Накопительные счета Газпромбанка в октябре 2022 года: какой сегодня выгоднее

Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада

Это так называемая «копилка» - новый финансовый инструмент, который в этом году внезапно стал едва ли не популярнее классических вкладов.

1От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.

2Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.

« Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня

Не так давно банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте прошлого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.

«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся», - объясняет Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка.

Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.

Вторая причина – низкие ставки по вкладам в крупных банках.

« В настоящее время, в период низких ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

Смотрите, какие проценты в Газпромбанке по вкладам >>

Какие накопительные счета есть сегодня в Газпромбанке

В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из 3 видов накопительных счетов – базового, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.

Общая у них и схема начисления процентов.

✓Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.

✓Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).

✓При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплачиваются проценты ежемесячно.

Чем же они отличаются? В основном процентными ставками

Базовый накопительный счет Газпромбанка

Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца. Доход начисляется на минимальную сумму, до которой опускался баланс счета в течение календарного месяца.

В рублях

Надбавки

+ 0,5% - активным абонентам ГПБ Мобайл;
+ 0,3% - зарплатным клиентам.

Накопительный счет «Ежедневный процент»

Схема начисления процентов у этого счета тоже довольно простая. Доход начисляется на ежедневный остаток за календарный месяц.

Базовая ставка составляет 5,5% годовых.

Но есть так называемая «приветственная» надбавка для новых клиентов, у которых в течение 3 месяцев не было открытых счетов или вкладов в ГПБ.

Им в первые 2 месяца доход начисляется по ставке 7% годовых.

Накопительный счет «Управляй процентом»

У него доходность зависит от суммы пополнения. Чем больше пополняешь, тем выше ставка.

Условия для новых клиентов

В 2022 году Газпромбанк обновил условия по накопительному счету «Управляй процентом» и предлагает новым клиентам «приветственную» ставку до 9,0% годовых. Как уточнили в ГПБ, она будет применяться в первые два месяца для клиентов, не имевших в банке договоров срочного банковского вклада и накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней.

С третьего месяца процентная ставка будет рассчитываться на обычных условиях.

С надбавкой за подписку «Огонь»

Те, кто оформит подписку «Огонь» может получить надбавку к ставке +2,25%. В результате доходность счета повышается до 6,25% годовых.

Обычные условия

Базовая ставка составляет 4,0% годовых.

А при пополнении счета доходность увеличивается следующим образом.

+ 0,0% за пополнение на сумму от 5 000 до 15 000 рублей в месяц.
+ 2,25% за пополнение на сумму от 15 000 до 75 000 рублей в месяц.
+ 2,50% за пополнение на сумму от 75 000 до 150 000 рублей в месяц.
+ 2,75% за пополнение на сумму от 150 000 рублей в месяц

В результате максимальная процентная ставка накопительного счета Газпромбанка «Управляй процентом» на обычных условиях получается равна

6,75% годовых.

Чтобы получить такой доход надо ежемесячного пополнять счет на сумму более 150 тысяч рублей.

Но для получения надбавки надо также соблюсти несколько условий.

✓Процент надбавки к ставке определяется исходя из максимальной суммы дополнительного взноса, поступившего на счет в течение дня за период с 1 по 10 число каждого месяца.

✓Повышенная ставка начисляется на остаток до 1,5 млн рублей, свыше этой суммы доход рассчитывается по базовой ставке.

Доход начисляется ежемесячно на минимальный остаток на вашем накопительном счете.

«Если вы откроете счет и сразу же пополните его, то доход будет начислен на минимальный остаток по базовой ставке. В следующем месяце надбавка будет действовать в зависимости от суммы пополнения» - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

! Банк может менять ставку по накопительным счетам!

Накопительный счет «Трать и копи»

У него доходность зависит от суммы трат в месяц по карте Газпромбанка. Чем больше товаров и услуг оплачиваешь картой в течение месяца, тем выше ставка.

Базовая процентная ставка сейчас равна 4,0% годовых.

Для получения вознаграждения за покупки надо подключить к карте Программу лояльности «Процент+». В этом случае будут действовать следующие надбавки:

• Без покупок по карте - 4,0%;
• Траты от 15 000 до 49 999 ₽ – 7,0%;
• Траты от 50 000 до 100 000 ₽ – 8,0%;
• Траты от 100 000 ₽ – 9,0%.

до 9,0% - максимальная ставка.

Подводные камни

Накопительные счета отличаются сложными схемами начисления процентов. Вкладчика подстерегает множество подводных камней.

« У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», - предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

Как правильно открыть счет

Если не внести деньги на счет в день открытия счета, то проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются. Поэтому надо сразу вносить деньги на счет.

«Выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму», - говорит Юлия Афанасьева.

Как правильно закрыть счет

При закрытии счета до истечения расчетного периода, доход за этот месяц начисляются по ставке 0,01% годовых. Поэтому не выгодно закрывать счет в середине или конце месяца, лучше сделать это в первых числах следующего месяца.

«Если счет нужно закрыть, то лучше делать это в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей» - говорит эксперт.

Подводя итоги

Сегодня в Газпромбанке можно оформить 3 вида накопительных счетов.

1У базового варианта доходность зависит только от минимальной суммы, находящейся в банке в течение месяца.

2У счета «Ежедневный процент» доход начисляются на сумму ежедневного остатка.

3У счета «Управляй процентом» ставка также зависит от суммы пополнения.

4У счета «Трать и копи» процент зависит от величины ежемесячных трат по карте ГПБ.

Какой из счетов выгоднее?

Если вы готовы пополнять счет и соблюдать условия получения повышенной ставки, то выгоднее будет «Трать и копи».

Если вы не уверены в том, что сможете выполнять эти требования, то надежнее оформлять базовый счет.

В любом случае решать вам. Но надо помнить, что…

! Накопительные счета сегодня являются удобным и выгодным способом хранения денег с возможностью управления сбережениями. Однако банк может в любое время изменить их условия и доходность.

Средства на счетах застрахованы государством, как и деньги на вкладах.