Рефинансирование кредита в Сбербанке 2020: сегодня можно снизить ставку до 11,4%

Рефинансирование кредита в Сбербанке сегодня позволяет объединить 5 потребительских займов других банков и снизить процентную ставку до 11,4%. Разберем, как его оформить в 2020 году, какие есть подводные камни и выгоды. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование в Сбербанке России нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового займа, но уже одного и на более лучших условиях. В результате ежемесячная долговая нагрузка на семейный бюджет или общая переплата станут ниже.

Почему это выгодно?

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

 уменьшить ежемесячный платеж по действующим займам за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования;
снизить общую переплату по займу за счет сокращения срока;
 объединить займы в один, чтобы упростить работу с ними (полностью вернуть деньги другим банкам и выплачивать одному только Сбербанку);
 снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
 получить дополнительные деньги на любые цели.

Сделать рефинансирование кредитов можно в разных банках, но в этом обзоре Top-RF.ru остановится на сегодняшних условиях в Сбербанке.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов:

Потребительские;
 Автокредиты;
 Кредитные карты;
 Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
 Ипотечные.

Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.

Продолжим ответы на вопросы.

?

Можно ли объединить несколько кредитов в Сбербанке

Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.

?

Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам

Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.

У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.

?

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.

Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.


Смотрите также:

- условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >>


Кто может сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Если вы уже взяли займ в другом банке, а соответственно, прошли проверку, то проблем возникнуть не должно. Конечно, в том случае, если вы не допускали просрочек.

Но Сбербанк все равно будет проверять вашу сегодняшнюю платежеспособность, ведь ситуация в экономике страны и личной жизни меняется. Вы могли потерять доходы в связи пандемией нового коронавируса, вас могли уволить с работы... А банку не нужны клиенты, которые не смогут вовремя возвращать деньги.

Документам для получения кредита в Сбербанке у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.


Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц: условия и ставки

Рассмотрим подробнее действующие сегодня процентные ставки и условия рефинансирования в Сбербанке.

Условия

Валюта: Рубли РФ;
 Мин. сумма: 30 000 рублей;
 Макс. сумма: 3 млн рублей;
 Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
 Комиссия за выдачу: отсутствует;
 Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 12,9% до 19,9%.

Если есть займы других банков, то действует следующая таблица ставок:

Cумма, руб.

Ставка

до 300 000

12,9 - 16,9%

от 300 000

12,4%

от 1 млн

11,4%

Рассчитать на калькуляторе


Когда на самом деле выгодно проводить рефинансирование кредита

Николай СоколовЕсли вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового займа будет ниже хотя бы на 1 процент, объясняет директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов.

Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку хотя бы на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.

Если разница 0,1 – 0,3 процента, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.


Зачем надо проводить рефинансирование

Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда вы понимаете точную цель своих действий.

Чтобы уменьшить переплату

Для этого важно не только уменьшить ставку, но и не увеличивать срок кредитования.

« Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5–2 раза, то на процентах вы не сэкономите. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку», — говорит Николай Соколов.

Чтобы снизить ежемесячный платеж

Часто важнее бывает не снижение переплаты, а уменьшение ежемесячного платежа.

«Чем ниже платеж, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек», — объясняет Николай Соколов.

Если ваша цель — снизить ежемесячный платеж по кредиту, то надо смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платеж.


Подводные камни рефинансирования

Чтобы не попасть впросак, надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки.

Страховка

Скорее всего, вам предложат оформить страховку. Посчитайте выгоду с ее учетом. Может случиться так, что с учетом страхования вы ничего не выиграете от рефинансирования.

Дополнительные наличные

Вместе с рефинансированием банк может предлагать дополнительные наличные на любые нужды.

« Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту. Нужно помнить, что банку выгодно, чтобы платежеспособный заемщик вечно ходил у него в должниках», — добавляет Николай Соколов.


Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Процедура перекредитования почти такая же, как при получении обычного потребительского займа. Возможно, вам поможет небольшая пошаговая инструкция:

1 Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.

2 Подайте заявку на рефинансирование в ближайшем офисе Сбербанка.

3 Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут и не более 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!

4 В случае положительного решения Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. Но не забывайте, что контроль за погашением действующих кредитов в других банках вы осуществляете самостоятельно!

5 Начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.

Как погашать займ

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».


Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Заключение

Перекредитование в СБ РФ позволяет объединить до 5 займов других банков, в том числе и выданных в самом Сбербанке. Оно поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и решить ряд других задач.

Пакет документов, который надо собрать, небольшой, да и требования к заемщикам у Сбера не «драконовские». Это плюс.

Суммы, выделяемые на погашение старых займов, вполне достаточные для потребительского кредитования.

Сроки, на которые выдаются средства, позволяют сделать возврат денег не слишком обременительным для семейного бюджета.

Проценты. Остается только проблема процентных ставок.

Однако ситуация в экономике России показывает, что по мере снижения ставок интерес к перекредитованию среди заемщиков будет расти.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Последнее изменение Четверг, 13 Август 2020 10:31

Реклама

Оцените продукт
(158 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

7 комментарии

  • Воскресенье, 10 Февраль 2019 18:43 написал Талгат

    Здравствуйте уменя два кредита и один микрокредит все место большое двух миллионов ну я стараюсь плачу помогите рефоренсировать

  • Воскресенье, 15 Апрель 2018 07:57 написал Диана

    Есть ипотечный кредит ВТБ банке(без просрочек),кредит в Банке Москва(просрочка).Погашаю Лето банк без просрочек,осталось три месяца..Зарплатная карта и пенсия Сбербанка.Могу ли подать документы на рефинансирование.

  • Четверг, 12 Апрель 2018 06:16 написал татьяна

    добрый день! У меня очень сложная ситуация,большая нагрузка по кредитам превышающая мою зарплату, просрочек по кредитам пока нет, выкручиваюсь и плачу вовремя, но чувствую вскоре не смогу уже, не хочется допускать данной ситуации, чем может помочь сбербанк, есть ли возможность рефинансирования кредитов на долгий срок, больше чем на пять лет?

  • Четверг, 22 Март 2018 10:13 написал Наговицына Галина Рафаиловна

    уже 2 года плачу кредит в сбербанке 23,3 процента годовых, хотя ставки в этом банке давно снижены. Пенсию получаю 11 тысяч, а плачу 12 тысяч.По семейным обстоятельствам работать больше не могу, представляете, как я живу. 3 раза подавала заявление на рефинансирование, почему-то не делают. Это что-за такие законы.Вот и верь после этого вашему банку.

  • Вторник, 23 Январь 2018 08:16 написал Тамара Александровна

    Здравствуйте я хочу погасить кредит в АйманиБанке и взять кредит в Сбербанке, я пенсионер и работаю в организации по договору возмездного оказания услуг.
    Есть документ о задолженности на 01 декабря 2017 года . Банк лишен лицензии и запросы идут по 2 месяца,можно ли обратиться в Сбербанк с такими документами и получить кредит на рефинансирование

  • Пятница, 19 Январь 2018 15:12 написал Айдемир

    Здравствуйте я хочу погасить кредит в АйманиБанке и взять кредит в Сбербанке, но у меня были суды можно мне взять кредит в Сбербанке

  • Суббота, 13 Май 2017 14:57 написал Ирина

    Я хочу погасить все кредиты и займ сделать один кредит

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »