Мы используем cookie. Подробнее ► Если не согласны, измените настройки браузера.



Облигации федерального займа 2018: доходность, купить в Сбербанке или ВТБ?

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году: смотрите, выгодно ли будет купить их в Сбербанке и ВТБ, какова доходность ОФЗ.

Реклама

Облигации федерального займа (ОФЗ-н) для физических лиц в России впервые вышли в продажу в прошлом году. Новость о выпуске ОФЗ-н, так называемых «народных» облигаций заинтересовала многих жителей России.

Покупка ОФЗ-н может стать еще одним способом вложить деньги под проценты, помимо вкладов физлиц. Но какова будет доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году, и насколько надежным будет это вложение?

Разберемся вместе с экспертами в сфере финансов.

 

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает государство для пополнения казны за счет продажи их населению. Подобные ценные бумаги называли также облигации государственного займа. Приобретая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.

ОФЗ имеют ограниченный срок обращения в 3 года. По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.

Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты.

 

Облигации федерального займа: доходность в 2018 году

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа для физических лиц ОФЗ-н сегодня являются высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются. Покупка ОФЗ-н позволяет зафиксировать высокий процент на три года. При этом доходность облигаций федерального займа для физических лиц возрастает в зависимости от срока владения: чем дольше покупатель удерживает облигацию, тем больше выгода.

Сейчас через Сбербанк и ВТБ реализуются ОФЗ-н третьего выпуска. Их можно приобрести до 14 сентября 2018 года.

 

Параметры ОФЗ-н третьего выпуска

Номинал одной облигации

1000 рублей

Минимальное количество покупки

30 штук

Максимальное количество покупки

15 000 штук

Срок до погашения

3 года

Период размещения (когда можно приобрести)

C 15 марта 2018 по 14 сентября 2018 года

Ставка доходности к погашению

до 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения

Виды дохода

- Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых

- Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.

Периодичность выплаты купонов

Каждые 6 месяцев

Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций)

Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы:

- В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода.

- Если вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернете всю сумму покупки и получите процентный доход.

Возможность передать по наследству

Да

Обращение на вторичном рынке

Нет

 

Банки, через которые продаются ОФЗ-н, берут комиссии. При приобретении облигаций на сумму:

  • до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%;
  • от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
  • от 300 тыс. до 15 млн. — 0,5%.

Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.

Максимальный размер комиссии составит 3% (при приобретении ОФЗ-н в сумме до 50 тыс. руб. и предъявлении облигаций к досрочному выкупу), а минимальный – 0,5% (при приобретении ОФЗ на сумму более 300 тыс. рублей и удержании облигаций до погашения).

 

На какой срок можно будет купить ОФЗ в 2018 году

Владельцы ОФЗ для физических лиц могут вернуть вложенные средства в любой день с даты приобретения облигации до даты ее погашения.

Но если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.

Получается, что для получения максимальной выгоды от покупки ОФЗ-н надо купить их в первые дни продаж на сумму от 300 тысяч рублей и держать три года.

 

Облигации федерального займа - 2018: стоимость

Одна облигация стоит 1000 рублей. Минимальный объем покупки - 30 шт. Всего гражданин может приобрести до 15 000 шт. в рамках одного выпуска. То есть, инвестор сможет купить ОФЗ-н на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.

Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем продажа этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. В течение этих 6 месяцев цена размещения ОФЗ-н будет меняться в зависимости от ситуации на рынке, узнавать ее можно на сайте Минфина РФ.

При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.

 

Где купить облигации федерального займа в 2018 году

ОФЗ для физических лиц

Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.

Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».

 

Можно ли продать или обменять ОФЗ?

Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.

ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ-24, а также из информационных сообщений Минфина РФ.

 

Облигации федерального займа – 2018: выгодно купить или нет?

Мнение «ЗА»: по словам Министра финансов РФ Антона Силуанова, доходность трехлетних облигаций федерального займа для физлиц превышает доходность банковских депозитов и ОФЗ, которые уже обращаются на рынке.

Мнение «ПРОТИВ»: Аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко заявил газете «Известия», что «конкретно эти документарные ОФЗ, которые планируются к выпуску, будут не очень популярны <...> Я не вижу категорию населения, которая будет готова покупать ОФЗ в больших объемах».

Последнее изменение Пятница, 16 Март 2018 10:20

Реклама

 
Оцените продукт
(37 голосов)
Облигации федерального займа 2018: доходность, купить в Сбербанке или ВТБ? Облигации федерального займа для физических лиц выпустят уже в 2018 году: смотрите, выгодно ли будет купить их в Сбербанке и ВТБ, какова доходность ОФЗ.
  Понравилось? Поделись с друзьями!

6 комментарии

  • Среда, 26 Апрель 2017 13:35 написал Александр

    я так понял с меня банк возьмёт процент за покупку облигации ?

  • Среда, 26 Апрель 2017 08:24 написал Юрий

    Не обязательно узнавать мнения так называемых доморощенных экспертов по вопросу покупать - не покупать облигации , есть условия их приобретения содержания и реализации и сроки , остаётся только решить самому . Я решил это не мой вариант , хотя если бы не комиссия при купле и продаже продукта , скорее всего рискнул бы , а так мышиная возня.

  • Пятница, 31 Март 2017 06:52 написал Александр

    3 года это очень большой срок, в следующем году выборы, на которые Путин не факт что будет баллотироваться (хотя и он не всегда может удержать экономику от потрясений и мы это наблюдаем), ну а доход 8,5% это копейки, центробанк ставку поднимет при росте инфляции и будет это самым низким доходом с банковских вкладов, как было до кризиса.

  • Четверг, 30 Март 2017 10:16 написал Андрей

    Отношу себя к консервативным инвесторам. Жду апреля, интересно будет попробовать этот инструмент. На комментарии доморощенных экспертов кладу с прибором, пока сам не попробую))

  • Четверг, 23 Март 2017 18:04 написал Дмитрий

    Помнится в советское время народ тоже, даже порой насильно, заставляли покупать облигации 3% займа. Кончилось все тем, что сроки по возврату займов взяли и заморозили на неопределенный срок. Где гарантии, что и в этом случае такого не произойдет? Играть с государством в очередную лотерею себе дороже!!!

  • Четверг, 09 Март 2017 14:00 написал Александр

    Смысл в этих облигациях, когда на сегодняшний день есть банки, в которых есть вклады по ставке выше 9% и при этом еще можно процент получать каждый месяц на карту. Силуанов хоть рынок по вкладам мониторил? Соглашусь с Яковенко, популярностью эти облигации пользоваться не будут. Во всяком случае я их покупать точно не буду...

Оставить комментарий

Оставляя комментарий на сайте, вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Подробнее »