Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование в Сбербанке России нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового займа, но уже одного и на более лучших условиях. В результате ежемесячная долговая нагрузка на семейный бюджет или общая переплата станут ниже.
Почему это выгодно?
Перекредитование потребительского займа в Сбербанке может решить сразу несколько задач:
☑ уменьшить ежемесячный платеж по действующим займам за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования;
☑ снизить общую переплату по займу за счет сокращения срока;
☑ объединить займы в один, чтобы упростить работу с ними (полностью вернуть деньги другим банкам и выплачивать одному только Сбербанку);
☑ снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
☑ получить дополнительные деньги на любые цели.
Сделать рефинансирование кредитов можно в разных банках, но в этом обзоре Top-RF.ru остановится на сегодняшних условиях перекредитования в Сбербанке.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц
Сначала рассмотрим подробнее действующие сегодня процентные ставки и условия рефинансирования в Сбербанке. А затем углубимся в детали его оформления и ответим на основные вопросы.
Условия
☑ Валюта: Рубли РФ;
☑ Мин. сумма: 30 000 рублей;
☑ Макс. сумма: 3 млн рублей;
☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
☑ Комиссия за выдачу: отсутствует;
☑ Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Накануне Нового года Сбербанк России снизил проценты кредита на рефинансирование. Указанные ставки действуют до 30 января 2020 года.
Cумма, руб. |
Ставка |
до 300 000 |
от 12,9 до 16,9% |
от 300 000 до 1 млн |
12,9% |
от 1 млн |
11,9% |
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
В Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов:
• Потребительские;
• Автокредиты;
• Кредитные карты;
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
• Ипотечные.
Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.
Продолжим ответы на вопросы.
?
Можно ли объединить несколько кредитов в Сбербанке
Конечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше.
?
Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам
Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика.
У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации.
?
Через какое время можно сделать рефинансирование кредита
Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней.
Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей.
Смотрите также:
- условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >>
- ставки на перекредитование в банке ВТБ >>
Кто может сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке
Поскольку процедура рефинансирования есть ни что иное, как получение одного кредита для погашения других, то и требования к клиентам соответствующие. Они довольно строгие.
✓Гражданство: Российская Федерация;
✓Регистрация: по месту жительства или пребывания на территории РФ;
✓Возраст:
• не менее 21 года на момент получения средств;
• не более 65 лет на дату полного возврата денег.
✓Стаж:
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для зарплатных клиентов;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет - для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты или вклада в Сбербанке.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
✓Для заемщика
Пакет документов для рассмотрения кредитной заявки минимальный. Это связано с тем, что вы уже собирали полный пакет справок, когда получали рефинансируемые займа. А теперь Сбер просто доверяет им. Потребуется только:
• Заявление-анкета заемщика;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
Допускается даже временная регистрация. Но при этом дополнительно надо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Пакет документов будет больше, если вы хотите не только сделать рефинансирование кредитов, но и получить дополнительно наличные средства.
Это уже будет рассматриваться как обычный потребительский займ, получаемый в СБ РФ, а потому придется подтверждать финансовое состояние и трудовую занятость. Понадобятся дополнительно:
• документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.).
• копия трудовой книжки.
Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность.
Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.
Помимо документов заемщика банку нужна также информация о рефинансируемых займах.
✓ Для кредитов
Самый главный документ здесь это:
• Справка / выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
Ее можно сделать с помощью системы интернет-банк первичного кредитора. А можно использовать шаблон, размещенный на сайте Сбербанка, и заполнить справку самому. Но в этом случае придется подписать данный документ в банке, где вы получали рефинансируемый кредит.
Заемщик должен также предоставить следующие данные:
• номер кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.
Если рефинансируется кредитная карта, то надо знать сумму и валюту лимита, а также информацию об остатке задолженности.
Для зарплатных клиентов Сбербанка достаточно только паспорта и справки с информацией о рефинансируемых кредитах.
Нюансов может быть много, а потому точный список документов лучше уточнить у вашего кредитного менеджера в Сбербанке. Но в любом случае серьезных сложностей со сбором документов возникнуть не должно.
Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке
Процедура перекредитования почти такая же, как при получении обычного потребительского займа. Возможно, вам поможет небольшая пошаговая инструкция:
1 Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
2 Подайте заявку на рефинансирование в ближайшем офисе Сбербанка.
3 Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут и не более 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!
4 В случае положительного решения Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. Но не забывайте, что контроль за погашением действующих кредитов в других банках вы осуществляете самостоятельно!
5 Начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких.
Как погашать займ
Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.
Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Кредитный калькулятор
Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.
Выгодно ли сегодня проводить перекредитование
Сейчас Банк России планомерно уменьшает Ключевую ставку, соответственно, в ближайшей перспективе будут снижаться и проценты по кредитам. Как только процентные ставки на рефинансирование в банках окажутся меньше, чем та, по которую вы брали свой займ, можно проводить перекредитование. Оно будет выгодным.
Но это правило действует только для потребительских займов. Перекредитовывать ипотеку желательно в том случае, если можно получить ставку на 2 процента ниже, чем ту, что вы платите. Это связано с затратами на переоценку недвижимости и другими небанковскими сборами.
Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке - выводы
Перекредитование в СБ РФ позволяет объединить до 5 займов других банков, в том числе и выданных в самом Сбербанке. Оно поможет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и решить ряд других задач.
✓Пакет документов, который надо собрать, небольшой, да и требования к заемщикам у Сбера не «драконовские». Это плюс.
✓Суммы, выделяемые на погашение старых займов, вполне достаточные для потребительского кредитования.
✓Сроки, на которые выдаются средства, позволяют сделать возврат денег не слишком обременительным для семейного бюджета.
✓Проценты. Остается только проблема процентных ставок.
Однако ситуация в экономике России показывает, что по мере снижения ставок интерес к перекредитованию среди заемщиков будет расти.
Контакты для справок
Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка.
Телефоны:
900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ),
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).
неральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.