ВТБ снизил проценты потребительских кредитов в 2021 году: какие сегодня условия и ставки

Под какой процент можно получить потребительский кредит в банке ВТБ в 2021 году. Сравним ставки со страховкой и без, для зарплатных клиентов и обычных физических лиц.

В 2021 году ВТБ наращивает объемы потребительского кредитования. С начала года клиенты ВТБ оформили более 920 тысяч потребительских кредитов на сумму 760 млрд рублей, что на 75% выше показателя за январь-июль 2020 года. Пятый месяц подряд объем продаж превышает 100 млрд руб., что стало рекордным показателем для банка за всю историю.

Регионами-лидерами по объему выданных кредитов за семь месяцев 2021 года стали Москва, Московская область и Санкт-Петербург.

«Начиная с марта спрос наших клиентов на кредиты наличными составляет более 100 млрд рублей ежемесячно. Клиенты демонстрировали активность на потребительском рынке после ограничений из-за пандемии и на фоне низких ценовых параметров по кредитам перед раундом повышения ключевой ставки ЦБ. Мы ожидаем, что рост продаж до конца года сохранится», — говорит Евгений Благинин, начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ.

В середине лета ВТБ улучшил условия оформления кредитов наличными. В настоящее время кредит наличными в ВТБ выдают на сумму от 50 тыс. до 5 млн рублей на любые цели и на срок до 7 лет. А вот процентные ставки различаются в зависимости от  наличия страховки и категории клиента.

Кто может взять потребительский кредит ВТБ?

Требования к клиентам у ВТБ довольно простые.

1Для получения денег надо иметь гражданство РФ и постоянную прописку в регионе, где есть отделения банка.

2Займ можно получить, начиная с возраста 18 лет. Деньги выдают и пенсионерам, главное, чтобы на момент полного возврата долга клиенту не исполнилось 70 лет.

3Если несколько лет назад банки выдавали кредиты только тем, у кого есть сравнительно большой трудовой стаж, например, 3-5 лет. То в настоящий момент стаж не имеет большой роли для получения денег. Для ВТБ важно, чтобы стаж был не менее года, а клиентам от 18 до 22 лет для получения денег и вовсе достаточно иметь всего 3 месяца на последнем месте работе.

4Главное и основное требование банка к заемщикам - это официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц.

«Естественно, если клиент не получает зарплату на карту ВТБ, то ему придется подтвердить свои доходы документально. Например, предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенную работодателем», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

При заявках на сумму свыше 500 000 рублей необходимо также официальное подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки или договора).

Кто не сможет получить потребительский займ в ВТБ?

В первую очередь откажут тем, кто не соответствует приведенным выше требованиям. Но есть и другие основания для отказа. Например, потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня НЕ предоставляются индивидуальным предпринимателям.

!Кроме того, в займе откажут тем, у кого высокий уровень долговой нагрузки.

«Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами, - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова. - Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут».

Артем Деев«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Полезный совет

Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения заявки? Эксперты рекомендуют сократить пассивы и показать банку активы.

Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.

Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.

Под какой процент дают потребительские кредиты в банке ВТБ

Как уже говорилось, в 2021 году ВТБ обновил процентные ставки потребительских кредитов. На сегодняшний день они меняются в зависимости от суммы и категории клиента. Влияет также наличие или отсутствие страховки.

Под какой процент выдают кредит наличными со страховкой?

Зарплатные клиенты могут получить займ на сумму до 5 млн рублей на срок до 7 лет. Ставки будут следующие:

5,9% - 19,9% при сумме до 300 тыс рублей;
5,9% - 14,2% при сумме от 300 тыс до 3 млн рублей;
5,9% при сумме свыше 3 млн рублей.

 Для обычных физических лиц, которые не получают зарплату на карту ВТБ, условия иные. Им ВТБ может предложить сумму только до 3 млн рублей, а срок - до 5 лет. Проценты будут выше:

7,2% - 19,9% при сумме до 300 тыс рублей;
7,2% - 14,9% при сумме от 300 тыс до 3 млн рублей;
5,9% при сумме свыше 3 млн рублей.

Под какой процент выдают кредит ВТБ без страховки?

Без оформления страховки ставки выше на 4 п.п.

Какие ставки у ВТБ по кредиту для молодежи от 18 до 22 лет?

Для молодежи ВТБ подготовил особые условия. Поскольку молодые клиенты от 18 до 22 лет считаются не слишком надежными, то они могут получить потребительский займ на сумму всего до 500 тысяч рублей, а срок возврата денег ограничивается 5 годами.

Ставки предлагаются следующие:

от 5,9% годовых для зарплатных клиентов;
от 7,2% годовых для обычных физических лиц.

« Надо также обратить внимание на то, что молодым людям  от 18 до 22 лет, которые не являются зарплатными клиентами ВТБ, для получения потребительского займа даже на сумму до 500 тысяч рублей надо будет подтверждать не только доход, но и занятость», - говорит Кристина Комарова.

Под какой процент ВТБ дает кредит пенсионерам?

Если человек после получения права на пенсию продолжает трудиться, то он может получить в банке деньги на базовых условиях. В том числе и как зарплатный клиент. Для тех, кто уже прекратил трудовую деятельность предусмотрены особые условия.

«Неработающим пенсионерам в банке ВТБ выдаются потребительские кредиты на сумму не более 800 тысяч рублей,а срок возврата денег ограничен 5 годами. И, конечно, надо чтобы клиент соответствовал требованиям по возрасту - не более 70 лет на момент полного погашения долга, согласно договору», - напоминает Кристина Комарова.

Процентная ставка для неработающих пенсионеров составит:

от 7,2% годовых.

Смотрите также 10 банков с низкими ставками по кредитам - обзор >>


На что чаще берут кредиты в банке ВТБ?

Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.

Средний размер потребительского кредитв в ВТБ наличными

Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин - 645 тыс. рублей.

На что не следует занимать деньги?

Борис ВоронинЗаемные средства стоит брать только на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.


Плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ

Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Способствует этому целый ряд причин.

+ В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.

+ Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.

+ Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров.

Минусами кредитования можно считать обычные для банков маркетинговые уловки.

- Например, активно рекламируется только минимальная ставка.

- Если не оформлять добровольное страхование, то процент сильно увеличивается.

- ВТБ не выдает потребительские займы самозанятым гражданам и ИП.

Последнее изменение Среда, 22 Сентябрь 2021 15:24
Оцените продукт
(19 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »