ВТБ обновил проценты потребительских кредитов в 2022 году: минусы и плюсы, подводные камни

Банк ВТБ в 2022 году обновил процентные ставки потребительских кредитов. Это связано со снижением ключевой ставки ЦБ. Сравним, какими стали ставки со страховкой и без, для зарплатных клиентов и обычных физических лиц.

В связи с новыми западными санкциями Банк России резко повысил ключевую ставку. Она выросла до 20%. Вслед за этим начался рост процентных ставок и в потребительском кредитовании.

Однако на сегодняшний день Банк России приступил к постепенному снижению ключевой ставки, соответственно, и банки стали уменьшать проценты по кредитам.

«Сегодня процентные ставки займов в ВТБ стартуют уже с 5,4% годовых. Но это при условии страхования и оформления онлайн! Без страховки ставки, конечно, выше», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

В настоящее время кредит наличными в ВТБ выдают на сумму от 30 тыс. до 7 млн рублей на любые цели и на срок до 7 лет. А вот процентные ставки различаются в зависимости от наличия страховки и категории клиента.

Кто может взять потребительский кредит ВТБ?

Требования к клиентам у ВТБ довольно простые.

1Для получения денег надо иметь гражданство РФ и постоянную прописку в регионе, где есть отделения банка.

2Займ можно получить, начиная с возраста 18 лет и заканчивая 75-ю годами. Деньги, соответственно, выдают и пенсионерам.

3Если несколько лет назад банки выдавали кредиты только тем, у кого есть сравнительно большой трудовой стаж, например, 3-5 лет. То в настоящий момент стаж не имеет большой роли для получения денег. Для ВТБ важно, чтобы стаж был не менее 1 года, а клиентам от 18 до 22 лет для получения денег и вовсе достаточно иметь всего 3 месяца на последнем месте работе.

4Главное и основное требование банка к заемщикам - это официальный доход от 10 тысяч рублей в месяц.

«Естественно, если клиент не получает зарплату на карту ВТБ, то ему придется подтвердить свои доходы документально. Например, предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенную работодателем», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

При заявках на сумму свыше 100 000 рублей нужно также подтверждение дохода.

При заявках на сумму свыше 500 000 рублей необходимо также подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки или договора).

Кто не сможет получить потребительский займ в ВТБ?

В первую очередь откажут тем, кто не соответствует приведенным выше требованиям. Но есть и другие основания для отказа. Например, потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня НЕ предоставляются индивидуальным предпринимателям.

!Кроме того, в займе откажут тем, у кого высокий уровень долговой нагрузки.

«Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами, - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова. - Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут».

Артем Деев«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Полезный совет

Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения заявки? Эксперты рекомендуют сократить пассивы и показать банку активы.

Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.

Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.

Под какой процент дают потребительские кредиты в банке ВТБ

Как уже говорилось выше, в 2022 году ВТБ обновил процентные ставки потребительских кредитов. На сегодняшний день они меняются в зависимости от суммы и категории клиента. Влияет также наличие или отсутствие страховки.

Под какой процент выдают кредит со страховкой?

Зарплатные клиенты могут получить займ на сумму до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Ставки будут следующие:

от 5,4% при сумме 30 тыс. до 7 млн. рублей.

 Для обычных физических лиц, которые не получают зарплату на карту ВТБ, условия иные. Им ВТБ может предложить деньги только на срок до 5 лет. Проценты будут выше:

от 6,9% при сумме от 30 тыс. до 1 млн. рублей;
от 5,4%  при сумме от 1 млн до 7 млн рублей.

Подводный камень: надбавка за отсутствие страховки

Как известно, сегодня банкам запрещено навязывать клиентам страховки.

«ВТБ не навязывает. Банк установил высокие надбавки к процентной ставке для тех, кто не хочет оформлять страховку», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

!Без оформления страховки процентные ставки будут выше на 5-8 п.п.

Важный минус: надбавка за оформление в отделении

! При оформлении заявки в отделении банка, а не онлайн, процентная ставка будет выше на 0,4% годовых.

Реальные процентные ставки по кредитам ВТБ

Не секрет, что банки рекламируют минимальные ставки по кредитам. Но в реальности проценты гораздо выше.

от 5,4% до 17,1% годовых при заявке онлайн и оформлении страхования.

от 15,4% до 27,4% годовых без страхования.

Под какой процент ВТБ дает кредит пенсионерам?

Если человек после получения права на пенсию продолжает трудиться, то он может получить в банке деньги на базовых условиях. В том числе и как зарплатный клиент.

Для тех, кто уже прекратил трудовую деятельность, но получает пенсию на карту ВТБ, предусмотрены особые условия.

Подробнее >>


На что чаще берут кредиты в банке ВТБ?

Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.

Средний размер потребительского кредитв в ВТБ наличными

Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин - 645 тыс. рублей.

На что не следует занимать деньги?

Борис ВоронинЗаемные средства стоит брать только на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.


Плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ

Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Способствует этому целый ряд причин.

+ В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.

+ Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.

+ Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров.

Минусами кредитования можно считать обычные для банков маркетинговые уловки.

- Например, активно рекламируется только минимальная ставка.

- Если не оформлять добровольное страхование, то процент сильно увеличивается.

- ВТБ не выдает потребительские займы самозанятым гражданам и ИП.

Последнее изменение Воскресенье, 02 Октябрь 2022 17:33
Оцените продукт
(34 голосов)

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »