Банкротство физических лиц: все, что для этого нужно знать

Банкротство физических лиц: все, что для этого нужно знать yrcreditrostov.ru

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года. Расскажем о том, что можно сделать с долгом, если нет имущества и денег.

 

Почему закон о банкротстве физических лиц не вступил в силу с 1 июля 2015 года

Закон о банкротстве физических лиц обсуждался в России около 10 лет. Первоначально его вступление в силу было запланировано на 1 июля 2015 года. Однако суды общей юрисдикции, которые должны были разбирать дела о банкротстве, оказались не готовы принять предполагаемый вал желающих не платить кредиты. Поэтому дела о банкротстве физлиц решили передать в арбитражные суды, и дали им на подготовку три месяца. В итоге закон о банкротстве физических лиц в России вступил в силу только с 1 октября.

 

Банкротство физического лица: что для этого нужно

С 1 октября 2015 года объявить себя банкротами могут индивидуальные предприниматели и обычные граждане, если для погашения кредита у них нет ни денег, ни имущества.

Согласно закону, чтобы начать процедуру банкротства, нужно чтобы гражданин задолжал более 500 тысяч рублей и не платил по кредиту более 3 месяцев. Инициировать процедуру банкротства могут также кредиторы, например, банк, выдавший кредит, и даже налоговики.

Начать процедуру можно и в том случае, если сумма долгов не достигла 500 тысяч рублей, но гражданин предвидит свое неминуемое банкротство в будущем. При этом должник должен быть неплатежеспособным, то есть размер его задолженности должен превышать стоимость его имущества.

В этом случае, чтобы оформить банкротство физического лица, должнику придется доказать суду, что он действительно не в состоянии расплатиться с кредитами в срок и при этом у него нет имущества в достаточном количестве.

 

Процедура банкротства физического лица

Законом установлен определенный порядок банкротства физлиц. Первым дело надо подать заявление в суд о признании банкротом, а для этого придется собрать большой пакет документов.

 

Вопрос: какие документы нужны для банкротства физических лиц? В частности потребуются: документы, подтверждающие наличие задолженности, выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей, списки кредиторов и должников, опись имущества с указанием места его нахождения, подтверждение права собственности на имущество, документы о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале за последние три года, сведения о доходах и многое другое.

 

Если собрать документы и подать заявление все же удалось, то дело о банкротстве рассмотрит арбитражный суд. Что судья может предложить?

 

Реструктуризация долгов. Она предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности и применяется, если у гражданина есть источник доходов, нет судимости по экономическим статьям, и он теоретически готов платить. Реструктуризация проводится на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам.

Суд утвердит финансового управляющего, который будет руководить процессом реструктуризации.

 

Вопрос: какова стоимость услуг финансового управляющего при банкротстве физических лиц? Труд финуправляющего оплачивается за счет средств самого должника, а размер вознаграждения составляет 10 тысяч рублей (эту сумму гражданин должен сразу внести на депозит суда) плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему уже после завершения реструктуризации).

 

Финансовый управляющий созовет собрание кредиторов, где будет утвержден план реструктуризации задолженности, подготовленный должником или кредиторами максимальным сроком на три года. Также может быть заключено мировое соглашение с кредиторами. А что, если реструктуризация не помогла?

 

Банкротство физлица и продажа его имущества. Если гражданин и по новым условиям не может погасить кредит или план реструктуризации вообще не представлен, тогда суд признает его банкротом, а его имущество, а также деньги на счетах в банке, арестовывается и направляется на погашение долга.

Оценка имущества гражданина проводится финансовым управляющим самостоятельно или привлеченным оценщиком по решению кредиторов. Но оплачивать услуг оценщика кредиторы будут сами, при этом оценка может быть оспорена в суде.

 

Вопрос: какое имущество нельзя описать и конфисковать в счет уплаты долга?

Конфисковать могут далеко не все. Не может быть изъято:

- единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается;

- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении

- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.

- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

 

Если финансовый управляющий не сможет продать изъятое имущество на торгах, а кредиторы откажутся принять его в счет уплаты долга, то право гражданина распоряжаться им восстанавливается. Требования кредиторов в этом случае считаются погашенными.

 

Итоги процедуры банкротства физического лица. По результатам реализации имущества управляющий представляет отчет в суд, который признает эту процедуру завершенной. Требования кредиторов, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

 

Последствия банкротства физических лиц

Плюсы банкротства физического лица. «Закон о банкротстве физлица дает должнику определенную передышку, так как реструктуризация устанавливается на срок до трех лет, в течение которых приостанавливается начисление пеней и штрафов. Это положительный момент, долг не будет расти как снежный ком. Однако даже если человек не справится с планом реструктуризации и будет признан банкротом с последующей реализацией имущества, он все равно получает возможность полностью расплатиться с долгами и начать все с чистого листа», - считает Юрий Кормош, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков.

 

Минусы банкротства физического лица. Гражданин лишается имущества, кроме того, которое нельзя изъять, согласно закону. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он не вправе брать кредиты без указания факта своего банкротства, а также не может инициировать новую процедуру банкротства. Кроме этого в течение трех лет после признания банкротом гражданин не сможет занимать управляющие должности в предприятиях. Также суд может временно ограничить выезд гражданина из России на время прохождения процедуры банкротства. Чтобы физлица не злоупотребляли возможностью не платить по кредитам, процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

По материалам aif.ru, garant.ru

Последнее изменение Вторник, 22 Октябрь 2019 13:10

Реклама

Оцените продукт
(0 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »