Банк ВТБ на сегодняшний день является одним из лидеров российского рынка потребительского кредитования. В 2021 году он входит в топ-10 банков России по кредитованию населения, занимая 2 место, уступая только СберБанку.
Надо отметить, что по итогам 11 месяцев прошлого года величина розничного кредитного портфеля банка ВТБ увеличилась на 10,9% и составила 3 243 556 млн. рублей.
Кто сегодня может взять потребительский кредит в банке ВТБ
1Потребительский займ наличными в ВТБ сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.
2 Требуется также иметь трудовой стаж не менее 1 года (требований по стажу на последнем месте работы нет).
3Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.
4Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня не предоставляются.
В кредите могут отказать из-за высокого ПДН
Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.
Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.
«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, - говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. - Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Как снизить ПДН и повысить вероятность одобрения
Сделать это можно двумя способами.
✓ Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.
✓ Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.
Кредиты ВТБ для физических лиц в 2021 году: проценты и условия
В этом обзоре Top-RF.ru разберет на каких условиях и под какой процент смогут получить займ в банке ВТБ клиенты разных категорий, и какие для этого нужны документы.
1
Потребительский кредит ВТБ: базовые условия
На базовых или стандартных условиях деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы». То есть те, кто не получает зарплату на карточку ВТБ. Банк ничего не знает об их финансовой дисциплине и возможностях, а потому выдает меньшую сумму и на более короткий срок, чем для зарплатных клиентов. Но все же этих денег должно хватить на потребительские расходы.
Условия
| Срок |
до 5 лет. |
|
Сумма |
50 000 - 3 млн руб. |
Процентные ставки
Без Мультикарты ВТБ
|
Сумма, ₽ |
Со страховкой |
Без страховки |
|
до 300 000 |
7,9 – 17,9% |
11,9 – 21,9% |
|
от 300 000 до 1 млн |
7,9 – 14,2% |
11,9 – 17,6% |
|
от 1 млн |
6,9 – 12,2% |
10,9 – 16,2% |
Смотрите также 10 банков с низкими ставками по кредитам - обзор >>
2
Кредит ВТБ наличными для зарплатных клиентов
Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на более длительный срок. Процентные ставки для них сегодня более выгодные.
|
Срок |
до 7 лет. |
|
Сумма |
50 000 - 5 млн руб. |
Процентные ставки
Без Мультикарты ВТБ
|
Сумма, ₽ |
Со страховкой |
Без страховки |
|
до 300 000 |
6,4 – 13,2% |
10,4 – 17,2% |
|
от 300 000 до 1 млн |
6,4 – 13,2% |
10,4 – 17,2% |
|
от 1 млн |
6,4 – 12,2% |
10,4 – 16,2% |
Сравните:
- Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке - подробнее >>
- Все кредиты Сбербанка физическим лицам - обзор >>
3
Кредит ВТБ для неработающих пенсионеров
Эта программа предназначена для потребительского кредитования пенсионеров, обратите внимание, неработающих. В том числе военных.
Почему банк выделил именно неработающих пенсионеров? Да потому что работающие могут и так получить деньги по другим программам: на базовых условиях или для зарплатных клиентов.
А так ВТБ подтянул клиентов, которое раньше оставались за бортом и не могли получить заемные средства.
Неработающие пенсионеры могут получить сумму до 500 000 рублей на срок от 6 мес. до 3 лет.
Военные - до 800 000 рублей на срок от 6 мес. до 5 лет.
Кредитный калькулятор
Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского кредита.
Как получить скидку по кредиту ВТБ
В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили потребительский кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.
Если оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.
Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться? Далее Top-RF.ru расскажет, как это сделать.
Как снизить ставку по кредиту с Мультикартой ВТБ
Сделать это довольно просто.
✓Первым делом надо оформить Мультикарту ВТБ.
✓Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону.
✓После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.
Скидка составит:
- 1% к процентной ставке по кредиту наличными.
Скидка начисляется на бонусный счет бонусными рублями
Затем бонусные рубли можно обменять на обычные рубли, товары и сертификаты из каталога или путешествия.
Надо ли платить страховку при оформлении кредита ВТБ
Конечно, при оформлении кредита вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.
В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита.
Правда, практика такова, что процентная ставка по кредиту без страховки может быть выше.
Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков?
При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги.
✓ Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
✓ Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.
Сравните:
- Кредиты без залога и поручителей в Райффайзенбанке >>
- Потребительский займ в банке Хоум Кредит >>
На что чаще берут кредиты в банке ВТБ
Как сообщает пресс-служба банка, чаще всего займы наличными берут для ремонта в квартире, на покупку дорогостоящей техники, мебели или для приобретения автомобиля.
Доля мужчин в выдачах банка составляет 58%, женщин — 42%. Средний размер займа у мужчин составляет 691 тыс. а у женщин - 645 тыс. рублей.
Не забывайте о рисках кредитования
Заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.
Подводя итоги
Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Это говорит о том, что услуги потребительского кредитования очень востребованы. Способствует этому целый ряд причин.
В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.
Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.
Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров, что делает ВТБ более демократичным.
Смотрите также: проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>
Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.
Яндекс Дзен
