Вклад Газпромбанка «Копить» - это классический депозит для физических лиц с высокой процентной ставкой и минимальными возможностями управления деньгами. Подобные сегодня существуют практически во всех банках.
Аналогом депозита «Копить» Газпромбанка можно считать «Сохраняй» от Сбербанка, «Вклад в будущее» от ВТБ или «Доходный» от Россельхозбанка. Условия привлечения денег у них практически одинаковые. И это сплошные минусы.
В чем минусы вклада «Копить» Газпромбанка
- Депозит нельзя пополнять. Это значит, что клиент не сможет время от времени переводить на банковский вклад оставшиеся в зарплаты деньги. Желательно вкладывать сразу крупную сумму на определенный срок.
-Нельзя частично снимать деньги без потери начисленных процентов. Это значит, что клиент должен отдавать в банк только те деньги, которые ему точно не понадобятся в течение всего срока депозита. Иначе вложение будет бессмысленным.
-При досрочном закрытии депозита проценты начисляются по минимальной ставке «До востребования». См. предыдущий минус.
Что же тогда в нем хорошего?
В чем плюсы вклада Газпромбанка «Копить»
+Подобный вид депозитов, как правило, имеет наиболее высокую доходность.
«У вкладов, которые нельзя пополнять, а также снимать деньги в течение всего срока, проценты, как правило, выше, чем у тех, которые допускают частичное снятие», – говорит доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов.
Совершенно верно, главным и, возможно, единственным преимуществом данного депозита можно считать его процентные ставки. Для многих клиентов они перевешивают все минусы.
+У клиента есть возможности выбрать периодичность выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно. Это значит, что данный депозит можно открывать, если клиент хочет вложить крупную сумму и жить на проценты, снимая их ежемесячно.
+Есть возможности капитализации процентов, чтобы получить в конце срока более крупную сумму.
+Предусмотрены надбавки для пенсионеров и клиентов старшего возраста.
+ Можно повышать процентную ставку при совершении покупок по карте.
Процентные ставки вклада ГПБ «Копить»
Оформить депозит можно в рублях. Минимальные суммы – 15 тысяч рублей.
Клиент может выбрать срок вложения сбережений – от 31 до 1095 дней.
Доходность зависит от суммы и срока, а также способа оформления - в отделении или через интернет.
При оформлении онлайн
В рублях без капитализации:
Сумма, ₽ / Срок |
31 дн. |
91 дн. |
181 дн. |
367 дн. |
731 дн. |
1095 дн. |
от 15000 |
5.3 | 6.1 | 6.8 | 6.8 | 7.01 | 5.3 |
В рублях с капитализацией:
Сумма, ₽ / Срок |
31 дн. |
91 дн. |
181 дн. |
367 дн. |
731 дн. |
1095 дн. |
от 15000 |
5.3 | 6.13 | 6.9 | 7.02 | 7.5 | 5.73 |
! При открытии вклада в офисе ГПБ процентные ставки ниже на 0,3 п.п., а минимальная сумма составляет 100 000 рублей.
.
Смотрите также проценты других вкладов в Газпромбанка. Подробнее >>
Как повысить ставку, совершая покупки?
ГПБ дает такую возможность. Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по вкладу «Копить» при совершении покупок по карте.
Сумма покупок по карте за месяц |
Прибавка |
от 15 000 ₽ |
+0,5% |
от 50 000 ₽ |
+1,0% |
Как получить максимальный процент по вкладу «Копить»
При открытии вклада онлайн на 367 день с учетом капитализации и при покупках по карте в рамках Программы лояльности «Процент+» на сумму от 50 000 рублей ставка составит:
до 8,2% годовых.
Какие есть надбавки для пенсионеров и пожилых людей
Условиями депозита предусмотрены дополнительные надбавки для некоторых категорий граждан:
✓Клиентам старшего возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет) – 0,1%;
✓Пенсионерам, получающим выплаты из ПФР на карту ГПБ – 0,2%;
✓Зарплатным клиентам ГПБ – 0,2%;
✓ Клиенты с подпиской «Огонь» – 0,2%;
✓Премиальным клиентам – 0,3%.
Сколько можно заработать на вкладе Газпромбанка «Копить»
А теперь посчитаем, сколько можно заработать, вложив на этот депозит 1 млн рублей на 367 дней. При этом предположим, что вклад с капитализацией будет открыт через интернет, то есть онлайн. Но не будем учитывать все акции и бонусы, ради которых надо строго выполнять условия.
Расчет на депозитном калькуляторе показал, что в этом случае доход составит 70 585 руб.
Сравним доходность вкладов Газпромбанка
А теперь сравним доходность классических депозитов ГПБ «Копить» и «Управлять». Допустим, вы хотите вложить 1 млн рублей на 367 дн. При оформлении онлайн ставки (с капитализацией процентов) будут следующими:
✓ «Копить» - 7,02%;
✓ «Управлять» - 3,87%.
Как видим, доходность депозита «Копить» при таких условиях гораздо выше.
!Преимущество вклада «Управлять» в том, кто клиент может пополнять счет и частично снимать деньги, а у «Копить» таких возможностей нет.
Смотрите условия вкладов в Россельхозбанке - обзор>>
Заключение
Депозит «Копить» в Газпромбанке – это классический срочный вклад, который имеет высокую процентную ставку, но практически не дает клиенту возможности управления лежащими в банке деньгами.
Он будет выгоден тем, кто может вложить крупную сумму на длительный срок, а затем не пополнять счет и не снимать деньги.
«Главным преимуществом вклада является надежность, - напоминает консультант по финансовой грамотности Ирина Жигина. - Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».
Для справки
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад»
до 16,0% → от 100 000 руб. на 1-3 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 16,00% → от 10 000 руб. на 182 дн.
✓ ВТБ
«Первый»
до 18,27% → от 30 000 руб. на 91 дн.
✓Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 18,40% → от 50 000 на 91-180 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 18,50% → от 50 000 руб. на 91 дн.
✓Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 18,50% → от 10 000 руб. на 91 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 18,50% → от 1 000 руб. на 3 мес.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 18,68% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 18,70% → от 5 млн руб. на 184 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Щедрый процент»
до 19,00% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓Совкомбанк
«Оптимальный»
до 19,00% → от 50 000 руб. на 90 дн.
Доходность на сегодняшний день уточняйте в банках!