Россельхозбак создавался для поддержки сельского хозяйства, но на сегодняшний день превратился в универсальный банк, который активно занимается розницей. На сегодняшний день РСХБ является одним из лидеров потребительского кредитования.
В 2021 году он входит в топ-10 банков России по кредитованию населения, занимая 5 место, опережая Открытие, Почта Банк, Тинькофф и другие.
Причем по итогам 11 месяцев прошлого года, величина розничного кредитного портфеля РСХБ увеличилась на 16,6% и составила 541 999 млн. рублей.
«Особенностью линейки потребительских кредитов Россельхозбанка является большое число предложений для сельских жителей», - отмечает обозреватель агентства Top-RF.ru Кристина Комарова.
Есть, например, займ на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ), на благоустройство для жителей села. Все они отличаются условиями и процентными ставками, разобраться в которых довольно сложно.
Но для большинства клиентов наиболее востребованными будут кредитные продукты:
1Потребительский кредит без обеспечения (без залога и поручительства)
2Пенсионный (для получателей пенсий).
Особенности получения заемных средств для лиц пенсионного возраста можно посмотреть на этой странице. А здесь остановимся на плюсах и минусах обычного потребительского займа «для всех».
Подводные камни потребительского кредитования в РСХБ в 2021 году
Кредит «на любые цели» сегодня выдается на сумму до 5 млн рублей и срок до 7 лет. Так говорится в рекламе.
Сумма
«Но на самом деле 5 млн рублей могут получить только зарплатные клиенты Россельхозбанка. А обычные заемщики «с улицы» могут взять максимум 3 млн», - говорит Кристина Комарова.
Впрочем, и этого для подавляющего большинства более, чем достаточно. Особенно учитывая тот факт, что средний размер потребительского займа в России на данный момент составляет 200-300 тысяч рублей.
Срок
То же самое можно сказать и о сроке кредитования.
«На 7 лет могут получить деньги только зарплатники банка и работники бюджетных организаций, продолжает Кристина Комарова. – Обычным клиентам заемные средства выдаются только на срок до 5 лет».
Ставка
Процентные ставки потребительского кредита в Россельхозбанке зависят от многих факторов: суммы и срока займа, а также от категории клиента.
На более низкий процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций и, конечно, зарплатные клиенты.
Летом 2021 года Россельхозбанк обновил программы потребительского кредитования. Теперь стандартные ставки по потребительским кредитам без обеспечения на любые цели составляют от 6,9% годовых, на цели рефинансирования ранее полученных кредитов — от 6,5% годовых, говорится в релизе финучреждения.
Кроме того, до 1 сентября 2021 года в рамках предложения «Кредит на все, что хочется!» можно получить потребительский кредит без обеспечения в сумме до 5 млн рублей по специальной ставке:
3,50% годовых в первый год кредитования;
9,00% годовых - во 2 и последующие годы.
Надбавки
Еще одним минусом можно считать довольно большие надбавки к процентной ставке при отказе клиента от страхования – до +5,5%.
«Еще одной неприятной неожиданностью для клиента может стать надбавка к ставке за «отсутствие положительной кредитной истории, определяемой в соответствии с внутренними документами» банка», - говорит Комарова.
?
Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?
К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.
Смотрите также процентные ставки кредитов в Совкомбанке. Подробнее >>
А какие плюсы?
✓А вот одним из плюсов кредитования в Россельхозбанке можно считать гибкость в плане учета доходов клиентов.
При оценке финансовой состоятельности заемщика РСХБ учтет не только доходы по основному месту работу, но также пенсии, доходы от предпринимательской деятельности, от сдачи в аренду квартиры и, конечно, от ведения ЛПХ.
! Если собственных средств не хватает, чтобы получить в банке нужную сумму, то можно привлечь созаемщиков.
✓Еще один плюс в том, что клиент сам выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет погашать займ.
• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.
• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
Кто может взять кредит в Россельхозбанке
У разных кредитных программ требования к заемщикам отличаются.
✓ Возраст. Ограничения различаются в зависимости от программ кредитования:
• без обеспечения - от 23 до 65 лет;
• под залог недвижимости - от 21 года до 75 лет;
• для пенсионеров - до 75 лет.
✓ Стаж работы.
• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.
! На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!
?
Кому могут отказать в кредите
Важным критерием при одобрении кредитной заявки является размер доходов клиента. Надо, чтобы он позволял возвращать деньги банку. Речь идет не о зарплате, а об уровне долговой нагрузки.
Теперь, по указанию ЦБ РФ, все банки перед выдачей потребительского кредита должны оценивать Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Его высчитывают, как отношение всех расходов на погашение кредитов к доходам. Если ПДН заемщика высокий, то вероятность отказа в деньгах сильно возрастает. Подробнее о ПДН смотрите здесь >>
Как взять кредит Россельхозбанка по низкий процент в 2021 году
Минимальный процент по кредиту в Россельхозбанке могут получить зарплатные клиенты РСХБ, которые будут занимать сумму более 1 млн рублей на срок 13-60 месяцев.
Кроме того, надо оформить личное страхование на весь срок займа, а также иметь положительную КИ.
Заключение
РСХБ создавался для поддержки сельхозпроизводителей. И хотя сегодня он предлагает много услуг для обычных физических лиц, льготные программы, связанные с сельским хозяйством, занимают большую часть линейки кредитов. Пожалуй, только РСХБ имеет спецзайм для садоводов и т.п. Это его особенность и явный плюс.
В тоже время РСХБ нельзя назвать «деревенским» в негативном смысле. Это современная технологичная организация, которая взаимодействует с клиентом, в том числе, и дистанционно. Например, подать заявку на кредит можно через интернет.
Еще одна технологическая новинка – возможность подтвердить доходы и занятость Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
Условия и процентные ставки потребительского кредитования в РСХБ находятся на конкурентоспособном уровне. Они вполне сопоставимы с предложениями других крупных банков.
Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Яндекс Дзен
