Все кредиты ВТБ для физических лиц 2020: какие сегодня условия и ставки

Банк ВТБ в 2020 году обновил ставки по кредитам наличными. Сравним проценты и условия потребительских займов для физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим кто и как может получить деньги, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Какие виды кредитов сегодня есть в банк ВТБ

В 2020 году ВТБ выдает потребительские кредиты не требуя от населения какого-либо обеспечения, например, поручителя или залога ликвидного имущества. Средства на личные нужды можно получить, подтвердив лишь свои финансовые возможности и трудовую занятость.

На сегодняшний день в банке есть три программы потребительского кредитования. Они рассчитаны на:

1. обычных физических лиц (базовые условия);

2. зарпланых клиентов (льготные условия);

3. неработающих пенсионеров (в том числе военных).

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные условия программ потребительского кредитования (срок и сумма кредитования). А процентные ставки сегодня варьируются не только в зависимости от категории клиента, но также от суммы заимствованных средств.

Кроме этого всем клиентам предоставляется возможность получить скидку к ставке, активно используя дебетовую или кредитную Мультикарту ВТБ .

Кто сегодня может взять потребительский кредит в банке ВТБ

1Потребительский займ наличными в ВТБ сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.

2 Требуется также иметь трудовой стаж не менее 1 года.

3Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.

4Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня не предоставляются.

В кредите могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Артем Деев«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения

Сделать это можно двумя способами.

Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.

Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.


Кредиты ВТБ для физических лиц в 2020 году: проценты и условия

В этом обзоре Top-RF.ru разберет на каких условиях и под какой процент смогут получить займ в банке ВТБ клиенты разных категорий, и какие для этого нужны документы.

1

Потребительский кредит ВТБ: базовые условия

На базовых или стандартных условиях деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы». То есть те, кто не получает зарплату на карточку ВТБ. Банк ничего не знает об их финансовой дисциплине и возможностях, а потому выдает меньшую сумму и на более короткий срок, чем для зарплатных клиентов. Но все же этих денег должно хватить на потребительские расходы.

Условия

Срок

до 5 лет.

Сумма

50 000 - 3 млн руб.

Решение

за 5 минут.

Процентные ставки

Без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

8,9% – 14,2%

12,9% – 18,2%

от 1 млн 

7,9% – 10,9%

11,9% – 15,9%

Смотрите также 10 банков с низкими ставками по кредитам - обзор >>


2

Кредит ВТБ наличными для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на более длительный срок. Процентные ставки для них сегодня более выгодные.

Срок

до 7 лет.

Сумма

50 000 - 5 млн руб.

Решение

за 5 минут.

Процентные ставки

Без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

7,5% – 12,2%

11,5% – 16,2%

от 1 млн 

7,5% – 10,9%

11,5% – 15,9%

Сравните:

- Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке - подробнее >>

- Все кредиты Сбербанка физическим лицам - обзор >>


3

Кредит ВТБ для неработающих пенсионеров

Эта программа предназначена для потребительского кредитования пенсионеров, обратите внимание, неработающих. В том числе военных.

Почему банк выделил именно неработающих пенсионеров? Да потому что работающие могут и так получить деньги по другим программам: на базовых условиях или для зарплатных клиентов.

А так ВТБ подтянул клиентов, которое раньше оставались за бортом и не могли получить заемные средства. Условия кредитования для них следующие.

Условия для неработающих пенсионеров

Срок

до 3 лет.

Сумма

до 500 000 руб.

Решение

за 5 минут.

Процентные ставки для неработающих пенсионеров

Со страховкой

Без страховки

8,9% – 14,2%

12,9% – 18,2%

.

Условия для военных пенсионеров

Срок

до 5 лет.

Сумма

до 800 000 руб.

Решение

за 5 минут.

Процентные ставки для военных пенсионеров

Со страховкой

Без страховки

8,9% – 14,2%

12,9% – 18,2%

 .


Кредитный калькулятор

Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского кредита.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Как получить скидку по кредиту ВТБ

В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили потребительский кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.

Если оформить кредитную или дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу. 

Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться? Далее Top-RF.ru расскажет, как это сделать.

Как снизить ставку по кредиту с Мультикартой ВТБ

Сделать это довольно просто.

Первым делом надо оформить кредитную или дебетовую Мультикарту ВТБ.

Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону.

После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц.

Все! Банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте.

Чем больше вы будете тратить средств с Мультикарты (дебетовой или кредитной), тем выше будет ваша скидка к ставке по потребительскому кредиту.

Сумма покупок в мес.

Дебет.

Кредит.

5-15 тыс.

-0,25%

-0,5%

15-75 тыс.

-0,5%

-1%

от 75 тыс.

-1,5%

-3%

Как видим, даже если расплачиваться дебетовой Мультикартой в магазинах всего на 5-15 тысяч рублей в месяц, а это вполне обычные расходы средней семьи, то можно получить скидку по кредиту в 0,25 процентов.

Как работает скидка?

Клиенту не придется забивать голову расчетами. График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Вы будете по-прежнему перечислять в ВТБ обычную сумму обычного ежемесячного платежа. А банк пересчитает сумму платеж с учетом полученной в данном месяце скидки и вернет разницу на вашу карту.


Надо ли платить страховку при оформлении кредита ВТБ

Конечно, при оформлении кредита вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.

В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита.

Правда, практика такова, что процентная ставка по кредиту без страховки может быть выше.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков?

При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги.

Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.


 Сравните:

- Кредиты без залога и поручителей в Райффайзенбанке >>

- Потребительский займ в банке Хоум Кредит >>


Как оформить кредит в банке ВТБ

Получить потребительский займ в банке ВТБ сегодня довольно просто.

1Первым делом сделайте предварительный расчет займа на кредитном калькуляторе. Это надо, чтобы вы понимали, сколько денег придется отдавать банку ежемесячно в ходе погашения кредита. Если такая сумма вас не пугает, переходим к подаче заявки.

2Заполните Заявку на сайте Банка. В течение нескольких минут вам придет SMS с предварительным решением Банка.

3Подготовьте документы и доставьте их в отделение, которое вы указали при заполнении заявки. В течение 1-3 рабочих дней они будут рассмотрены, после чего вы получите SMS c окончательным решением.

4Получение денег возможно только после того, как вы получите окончательное одобрение кредита. Вам останется только заключите кредитный договор. А деньги придут вам на счет или карту.

Для держателей зарплатных карт ВТБ решение и выдача кредита могут быть произведены сразу при визите в офис банка.


Какие документы нужны для оформления кредита

Для получения потребительского кредита в бакне ВТБ физическим лицам надо предоставить в банк следующие документы:

 паспорт гражданина РФ;
 СНИЛС;
 справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход за последние 12 месяцев;
копия трудовой книжки или договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Для держателей зарплатных карт ВТБ достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Для пенсионеров потребуется также документы, подтверждающие пенсионный статус и величину пенсии.


На что чаще берут кредиты в банке ВТБ

Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.

Средний размер потребительского кредитв в ВТБ наличными

Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин - 645 тыс. рублей.

Не забывайте о рисках кредитования

Борис ВоронинЗаемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.


Подводя итоги

Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Это говорит о том, что услуги потребительского кредитования очень востребованы. Способствует этому целый ряд причин.

В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.

Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.

Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров, что делает ВТБ более демократичным.


Смотрите также: проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>


Контакты

ВТБ - логотипОфициальный сайт:
www.vtb.ru

Телефон:
8 800 100-24-24 Бесплатно для регионов России.

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.

Последнее изменение Пятница, 26 Июнь 2020 10:59

Реклама

Оцените продукт
(105 голосов)

Понравилось? Поделись с друзьями!

2 комментарии

  • Четверг, 27 Октябрь 2016 11:15 написал Ирина

    Страховку нынче везде предлагают, а не только в ВТБ 24. А вот снизил проценты по кредитам и вроде бы вполне приемлемые ставки для тех, кто зарплату на карту ВТБ получает.

  • Понедельник, 16 Май 2016 22:12 написал Дмитрий Савельев

    Вроде бы ВТБ хороший банк и должен конкурировать со Сбером, но все равно. Пишут одно, а на деле получается другое. И ставки выше по кредитам, чем в рекламе и страховку "предлагают"

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »