Какие вклады для физических лиц есть в Сбербанке в 2020 году
Вклады Сбербанка можно разбить на три большие группы:
1. «Управляй». Они имеют невысокие проценты, зато позволяют пополнять депозит и снимать деньги без потери процентов.
2. «Пополняй». Их, как следует из названия, можно пополнять. Но забирать даже часть денег без потери процентов уже не получится.
3. «Сохраняй». Это наиболее выгодные на сегодняшний день вклады. Они имеют максимальные проценты, по сравнению с другими депозитами Сбербанка.
Особняком стоит депозит «Подари жизнь». Его главная особенность – перевод части средств на благотворительность.
Все вклады, кроме «Подари жизнь», можно открыть как в рублях, так и в долларах США.
Все предполагают возможность капитализации процентов или ежемесячного их снятия.
Вклады оформленные онлайн имеют более выгодные условия.
Депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» имеют повышенные ставки для пенсионеров.
Для премиальных клиентов, которые могут открыть вклад на сумму более 700 000 рублей, предусмотрен повышенный процент.
Вот, пожалуй, и все нюансы. Перейдем к краткому обзору условий привлечения денег и процентных ставок.
Проценты по вкладам Сбербанка в январе 2020 года
Вклад «Выгодный старт»
Это промо-депозит для физических лиц, который можно оформить только до 31 января 2020 года. Предназначен только для тех, кто не открывал вклад в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019 года. Открывается только онлайн и банкомате.
Условия
• Срок: 6, 12, 18 мес.
• Сумма: от 50 000 руб.
• Пополнение: Нет
• Частичное снятие: Нет
• Проценты: В конце срока
• Досрочное расторжение: По ставке 0,01%
Процентные ставки
|
6 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
|
5% |
5,5% |
5,85% |
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Вклад «Сохраняй»
Этот депозит Сбербанка для физических лиц отличают более высокие ставки, по сравнению с другими вкладами Сбера из базовой линейки. Он подойдет тем, кто может вложить в банк крупную сумму, не планируя пользоваться этими деньгами до окончания срока договора.
Вклад не дает возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности, имеется только капитализация процентов.
Условия
• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие без потери доходности: не предусмотрено
• Капитализация: предусмотрена.
Процентные ставки
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
свыше 1000 |
2,70 / |
3,00 / |
3,55 / |
4,10 / |
4,05 / |
3,90 / |
3,75 / |
|
свыше 100000 |
2,95 / |
3,25 / |
3,80 / |
4,35 / |
4,30 / |
4,15 / |
4,00 / |
|
свыше 400000 |
3,10 / |
3,40 / |
3,95 / |
4,50 / |
4,45 / |
4,30 / |
4,15 / |
В долларах США
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
от 100 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
0.15 / 0.15 |
0.40 / 0.40 |
0.65 / 0.65 |
0.45 / 0.45 |
0.35 / 0.35 |
|
от 3 000 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
0.25 / 0.25 |
0.50 / 0.50 |
0.75 / 0.75 |
0.55 / 0.55 |
0.45 / 0.45 |
|
от 10 000 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
0.30 / 0.30 |
0.55 / 0.55 |
0.80 / 0.80 |
0.60 / 0.60 |
0.50 / 0.50 |
|
от 20 000 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
0.35 / 0.35 |
0.60 / 0.60 |
0.85 / 0.85 |
0.65 / 0.65 |
0.55 / 0.55 |
Вклад «Пополняй»
Этот депозит Сбербанка для физических лиц будет удобен для тех, кто предпочитает копить деньги в рублях или долларах. Его можно пополнять, откладывая на счет не менее 1 000 рублей или 100 долларов наличными. Суммы безналичного пополнения не ограничены. Процентная ставка будет увеличиваться, как только величина вклада достигнет в результате пополнения очередной суммовой градации.
Условия
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери доходности: не предусмотрено.
• Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 1 000 |
3,3% |
3,75% |
3,6% |
3,35% |
3,1% |
|
от 100 000 |
3,55% |
4% |
3,85% |
3,6% |
3,35% |
|
от 400 000 |
3,7% |
4,15% |
4% |
3,75% |
3,5% |
В долларах США
|
Срок / сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 100 |
0.01 / 0.01 |
0.10 / 0.10 |
0.30 / 0.30 |
0.15 / 0.15 |
0.01 / 0.01 |
|
от 3 000 |
0.01 / 0.01 |
0.20 / 0.20 |
0.40 / 0.40 |
0.25 / 0.25 |
0.10 / 0.10 |
|
от 10 000 |
0.05 / 0.05 |
0.25 / 0.25 |
0.45 / 0.45 |
0.30 / 0.30 |
0.15 / 0.15 |
|
от 20 000 |
0.10 / 0.10 |
0.30 / 0.30 |
0.50 / 0.50 |
0.35 / 0.35 |
0.20 / 0.20 |
Вклад «Управляй»
Этот депозит для физических лиц Сбербанка с частичным снятие средств, а также пополнением счета.
Он предназначен для надежного хранения сбережений с возможностью снимать часть денег до истечения срока вклада без потери процентов. Однако надо помнить, что снять без потери доходности можно не всю сумму, а только до уровня неснижаемого остатка - 30 тысяч рублей, 100 тысяч рублей, 400 тысяч рублей и т.д.
На этом депозите удобно и копить деньги, время от времени пополняя счет. Но надо помнить, что повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации не произойдет автоматически. Надо будет заключить дополнительное соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка.
Условия
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
• Пополнение: предусмотрено;
• Минимальная сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное — не ограничено;
• Частичное снятие без потери доходности: предусмотрена до минимальной суммы неснижаемого остатка.
• Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 30 000 |
3,05% |
3,4% |
3,15% |
2,8% |
2,45% |
|
от 100 000 |
3,3% |
3,65% |
3,4% |
3,05% |
2,7% |
|
от 400 000 |
3,45% |
3,8% |
3,55% |
3,2% |
2,85% |
В долларах США
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 1 000 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
0.10 / 0.10 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
|
от 3 000 |
0.01 / 0.01 |
0.10 / 0.10 |
0.20 / 0.20 |
0.01 / 0.01 |
0.01 / 0.01 |
|
от 10 000 |
0.01 / 0.01 |
0.15 / 0.15 |
0.25 / 0.25 |
0.05 / 0.05 |
0.01 / 0.01 |
|
от 20 000 |
0.01 / 0.01 |
0.20 / 0.20 |
0.30 / 0.30 |
0.10 / 0.10 |
0.01 / 0.01 |
Вклад «Подари жизнь»
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Условия
• Срок: 1 год;
• Минимальная сумма: 10 000 рублей.
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие: не предусмотрено.
• Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
4.58 % годовых с капитализацией;
4.50 % годовых без капитализации.
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.
Условия
• Срок: 3 года;
• Минимальная сумма: 1 рубль;
• Пополнение: не ограничено;
• Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;
• Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Условия начисления процентов
• Проценты начисляются каждые 3 месяца
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
3,67 % годовых с капитализацией;
3.50% годовых без капитализации.
Сберегательный счет Сбербанка
Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете.
Условия
• Срок: бессрочно.
• Минимальная сумма: не ограничена;
• Пополнение: не ограничено;
• Частичное снятие: не ограничено.
Процентные ставки
до 1,80 % годовых в рублях;
0,01 в долларах США, евро, а также канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.
Смотрите также:
Выгодные вклады для физлиц в Почта Банке >>
Высокие проценты по депозитам в Совкомбанке >>
Условия начисления процентов
Проценты по вкладам Сбербанка для физических лиц «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», а также их онлайн-аналогам начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах.
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты, но в этом случае ставка не будет расти за счет капитализации.
Условия досрочного расторжения
Некоторые полагают, что, оформив в Сбербанке вклад для физических лиц, они не смогут забрать свои деньги до окончания срока договора. Это не так. На самом деле в любой непредвиденной ситуации, если вам вдруг потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
Условия досрочного расторжения депозита в Сбербанке следующие:
☑ по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;
☑ по депозитам на срок свыше 6 месяцев:
• при востребовании денег в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• при востребовании средств по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
!Кроме того, при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Смотрите также:
Выгодные вклады в Россельхозбанке >>
Высокие проценты по депозитам в банке ВТБ >>
Как открыть вклад
Чтобы оформить депозиты для физических лиц в Сбербанке следуйте пошаговой инструкции:
1. В отделении банка.
Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность → Подпишите договор о вкладе → Внесите на свой счет средства.
2. В интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!
3. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!
4. В банкомате.
Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.
Условия пролонгации
Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.
Вопрос-ответ
Можно ли открыть сразу несколько вкладов?
Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.
Можно ли открыть вклад на другого человека?
Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.
Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?
Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.
Застрахованы ли вклады Сбербанка?
Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Выводы: какой вклад Сбербанка сегодня наиболее выгодный
А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, вы хотите вложить 400 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?
Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год
|
Вклад / Ставка |
в рублях |
в долларах |
|
Сохраняй |
4,50 % |
0.85 |
|
Пополняй |
4.15 % |
0.50 |
|
Пенсионный Плюс |
3,67 % |
- |
|
Управляй |
3,80 % |
0,1 |
|
Подари жизнь |
4,58 % |
- |
| Выгодный старт | 5,50% | - |
Как видим, наиболее выгодным сегодня является вклад «Выгодный старт».
Контакты
Подробнее об условиях и процентных ставках вкладов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.
Телефоны:
900 - для регионов России,
+7 (495) 500 5550 - в Москве.
Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.
