Отдавая деньги в банк под высокий процент, мы, как правило, оформляем вклад на определенный срок – 3, 6 месяцев, 1 или даже 3 года. Мы знаем, что, когда этот период закончится банк вернет нам деньги с заранее обговоренными процентами. Но что будет, если вы не рассчитали свои финансовые возможности и вложенные деньги вдруг понадобились досрочно?
Что такое вклады с частичным снятием
Российское законодательство дает физическим лицам право в любой момент расторгнуть депозитный договор с банком и забрать вложенные деньги. Но, как правило, в таком случае банк выдает деньги без процентов. А точнее начисляет их по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Это не очень выгодно для клиента. Поэтому были придуманы специальные «расходные» депозиты.
Их условия позволяют клиенту в любое время частично забирать деньги из банка, оставляя не счете только заранее обговоренную сумму. При этом процентная ставка не уменьшается.
Подобные вклады так и называются – с частичным снятием без потери процентов.
«Они подойдут тем, кто не уверен в своих сберегательных способностях либо находятся только в самом начале формирования накоплений», — говорит управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.
Минусом их является довольно низкая доходность. Как правило, она бывает на 1-2% меньше, чем у депозитов, которые не предусматривают возможности забирать средства со счета.
Накопительные счета – альтернатива расходным депозитам
В последние несколько лет банки стали предлагать клиентам так называемые «доходные» или «накопительные» счета. Их условия позволяют пополнять и снимать деньги в любое время, но процентная ставка - довольно высокая. А потому, если вы опасаетесь вкладывать деньги на длительный срок, то, выбирая вклад, сравнивайте условия и ставки не только депозитов с частичным снятием, но и Накопительных счетов.
Отметим, что спрос на этот финансовый инструмент сейчас активно растет.
«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.
Какие вклады с частичным снятием самые выгодные сегодня
В этом обзоре представлены условия и процентные ставки депозитов с с возможностью частичного снятия средств без потери процентов, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады с частичным снятием в банках топ-10
Сбербанк
Вклад «Управляй»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,25% |
от 400 000 |
365 - 730 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / % ежемесячно.
Райффайзенбанк
Вклад «Свобода действий»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,50% |
от 50 000 |
271 - 366 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты в конце срока
Банк ВТБ
Вклад «Комфортный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,71% |
от 100 000. |
от 181 - 394 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Альфа-Банк
Вклад «Альфа-Счет»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
3,95% |
от 1 руб |
от 31 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Промсвязьбанк
Вклад «Про запас»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4.75% |
от 500 000 |
от 1 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Газпромбанк
Вклад «Бизнес»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,07% |
от 1 млн |
от 271 - 366 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Свободное управление»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,30% |
от 50 000 |
от 367 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Комфортный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,45% |
от 700 000 |
395 дн |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / % ежемесячно.
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено Расчетный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
4,91% |
от 1 000 |
1 год |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Совкомбанк
Вклад «Удобный»
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
5,05% |
от 50 000 |
271 - 365 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Калькулятор вкладов
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?
«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».
Застрахованы ли вклады с частичным снятием
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Яндекс Дзен
