Отдавая деньги в банк под высокий процент, мы, как правило, оформляем вклад на определенный срок – 3, 6 месяцев, 1 или даже 3 года. Мы знаем, что, когда этот период закончится банк вернет нам деньги с заранее обговоренными процентами. Но что будет, если вы не рассчитали свои финансовые возможности и вложенные деньги вдруг понадобились досрочно?
Что такое вклады с частичным снятием
Российское законодательство дает физическим лицам право в любой момент расторгнуть депозитный договор с банком и забрать вложенные деньги. Но, как правило, в таком случае банк выдает деньги без процентов. А точнее начисляет их по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Это не очень выгодно для клиента.
Поэтому, для таких не уверенных в себе вкладчиков придуманы специальные «расходные» депозиты. Их условия позволяют клиенту в любое время частично забирать деньги из банка, оставляя не счете только заранее обговоренную сумму. При этом процентная ставка не уменьшается. Подобные вклады так и называются – с частичным снятием без потери процентов.
Минусом их является довольно низкая доходность. Как правило, она бывает на 1-2% меньше, чем у депозитов, которые не предусматривают возможности забирать средства со счета.
Накопительные счета – альтернатива расходным депозитам
В последние несколько лет банки стали предлагать клиентам так называемые «доходные» или «накопительные» счета. Их условия позволяют пополнять и снимать деньги в любое время, но процентная ставка - довольно высокая. А потому, если вы опасаетесь вкладывать деньги на длительный срок, то, выбирая вклад, сравнивайте условия и ставки не только депозитов с частичным снятием, но и Накопительных счетов.
Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации Top-RF.ru в этом обзоре.
Какие вклады с частичным снятием самые выгодные сегодня
В этом обзоре представлены условия и процентные ставки депозитов с с возможностью частичного снятия средств без потери процентов, а также накопительных счетов, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам и счетам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные депозиты с частичным снятием без потери процентов в банках из топ-10
Райффайзенбанк
Вклад «Взлет»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
7% |
300 000 - 500 000 |
от 1 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Проценты ежемесячно
Совкомбанк
Вклад «Удобный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
6,40% |
от 50 000 |
271 - 365 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,43% |
от 5 000 |
от 1 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Накопительный счет»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,12% |
от 101 ₽ |
от 1 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / % ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено Расчетный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 1 000 |
1 год |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Накопительный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 1 ₽ |
от 365 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Про запас»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4.75% |
от 500 000 |
от 1 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Счет»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,54% |
от 1 млн |
от 365 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Банк ВТБ
Вклад «Накопительный счёт»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,07% |
от 1 руб. |
от 365 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Сбербанк
Вклад «Управляй»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,61% |
от 400 000 |
365 - 730 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / % ежемесячно.
Калькулятор вкладов
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Выводы: когда выгодно открывать вклады с частичным снятием средств
Главным минусом «расходных» депозитов является их небольшая процентная ставка. А потому, если вы планируете копить, то нет смысла переводить все свои сбережения на депозит с частичным снятием денег. Выгоднее открыть сразу два вклада.
Один срочный под максимальный процент. Туда надо сложить те деньги, которые вам точно не понадобятся в течение всего срока депозита.
А дополнением к нему может быть «расходный» вклад с частичным снятием. Туда надо положить деньги, которые могут вам пригодиться в любой момент.
Таким образом на одном вкладе вы будете копить, а с другого сможете снять нужную сумму.
Вместо депозита с частичным снятием можно оформить Накопительный счет. Он может быть более выгодным.
Застрахованы ли банковские депозиты с частичным снятием денег?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
