Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году

Вклады для пенсионеров в ряде банков в 2022 году имеют более высокие проценты, чем для обычных физических лиц. Но кроме плюсов у специальных пенсионных депозитов могут быть и минусы, а также подводные камни.

Депозиты, предназначенные для пенсионеров, от остальных вкладов физических лиц отличает то, что положить деньги можно, предъявив пенсионное удостоверение. А оформление онлайн, как правило, допускается только при достижении предпенсионного возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет).

Еще одним важным условием для получения повышенной «пенсионной» ставки по вкладу может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в ПФ РФ).

Попробуем разобраться, в каком из надежных банков самые выгодные вклады для пенсионеров? Но сначала выясним...

Какие подводные камни есть у пенсионных депозитов

Многие банки сегодня имеют специальные сберегательные программы для пенсионеров. Однако нередко особые пенсионные вклады имеют не самые высокие проценты.

 Например, депозит «Ваш пенсионный» в банке ВТБ можно оформить только на 2 года с максимальной ставкой 6,5% годовых (с капитализацией).

 В тоже время вклад для обычных физлиц «Надежная основа» в том же банке имеет более высокий процент – до 7,0% годовых (370 дн.), а депозит «История успеха» - и вовсе можно оформить под 7,5% годовых (548 дн.).

«Как видим, доходность специального вклада «Ваш пенсионный» у ВТБ ниже, чем у некоторых депозитов для обычных физических лиц в том же банке. Должен ли пенсионер выбрать именно пенсионный депозит в таком случае? Конечно, нет! Вот почему важно не зацикливаться на специальных предложениях, а рассматривать все возможные варианты», - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

- Пенсионные вклады не всегда имеют лучшие условия и ставки!

Но у многих банков иной подход к специальным предложениям.

В чем особенность вкладов с бонусами для пенсионеров

Они не предлагают особые депозиты для строго определенный категории лиц, а дают пенсионерам бонусы – надбавки к базовым процентным ставкам.

Например, по вкладу «Копить» в Газпромбанке клиенты старшего возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет) получают надбавку + 0,1% годовых, а те, кто получает выплаты из ПФР на карту ГПБ имеют прибавку +0,2% годовых.

Похожие бонусы есть и в Почта-Банке. Там для пенсионеров, которые получают пенсию на карту банка, предусмотрены надбавки в 0,25% к ставкам по базовым депозитам.

Иным образом поступают в СберБанке.

«Например, по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй» в Сбере, где наибольшую доходность можно получить только при вложении больше 400 тысяч рублей, пенсионеры получают максимальный процент вне зависимости от суммы», - говорит Виктор Давиденко.

+ Обычные вклады могут иметь надбавки для пенсионеров и другие выгодные бонусы.

В каком банке самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году

Как это часто бывает максимальные проценты по вкладам предлагают не слишком крупные и популярные банки. Например…

1В 2022 году ББР банк (г.Москва) предлагает пенсионерам повышенный процент (+0,15 п.п.) по вкладу «Яркая звезда». В итоге доходность депозита увеличивается до 9,3% годовых (от 1,4 млн руб. на срок от 730 дн.).

2В СДМ банке депозит «Пенсионный» имеет процентную ставку до 11,21% при условии капитализации (от 10 000 руб. на 3-5 лет).

3У Мособлбанка вклад «Новый пенсионный» можно оформить со ставкой до 9,11% (от 1 000 руб. на 366 дней).

Вклад «Пенсионный» от Форабанка имеет максимальную доходность до 8,46% (от 3 млн руб. на 540 дней с капитализацией).

Депозит «Пенсионный доход» в Металлинвестбанке привлекается под 7,98% (от 5 000 руб. на 367 дней).

Впрочем, некоторые крупнейшие банки России сегодня тоже имеют высокие проценты по вкладам для пенсионеров.

Пенсионные вклады в надежных банках ТОП-10

Смотрите сравнительный обзор условий и процентных ставок пенсионных депозитов, которые предлагают сегодня наиболее крупные и надежные банки России.


Сбербанк Сбербанк

Вклад «Пополняй (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

3,09%

от 1 000

365 - 730 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.


Сбербанк - логотип Сбербанк

Вклад «Сохраняй (пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

3,56%

от 1 000

365 - 730 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.


Сбер СберБанк

Вклад «Пенсионный Плюс»

Ставка

Сумма

Срок

3,67%

от 1

3 г.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежеквартально.

Подробнее >>


Выгодный вклад ВТБ 24

Банк ВТБ

Вклад «Пенсионный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,25%

от 30 000

365 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Подробнее >>


Почта  банкПочта Банк

Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

4,7%

от 500 000

367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.


Почта-Банк для пенсионеровПочта Банк

Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

4,67%

от 5 000

367 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.

Подробнее >>


Почта-банк логотипПочта Банк

Вклад «Капитальный (тариф пенсионный)»

Ставка

Сумма

Срок

5,25%

от 100 000

546 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.


ВТБ логотип ВТБ

Вклад «Ваш пенсионный»

Ставка

Сумма

Срок

6,5%

от 1 тыс.

730 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.


Россельхозбанк вклады Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный Плюс»

Ставка

Сумма

Срок

7,5%

от 2 млн

395 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.

Подробнее >>


Россельхозбанк для пенсионеров Россельхозбанк

Вклад «Доходный пенсионный»

Ставка

Сумма

Срок

7,60%

от 500

1460 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.


Газпромбанк Газпромбанк

Вклад «Управлять»

Ставка

Сумма

Срок

7,80%

от 1,5 млн

181 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежемесячно.

Подробнее >>


Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд +»

Ставка

Сумма

Срок

8,00%

от 1 000

370 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Подробнее >>


Почта банк Почта-Банк

Вклад «Пенсионный +»

Ставка

Сумма

Срок

8,0%

от 50 тыс.

275 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.


Открытие Открытие

Вклад «Надежный партнер»

Ставка

Сумма

Срок

8,60%

от 50 000

367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Подробнее >>


Промсвязьбанк-логотип Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Ставка

Сумма

Срок

8,80%

от 100 000

1098 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Подробнее >>


Газпромбанк Газпромбанк

Вклад «Копить»

Ставка

Сумма

Срок

9,0%

от 1,5 млн

1095 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией ежемесячно.

Подробнее >>


Как подобрать вклад с учетом целей и возможностей

Анастасия ГилеваПрежде, чем выбирать вклад, взвесьте, какой вариант подходит именно вам с учетом ваших целей и финансовых возможностей, советует управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Наибольшую доходность банки предлагают по вкладам без возможности пополнения и отзыва средств. Они удобны в том случае, если накоплена значительная сумма и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения.

Возможно, вы предполагаете, что в недалеком будущем возможны расходы, и вам потребуется снятие денег с депозита. В этом случае подходящий вариант – расходные депозиты или вклады с досрочным расторжением с сохранением процентов. У них более низкая доходность, зато они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать доход

Чем больше срок депозита, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов. Предложения банков с ежемесячной выплатой процентов, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать деньги для финансирования текущих расходов.

На какую сумму застрахованы вклады для пенсионеров?

Вклады в банках для пенсионеров застрахованы - знак АСВБанковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в  банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

Неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти депозиты не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что вклад действительно размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В прошлом году доходность депозитов сильно упала. Это было связано со снижением ключевой ставки Банком России. Сегодня ставки по вкладам снова пошли в рост. Это связано с тем, что ЦБ для борьбы с инфляцией начал повышать ключевую ставку.

Эльвира НабиуллинаБанк России в минувшем году уже повысил ключевую ставку до 8,5% годовых и резко понижать ее в ближайшее время не планирует.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 - 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов не должна резко снижаться в ближайшее время.

«Многие банки из топ-10 уже подобрались к максимальной доходности и ждать от них дальнейшего роста процентов депозитов не следует. Дальнейшая динамика будет зависеть от изменения ключевой ставки ЦБ», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Последнее изменение Пятница, 04 Февраль 2022 19:14
Оцените продукт
(34 голосов)

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »