снижения ликвидности у некоторых игроков. В среднесрочной перспективе возможно как снижение, так и незначительное повышение ставок по вкладам, так как динамика ставок по вкладам во многом отражает состояние кредитного портфеля банков и экономической активности страны в целом»,— говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта-банка Григорий Бабаджанян.

Доходность вкладов в долларах тоже вряд ли вырастет.

Виктория Денисова «Повышение ставок по валютным депозитам возможно лишь в том случае, если с оттоком вкладов будет расти спрос на кредиты в валюте со стороны бизнеса,— говорит руководитель "Открытие Private banking" Виктория Денисова.— Пока такой тенденции мы не наблюдаем. Наоборот, снижение ставки ФРС до нуля может привести к снижению ставок по валютным депозитам после нормализации ситуации на мировых финансовых рынках».

Подводя итоги

✓ Линейка вкладов Альфа-Банка для физических лиц сегодня уменьшилась до предела. В ней всего 1 депозит и 1 накопительный счет. Однако условия «Альфа-Вклада» очень гибкие, и он вполне может обеспечить клиентам все типовые опции.

✓ В Альфа-Банке не предусмотрено специальных условий по депозитам для пенсионеров. Они могут оформить вклады наравне с другими физическими лицами.

✓ Максимальный процент по вкладу в Альфа-Банке могут получить премиальные клиенты.

Застрахованы ли вклады в Альфа-Банке?

Вклады Альфа-Банка застрахованы государством - знак АСВ Вклады физических лиц Альфа-Банка и накопительные счета застрахованы. В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.