Все кредиты Россельхозбанка 2020 для физических лиц: процент, условия, калькулятор

Какие потребительские кредиты сегодня есть в Россельхозбанке

В 2020 году линейка потребительских кредитов в РСХБ довольно объемная. Населению предлагается 10 программ для получения денег на различные нужды. В том числе связанные с сельским хозяйством, причем на льготных условиях.

Основными же из них можно считать следующие:

1. Без обеспечения на любые цели;

2. Под поручительство физического лица;

3. Под залог недвижимости;

4. Пенсионный.

Кроме этого, сегодня банк проводит сразу несколько акций по снижению ставок, по которым действует сниженный процент. Подробнее >>

В этом обзоре разберем все кредитные программы Россельхозбанка. Рассмотрим требования к заемщикам, условия и процентные ставки, необходимые перечень документов, а также разберем процедуру оформления займа.

Кредиты наличными в Россельхозбанке сегодня: условия и ставки

Сегодня банк предлагает занять наличные суммой до 10 млн рублей на срок до 7 лет. Процентные ставки стартуют от 7,5% годовых.

1

Кредит Россельхозбанка без залога и поручителей

Этот потребительский займ выдается физическим лицам без какого-либо обеспечения, то есть без поручителей и залога. Тратить деньги можно на любые цели. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Вывод: данная кредитная программа может считаться наиболее удобной для населения на сегодняшний день.

Деньги выдаются на следующих условиях:

Условия

Процентные ставки

• от 9,4% годовых для бюджетников;
• от 9,9% годовых обычных физических лиц.

Акция «За нами Победа!» до 1 октября 2020 года.

• от 7,5% годовых для зарплатных клиентов;
• от 8,5% годовых для бюджетников;
• от 9,5% годовых обычных физических лиц.

Акция «Будь Онлайн»

• от 8,9% для бюджетников;
• от 9,4% для физических лиц.

Подробнее

Надбавки:

до + 4,5% при отказе от страхования жизни и здоровья.

2

Кредит Россельхозбанка с обеспечением

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что для его получения надо найти поручителя, либо предоставить в залог какое-либо ликвидное имущество. Причем не обязательно свое. Залог может оставить Созаемщик или даже вообще посторонний человек - третье лицо, как говорится. Однако, зачем это делать не слишком понятно. На величину процентной ставки это не влияет, на сумму тоже. Возможно только снизит вероятность отказа.

Вывод: данная кредитная программа будет выгодна только тем, кто не может получить деньги без обеспечения.

Средства выдаются на следующих условиях:

Условия

Процентные ставки

• от 9,5% годовых для зарплатных и надежных бюджетников;
• от 12,0% годовых для бюджетников;
• от 11,5% годовых для зарплатных и надежных физлиц
• от 12,5% годовых для обычных физических лиц.

Подробнее

Надбавки:

+ до 4,5 % при отказе от страхования жизни и здоровья.

3

Кредит Россельхозбанка под залог жилья

Этот потребительский займ для физических лиц Россельхозбанка сегодня выдается на любые цели под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. В залог можно оставить квартиру, дом или таунхаус. Причем не только свои, а Созаемщика или Поручителя. Таким образом можно получить довольно большую сумму (до 10 млн рублей) и на длительный срок (до 10 лет). На что можно потратить такие деньги? Пожалуй на другую квартиру или дом. А может на капитальный ремонт жилья.

Вывод. Данная кредитная программа будет выгодна для получение денег на дорогостоящие покупки. А еще может служить альтернативой Ипотеки без первоначального взноса.

Средства выдаются на следующих условиях:

Условия

Процентные ставки

• от 10,7% годовых для зарплатных и надежных клиентов;
• от 11,8% годовых для бюджетников;
• от 11,9% годовых для обычных физических лиц.

.

Подробнее

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите также процентные ставки кредитов в Совкомбанке. Подробнее >>

4

Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»

Это займ на неотложные нужды для физических лиц, находящихся на пенсионном обеспечении. Получить его сегодня могут граждане РФ в возрасте до 75 лет (на дату полного возврата денег). Какое-либо поручительство или залог не требуется. Деньги выдаются на срок до 7 лет суммой до 1,5 млн рублей. При этом процентные ставки совсем не завышенные.

Вывод. Главный плюс этой программы в том, что по ней могут получить деньги лица пенсионного возраста до 75 лет. Причем условия и ставки вполне конкурентоспособные, по сравнению с пенсионными предложениями других банков.

Средства выдаются на следующих условиях:

Процентные ставки

• от 7,5% годовых для клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке;
• от 8,5% годовых для других пенсионеров;

Акция «Будь Онлайн»

• от 7,50% - клиенты, перечисляющие пенсию на счет в РСХБ;
• от 8,90% - прочие клиенты.

Подробнее

+ 4,50% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки заемщику нет 65 лет);

+ 5,00% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки заемщику уже есть 65 лет).

5

Кредит Россельхозбанка на рефинансирование

Этот займ выдается на погашение кредитов других банков. Можно также получить дополнительную сумму на любые цели. Средства могут получить граждане РФ от 23 до 75 лет.

6

На развитие ЛПХ

По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить кредит с обеспечением под сниженную процентную ставку. Деньги могут получить граждане РФ от 23 до 75 лет.

7

Для членов «Союза садоводов России»

Специальное предложение для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России». Средства могут получить граждане РФ от 23 до 65 лет.

8

Кредит «Садовод»

Это программа для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается их приобрести. На кредитные средства можно, например, построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по займу «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным программам. Его могут получить граждане РФ от 23 до 65 лет.

9

Инженерные коммуникации

Этот кредит выдается на специальных условиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон. Его могут получить граждане РФ от 18 до 65 лет.

10

Газомоторное топливо

Программа кредитования на переоборудование автотранспортных средств или сельскохозяйственной техники на газомоторное топливо. Деньги могут получить граждане РФ от 23 до 65 лет.

11

С государственной поддержкой для жителей села

Это кредит с льготной процентной ставкой на благоустройство домовладений. Его могут получить жители сельских территорий в возрасте от 23 до 65 лет.

12

Без обеспечения для самозанятых граждан

Это программа кредитования для самозанятых граждан. Его могут получить граждане от 23 до 65 лет, которые более 6 месяцев платят налог на профессиональный доход.

13

С динамической процентной ставкой

Это потребительский займ с возможностью снизить ставку по кредиту на 3% годовых. Его могут получить граждане от 23 до 65 лет.

.

?

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

 Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Как получить кредит для физических лиц в Россельхозбанке

1 Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительную онлайн заявку на официальном сайте РСХБ. Для этого понадобится только паспорт, а также мобильный телефон и адрес электронной почты. После этого сотрудник банка свяжется с вами и объяснит, что делать дальше.

2 Очевидно, что вам необходимо будет предоставить полный пакет документов, в зависимости от выбранной кредитной программы.

3 Банк обещает рассмотреть заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен).

4 Если решение будет положительным, то средства будут перечислены в полном объеме на ваш счет в Россельхозбанке. Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.

Кто может взять кредит в Россельхозбанке

У разных кредитных программ требования к заемщикам отличаются. Основное из них - это возрастные ограничения.

✓ Возраст. О нем уже говорилось выше в кратком описании займов. Но не грех и повторится:

• без обеспечения - от 23 (на дату заявки) до 65 лет (на день полного погашения займа, согласно графика платежей);

• с обеспечением - от 23 до 65 лет;

• под залог недвижимости - от 21 года до 75 лет;

• для пенсионеров - до 75 лет.

✓ Гражданство: Российская Федерация.

✓ Регистрация: постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

✓ Стаж работы.

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;

• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

! На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке

Для оформления кредита надо предоставить стандартный пакет документов. Он, в принципе, такой же, как в других банках:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Справка до доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• Копия Трудовой книжки или договора.

Но банк также может затребовать дополнительные документы, в том числе:

• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Свидетельство о браке и рождении детей.

Подтвердить доходы и трудовую занятость можно Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Индивидуальные предприниматели, которые не могут принести справку 2-НДФЛ и копию трудовой, могут принести следующий пакет:

• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных  предпринимателей / выписка  из  Единого государственного реестра ИП;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Налоговая декларация о доходах, оформленная в установленном законодательством порядке, с отметкой налогового органа о принятии (копия);
• Книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа или справка из налогового органа о полученном доходе согласно указанной книге;
• Лицензии и свидетельства на занятие отдельных видов деятельности.

! Для получения кредита с обеспечением необходимо также принести в банк документы на предоставляемое в залог имущество.

Какие доходы учитываются при расчете размера займа

Многие сегодня вынуждены трудиться не только на основной работе, но и подрабатывать. Эти доходы тоже можно подтвердить документально, и банк учтет их при расчете суммы кредита. Принимаются следующие виды доходов:

• по основному месту работы;
• полученные по иному месту работы (совместительство);
• от предпринимательской деятельности (при предоставлении кредита на срок свыше 36 месяцев доходы и стаж ведения предпринимательской деятельности не учитываются);
• полученные от занятий частной практикой;
• пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
• от ведения личного подсобного хозяйства;

Кроме этого банк может учесть доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

• по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

! Если собственных средств не хватает, чтобы получить в банке нужную сумму, то можно привлечь созаемщиков.

Как погашать кредит наличными Россельхозбанка

Займы физическим лицам Россельхозбанка сегодня погашаются ежемесячно наличными или безналичными платежами. Причем сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет производить выплаты.

• • Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.
• • Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Выводы: плюсы и минусы кредитования в Россельхозбанке

РСХБ создавался для поддержки сельхозпроизводителей. И хотя сегодня он предлагает много услуг для обычных физических лиц, льготные программы, связанные с сельским хозяйством, занимают большую часть линейки кредитов. Пожалуй, только РСХБ имеет спецзайм для садоводов и т.п. Это его особенность и явный плюс.

В тоже время РСХБ нельзя назвать «деревенским» в негативном смысле. Это современная технологичная организация, которая взаимодействует с клиентом, в том числе, и дистанционно. Например, подать заявку на кредит можно через интернет.

Еще одна технологическая новинка – возможность подтвердить доходы и занятость Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.

Условия и процентные ставки потребительского кредитования в РСХБ находятся на конкурентоспособном уровне. Они вполне сопоставимы с предложениями других крупных банков.

Еще одна положительная особенность банка – возможность клиента выбирать способ погашения займа: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Резюме. РСХБ сегодня вовсе не случайно входит в 5-у лучших банков России по объему кредитов физическим лицам. Минусом можно считать разве что не слишком развитую сеть отделений банка в регионах России. Но это компенсируется другими положительными особенностями РСХБ.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.