Россельхозбак создавался для поддержки сельского хозяйства, но на сегодняшний день превратился в универсальный банк, который активно занимается розницей. На сегодняшний день РСХБ является одним из лидеров потребительского кредитования.
В 2021 году он входит в топ-10 банков России по кредитованию населения, занимая 5 место, опережая Открытие, Почта Банк, Тинькофф и другие.
Причем по итогам 11 месяцев прошлого года, величина розничного кредитного портфеля РСХБ увеличилась на 16,6% и составила 541 999 млн. рублей.
«Особенностью линейки потребительских кредитов Россельхозбанка является большое число предложений для сельских жителей», - отмечает обозреватель агентства Top-RF.ru Кристина Комарова.
Есть, например, займ на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ), на благоустройство для жителей села, для членов «Союза садоводов России», для владельцев садовых и дачных участков и другие. Все они отличаются условиями и процентными ставками, разобраться в которых довольно сложно.
Но для большинства клиентов наиболее востребованными будут кредитные продукты:
1Потребительский кредит без обеспечения (без залога и поручительства)
2Пенсионный (для получателей пенсий).
Особенности получения заемных средств для лиц пенсионного возраста можно посмотреть на этой странице. А здесь остановимся на плюсах и минусах обычного потребительского займа «для всех».
Подводные камни потребительского кредитования в РСХБ в 2021 году
Кредит «на любые цели» сегодня выдается на сумму до 5 млн рублей и срок до 7 лет. Так говорится в рекламе.
Сумма
«Но на самом деле 5 млн рублей могут получить только зарплатные клиенты Россельхозбанка. А обычные заемщики «с улицы» могут взять максимум 3 млн», - говорит Кристина Комарова.
Впрочем, и этого для подавляющего большинства более, чем достаточно. Особенно учитывая тот факт, что средний размер потребительского займа в России на данный момент составляет 200-300 тысяч рублей.
Срок
То же самое можно сказать и о сроке кредитования.
«На 7 лет могут получить деньги только зарплатники банка и работники бюджетных организаций, продолжает Кристина Комарова. – Обычным клиентам заемные средства выдаются только на срок до 5 лет».
Ставка
Процентные ставки потребительского кредита в Россельхозбанке зависят от многих факторов: суммы и срока займа, а также от категории клиента.
На более низкий процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций и, конечно, зарплатные клиенты.
Минимальная ставка потребительского кредита в Россельхозбанке сегодня равна 7,4%.
«Но по факту на такой процент могут теоретически рассчитывать только зарплатные клиенты РСХБ, которые будут брать займ на сумму более 1 млн рублей сроком 13-60 месяцев. Во всех других случаях ставка будет больше», - отмечает Кристина Комарова.
Надбавки
Еще одним минусом можно считать довольно большие надбавки к процентной ставке при отказе клиента от страхования – до +4,5-5,5%.
«Еще одной неприятной неожиданностью для клиента может стать надбавка к ставке за «отсутствие положительной кредитной истории, определяемой в соответствии с внутренними документами» банка», - говорит Комарова.
?
Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?
К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.
Смотрите также процентные ставки кредитов в Совкомбанке. Подробнее >>
А какие плюсы?
✓А вот одним из плюсов кредитования в Россельхозбанке можно считать гибкость в плане учета доходов клиентов.
При оценке финансовой состоятельности заемщика РСХБ учтет не только доходы по основному месту работу, но также пенсии, доходы от предпринимательской деятельности, от сдачи в аренду квартиры и, конечно, от ведения ЛПХ.
! Если собственных средств не хватает, чтобы получить в банке нужную сумму, то можно привлечь созаемщиков.
✓Еще один плюс в том, что клиент сам выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет погашать займ.
• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.
• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.
Кто может взять кредит в Россельхозбанке
У разных кредитных программ требования к заемщикам отличаются.
✓ Возраст. Ограничения различаются в зависимости от программ кредитования:
• без обеспечения - от 23 до 65 лет;
• под залог недвижимости - от 21 года до 75 лет;
• для пенсионеров - до 75 лет.
✓ Стаж работы.
• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.
! На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!
?
Кому могут отказать в кредите
Важным критерием при одобрении кредитной заявки является размер доходов клиента. Надо, чтобы он позволял возвращать деньги банку. Речь идет не о зарплате, а об уровне долговой нагрузки.
Теперь, по указанию ЦБ РФ, все банки перед выдачей потребительского кредита должны оценивать Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Его высчитывают, как отношение всех расходов на погашение кредитов к доходам. Если ПДН заемщика высокий, то вероятность отказа в деньгах сильно возрастает. Подробнее о ПДН смотрите здесь >>
Калькулятор кредита: рассчитайте платеж
Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.
Как взять кредит Россельхозбанка по низкий процент в 2021 году
Минимальный процент по кредиту в Россельхозбанке могут получить зарплатные клиенты РСХБ, которые будут занимать сумму более 1 млн рублей на срок 13-60 месяцев.
Кроме того, надо оформить личное страхование на весь срок займа, а также иметь положительную КИ.
Заключение
РСХБ создавался для поддержки сельхозпроизводителей. И хотя сегодня он предлагает много услуг для обычных физических лиц, льготные программы, связанные с сельским хозяйством, занимают большую часть линейки кредитов. Пожалуй, только РСХБ имеет спецзайм для садоводов и т.п. Это его особенность и явный плюс.
В тоже время РСХБ нельзя назвать «деревенским» в негативном смысле. Это современная технологичная организация, которая взаимодействует с клиентом, в том числе, и дистанционно. Например, подать заявку на кредит можно через интернет.
Еще одна технологическая новинка – возможность подтвердить доходы и занятость Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
Условия и процентные ставки потребительского кредитования в РСХБ находятся на конкурентоспособном уровне. Они вполне сопоставимы с предложениями других крупных банков.
Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Яндекс Дзен
