Рефинансирование кредита в ВТБ 2020: какие сегодня условия и ставки

Рефинансирование кредита в ВТБ 2020: какие сегодня условия и ставки vtb24.ru

Банк ВТБ в 2020 году в очередной раз обновил проценты пр займам. В результате сегодня можно сделать рефинансирование кредитов с минимальной ставкой от 7,5%. Рассмотрим условия перекредитования в 2020 году, кто и как может его оформить, какие для этого понадобятся документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Что такое рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование - это получение нового займа под низкий процент, чтобы погасить им один или несколько невыгодных кредитов других банков. Эту операцию некоторые также называют перекредитование.

Например, у вас есть несколько займов в разных банках: автокредит, потребительский, кредитная карта или даже ипотека. В сумме в месяц вы отдаете банкам довольно много денег, причем платежи проходят в разные дни… Словом, сплошные сложности! И тут вы делаете рефинансирование:

1 берете еще в одном банке, например, ВТБ, новый кредит на более выгодных условиях.

2 погашаете полученными деньгами все ранее взятые займы.

3 спокойно возвращаете средства в ВТБ в течение нескольких лет.

Почему это выгодно заемщикам?

Рефинансирование кредитов позволяет решить одну или сразу несколько типичных проблем заемщиков:

 объединить несколько займов в один, чтобы не путаться, совершая платежи в разные дни;

 снизить процентную ставку, чтобы снизить долговую нагрузку и переплату;

 увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа;

получить на руки дополнительные наличные на решение насущных проблем.

Наиболее выгодно рефинансирование будет для тех заемщиков, которые брали кредиты пару лет назад, когда был период высоких ставок.

Почему это выгодно банкам?

Перекредитование выгодно не только для физических лиц, но и для банков, иначе бы они не стали постоянно улучшать условия программ рефинансирования.

Дело в том, что банки таким образом переманивают наиболее дисциплинированных и платежеспособных клиентов у своих конкурентов.

Какие кредиты можно рефинансировать

Сегодня в ВТБ можно снизить ставки следующих займов в рублях:

 потребительский,
 автокредит,
 ипотека,
 задолженность по кредитным картам.

Всего можно объединить до 6 различных кредитов, выданных разными банками.Важно также, чтобы до окончания срока кредитования оставалось не менее 3 месяцев.

А главное, чтобы не было просроченной задолженности. ВТБ просто не выдаст деньги неплатежеспособным клиентам с подпорченной кредитной историей.

Не подлежат рефинансированию кредиты банков Группы ВТБ, а также «Почта Банка»!

Их можно перекредитовать в любом другом банке страны.

Почему это выгодно при автокредите

Рефинансирование позволит вам снять залог. Вместо автокредита у вас будет обычный кредит наличными.

Почему это выгодно при кредитной карте

Рефинансирование задолженности по кредитке выгодно, поскольку ставка по кредиту наличными всегда ниже, чем по карте.


Кто может рефинансировать кредит в ВТБ

Конечно же, банк предъявляет требования не только к займам, но и к людям. Они довольно простые:

Гражданство РФ;
Официальный доход от 15 тыс. рублей в месяц;
 Общий трудовой стаж не менее 1 года;
 Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ.

То есть, получить займ можно в любом регионе, а не только там где прописан. При этом адрес проживания и регистрации могут не совпадать.


Перекредитование в ВТБ: условия и проценты в 2020 году

ВТБ сегодня предлагает перевести к нему до 6 займов и кредитных карт, полученных в других банках. Он заманивает клиентов низкой ставкой и длительным сроком кредитования. Однако условия рефинансирования займов в ВТБ отличаются для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим программы по снижению ставок подробнее.

1

Рефинансирование кредита в ВТБ на общих условиях

Это программа перекредитования для обычных физических лиц, которые не получают зарплату или пенсию на карточку ВТБ.

Условия

Срок: от 6 мес. до 5 лет;
 Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;
 Обеспечение: без залога и поручителей.

Процентные ставки

Без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

8,9% – 13,2%

12,9% – 17,2%

от 1 млн 

7,9% – 10,9%

11,9% – 15,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке - узнать >>


2

Рефинансирование кредита в ВТБ для зарплатных клиентов

Это программа перекредитования для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку ВТБ. Для них условия более выгодные: увеличен срок и уменьшены процентные ставки.

Условия

 Срок: от 6 мес. до 7 лет;
 Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;
 Обеспечение: без залога и поручителей.

Процентные ставки

Без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

7,5% – 12,2%

11,5% – 16,2%

от 1 млн 

7,5% – 10,9%

11,5% – 15,9%

Смотрите условия рефинансирование кредитов в Альфа-Банке - узнать >>


3

Рефинансирование кредита в ВТБ для неработающих пенсионеров

Эта программа действует для лиц пенсионного возраста. Для них условия менее выгодные: уменьшены срок и сумма, а вот процентные ставки увеличены.

Условия

 Срок: от 6 мес. до 3 лет;
 Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;
 Обеспечение: без залога и поручителей.

Процентные ставки

Со страховкой

Без страховки

8,9% – 13,2%

12,9% – 17,2%

.


4

Рефинансирование кредита в ВТБ для военных пенсионеров

Эта программа создана для военных пенсионеров, в том числе неработающих. Для них условия чуть-чуть более выгодные, чем для лиц пенсионного возраста, которые не служили: срок и сумма немного выше. Но на процентные ставки это не повлияло.

Условия

 Срок: от 6 мес. до 5 лет;
 Сумма: от 50 000 до 800 000 рублей;
 Обеспечение: без залога и поручителей.

Процентные ставки

 .

Со страховкой

Без страховки

8,9% – 13,2%

12,9% – 17,2%

.


Кредитный калькулятор: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать кредит на рефинансирование в банке ВТБ. Можно узнать, какой будет ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Как можно снизить процентную ставку

ПроцентыСтавку по кредиту можно снизить, оплачивая покупки Мультикартой ВТБ. Сделать это довольно просто.

Сначала надо оформить кредитную или дебетовую Мультикарту ВТБ.

Затем подключите на нее опцию «Заемщик»у.

После этого расплачивайтесь картой в магазинах или интернете на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц.

От вас больше ничего не требуется. Банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте.

Чем больше вы будете тратить средств с Мультикарты (дебетовой или кредитной), тем выше будет ваша скидка к ставке по потребительскому кредиту.

Сумма покупок в мес.

Дебет.

Кредит.

5-15 тыс.

-0,25%

-0,5%

15-75 тыс.

-0,5%

-1%

от 75 тыс.

-1,5%

-3%

Как видим, даже если расплачиваться обычной дебетовой Мультикартой в магазинах всего на 5-15 тысяч рублей в месяц, а это минимальные расходы каждой семьи, то можно получить скидку по кредиту в 0,25 процентов.

Как работает скидка?

Клиенту не придется забивать голову расчетами. График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Вы будете по-прежнему перечислять в ВТБ обычную сумму обычного ежемесячного платежа. А банк пересчитает сумму платеж с учетом полученной в данном месяце скидки и вернет разницу на вашу карту.

Надо ли платить страховку

Конечно, при оформлении рефинансирования вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.

В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче денег.

Правда, практика такова, что процентная ставка без страховки может быть выше.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков

При оформлении рефинансирования в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги, которые могут быть очень полезны.

Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.


Какие документы нужны для рефинансирования

Для рассмотрения заявки необходимо собрать и предоставить в банк солидный пакет документов. Хотя, он типичный для всех видов кредитования.

Для обычных физических лиц:

 паспорт гражданина РФ;
 СНИЛС;
 справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 12 месяцев;
 копия трудовой книжки или договора (при сумме более 500 000 рублей);
 реквизиты счета в другом банке для погашения кредита.

Для зарплатных клиентов понадобятся только:

 паспорт РФ;
 СНИЛС;
 реквизиты счета в другом банке для погашения кредита.

Для пенсионеров документов тоже не много. Если клиент получает пенсию на карточку ВТБ, то понадобится только его паспорт. А если нет, то:

 паспорт;
 пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;
 справка из ПФР или выписка по счету из банка, куда поступают пенсионные выплаты.


Выгодно ли сегодня проводить рефинансирование кредита

Анатолий ПечатниковСнижение ключевой ставки ЦБ стимулировало уменьшение процентов по кредитам и, как следствие, становится популярным рефинансирование займов.

« У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – считает заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Когда есть смысл рефинансировать кредиты

Николай СоколовЕсли вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового займа будет ниже хотя бы на 1 процент, объясняет директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку хотя бы на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Если разница 0,1 – 0,3 процента, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.

Не надо также забывать об уловках банков.

Подводные камни рефинансирования

Чтобы не попасть впросак, надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки.

Страховка

Скорее всего, вам предложат оформить страховку. Посчитайте выгоду с ее учетом. Может случиться так, что с учетом страхования вы ничего не выиграете от рефинансирования.

Дополнительные наличные

Вместе с рефинансированием банк может предлагать дополнительные наличные на любые нужды.

« Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту. Нужно помнить, что банку выгодно, чтобы платежеспособный заемщик вечно ходил у него в должниках», — добавляет Николай Соколов.


Подводя итоги

Провести рефинансирование кредитов сегодня предлагают многие банки. Да и условия, надо признать, у них примерно одинаковые. Практически все выдают до 3-5 млн рублей на срок до 5-7 лет. А потому внимание приходится обращать не только на финансовую сторону вопроса, но и другие факторы, которые могут серьезно повлиять на комфортность обслуживания нового займа.

ВТБ, например, дает возможность пропускать один платеж каждые полгода, а также снизить размер первых трех выплат.

Клиент может также уменьшить ставку при помощи использования Мультикарты.

У ВТБ большая сеть отделений по всей России, удобный интернет-банк, где можно легко узнать сумму долга, размер и дату ежемесячного платежа, а также внести оплату.

« При выборе банка для рефинансирования кредита, главную роль играет процентная ставка. А потому предварительно стоит обратиться в несколько банков, чтобы понять, какой процент на самом деле предложит вам та или иная кредитная организация. Ведь, надо признать, что реальная полная стоимость кредита часто значительно отличается от того, что говорят в рекламе по ТВ», — говорит обозреватель агентства деловой информации Top-RF.ru Кристина Комарова.


Контакты для справок

ВТБПодробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования кредитов других банков в ВТБ узнавайте на официальном сайте www.vtb.ru.

Телефон:
8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Адрес местонахождения:
Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Почтовый адрес:
Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1,

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.

Последнее изменение Пятница, 26 Июнь 2020 11:15

Реклама

Оцените продукт
(72 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

1 Комментарий

  • Четверг, 21 Июнь 2018 16:11 написал Сергей

    Здравствуйте. Почему мне в ВТБ при рефинансировании потребительского кредита другого банка навязали страховку ? Спасибо.

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »