В связи с новыми западными санкциями Банк России резко повысил ключевую ставку. Она выросла до 20%. Вслед за этим начался рост процентных ставок и в потребительском кредитовании.
Однако на сегодняшний день Банк России приступил к постепенному снижению ключевой ставки, соответственно, и банки стали уменьшать проценты по кредитам.
«Сегодня процентные ставки займов в ВТБ стартуют уже с 5,4% годовых. Но это при условии страхования и оформления онлайн! Без страховки ставки, конечно, выше», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
В настоящее время кредит наличными в ВТБ выдают на сумму от 30 тыс. до 7 млн рублей на любые цели и на срок до 7 лет. А вот процентные ставки различаются в зависимости от наличия страховки и категории клиента.
Кто может взять потребительский кредит ВТБ?
Требования к клиентам у ВТБ довольно простые.
1Для получения денег надо иметь гражданство РФ и постоянную прописку в регионе, где есть отделения банка.
2Займ можно получить, начиная с возраста 18 лет и заканчивая 75-ю годами. Деньги, соответственно, выдают и пенсионерам.
3Если несколько лет назад банки выдавали кредиты только тем, у кого есть сравнительно большой трудовой стаж, например, 3-5 лет. То в настоящий момент стаж не имеет большой роли для получения денег. Для ВТБ важно, чтобы стаж был не менее 1 года, а клиентам от 18 до 22 лет для получения денег и вовсе достаточно иметь всего 3 месяца на последнем месте работе.
4Главное и основное требование банка к заемщикам - это официальный доход от 10 тысяч рублей в месяц.
«Естественно, если клиент не получает зарплату на карту ВТБ, то ему придется подтвердить свои доходы документально. Например, предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенную работодателем», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
• При заявках на сумму свыше 100 000 рублей нужно также подтверждение дохода.
• При заявках на сумму свыше 500 000 рублей необходимо также подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки или договора).
Кто не сможет получить потребительский займ в ВТБ?
В первую очередь откажут тем, кто не соответствует приведенным выше требованиям. Но есть и другие основания для отказа. Например, потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня НЕ предоставляются индивидуальным предпринимателям.
!Кроме того, в займе откажут тем, у кого высокий уровень долговой нагрузки.
«Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами, - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова. - Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут».
«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Полезный совет
Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения заявки? Эксперты рекомендуют сократить пассивы и показать банку активы.
✓ Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.
✓Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.
Под какой процент дают потребительские кредиты в банке ВТБ
Как уже говорилось выше, в 2022 году ВТБ обновил процентные ставки потребительских кредитов. На сегодняшний день они меняются в зависимости от суммы и категории клиента. Влияет также наличие или отсутствие страховки.
Под какой процент выдают кредит со страховкой?
✓Зарплатные клиенты могут получить займ на сумму до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Ставки будут следующие:
• от 5,4% при сумме 30 тыс. до 7 млн. рублей.
✓ Для обычных физических лиц, которые не получают зарплату на карту ВТБ, условия иные. Им ВТБ может предложить деньги только на срок до 5 лет. Проценты будут выше:
• от 6,9% при сумме от 30 тыс. до 1 млн. рублей;
• от 5,4% при сумме от 1 млн до 7 млн рублей.
Подводный камень: надбавка за отсутствие страховки
Как известно, сегодня банкам запрещено навязывать клиентам страховки.
«ВТБ не навязывает. Банк установил высокие надбавки к процентной ставке для тех, кто не хочет оформлять страховку», - говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.
!Без оформления страховки процентные ставки будут выше на 5-8 п.п.
Важный минус: надбавка за оформление в отделении
! При оформлении заявки в отделении банка, а не онлайн, процентная ставка будет выше на 0,4% годовых.
Реальные процентные ставки по кредитам ВТБ
Не секрет, что банки рекламируют минимальные ставки по кредитам. Но в реальности проценты гораздо выше.
от 5,4% до 17,1% годовых при заявке онлайн и оформлении страхования.
от 15,4% до 27,4% годовых без страхования.
Под какой процент ВТБ дает кредит пенсионерам?
Если человек после получения права на пенсию продолжает трудиться, то он может получить в банке деньги на базовых условиях. В том числе и как зарплатный клиент.
Для тех, кто уже прекратил трудовую деятельность, но получает пенсию на карту ВТБ, предусмотрены особые условия.
На что чаще берут кредиты в банке ВТБ?
Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.
Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин - 645 тыс. рублей.
На что не следует занимать деньги?
Заемные средства стоит брать только на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.
Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.
Плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ
Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Способствует этому целый ряд причин.
+ В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.
+ Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.
+ Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров.
Минусами кредитования можно считать обычные для банков маркетинговые уловки.
- Например, активно рекламируется только минимальная ставка.
- Если не оформлять добровольное страхование, то процент сильно увеличивается.
- ВТБ не выдает потребительские займы самозанятым гражданам и ИП.