Все было просто и понятно.
! Однако на сегодняшний день ситуация в корне изменилась.
Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня
В октябре 2023 года у Сбера есть всего 3 специальных сберегательных продукта для пенсионеров. Какой из них лучше? Судите сами, а эксперты Top-RF.ru расскажут об их положительных и отрицательных особенностях.
1 Вклад «Пенсионный плюс».
+ Он может быть удобен, чтобы получать выплаты из Социального фонда, а потом снимать деньги, когда потребуются.
− Однако проценты довольно низкие, и для накопления денег он вряд ли подойдет, считает экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
2 Накопительный счет «Активный возраст».
+ Он позволяет и держать средства, как на вкладе, и одновременно пользоваться ими. Ставка у него немного повыше.
− Но минусом является то, что Сбер может в любой момент ее понизить.
3 СберКарта Мир для пособий и пенсии.
+ Она может быть удобна для расчетов, некоторые магазины или аптеки предоставляют скидки при оплате такой картой.
− Но использовать обычную, пусть даже и пенсионную карту для накопления денег нецелесообразно из-за низкой процентной ставки.
« Как видим, выбор специальных продуктов для пенсионеров у Сбера сейчас не богат. Однако клиентам не надо зацикливаться именно на пенсионных предложениях», - считает Виктор Давиденко.
✓Пенсионеры, как и остальные физические лица, имеют право оформить другие депозиты и накопительные счета Сбербанка, которые могут иметь более привлекательные процентные ставки.
«В этой публикации мы сравним условия и проценты специальных и обычных вкладов и счетов Сбера, чтобы постараться выяснить, какие из них будут самыми выгодными для пенсионеров на сегодняшний день. Кроме того, разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент», - говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Пенсионные продукты в Сбере в 2023 году: плюсы и минусы
Сначала разберем достоинства и недостатки специализированных пенсионных продуктов Сбера.
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Это депозит для получения дохода на пенсию. Открывается только в рублях. Оформить его в долларах, евро или даже юанях не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в валюте.
Условия
• Срок: 3 года;
• Минимальная сумма: 1 рубль;
• Пополнение: не ограничено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
• Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Условия начисления процентов
• Проценты начисляются каждые 3 месяца
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
3,50 % годовых без капитализации;
3,67% годовых с капитализацией.
Плюсы и минусы
+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы.
-Низкая процентная ставка.
«Этот вклад находится в линейке СБ РФ уже много лет и на сегодняшний день подрастерял свою актуальность. Он может быть выгоден, если использовать его в виде депозита для получения пенсии в Сбербанке из СФР. Затем клиент может снимать с него деньги, когда потребуются, или перевести на более выгодный вклад для накопления сбережений», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Счет «Активный возраст» для пенсионеров
«Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.
Условия
• Срок: бессрочно;
• Минимальный остаток для начисления процентов: 1000 рублей;
• Пополнение: не ограничено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено;
• Досрочное расторжение: при закрытии раньше окончания расчетного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. По окончании расчетного периода - по ставке счета.
Условия начисления процентов
• Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме счета, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
4,8 % - базовая ставка;
6,8% - повышенная ставка для тех, кто получает пенсию в СберБанке.
Плюсы и минусы
+ Возможность пополнения и частичного снятия не только процентов, но и основной суммы. Выгодный процент при получении пенсии на карту Сбера.
-Сложные условия начисления процентов. Банк может изменить процентную ставку в любое время без согласования с клиентом.
«Счет «Активный возраст» появился в Сбербанке сравнительно недавно. Он сочетает привлекательную процентную ставку и гибкость в использовании средств. Однако при его использовании важно учитывать правила начисления процентов, иначе доход будет меньше ожидаемого», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Подробнее о счете «Активный возраст» >>>
Пенсионная карта Сбербанка МИР
Дебетовая СберКарта Мир предназначена для получения пособий и пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.
Условия
• Платежная система: МИР;
• Бесконтактная оплата: предусмотрена;
• Стоимость обслуживания: бесплатно;
• Уведомления об операциях: 40 рублей в месяц;
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.
Процентная ставка
3,5% годовых на остаток по карте.
Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно посмотреть здесь.
Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке. Подробнее >>
Какие еще вклады и счета могут оформить пенсионеры в Сбере
Помимо специализированных продуктов пенсионеры могут оформить любой из других вкладов или счетов Сбербанка. Причем, процент у них может оказаться более выгодным, чем у специальных пенсионных предложений.
«Лучший процент»
Это сезонное предложение с повышенной ставкой. Плюсом данного депозита помимо доходности можно считать широкий диапазон сроков, на которые можно вложить средства - от 1 месяца до 3 лет. Однако не обошлось и без минусов. Самый крупный из них состоит в том, что максимальный процент можно получить только на так называемые «новые» деньги, то есть те суммы, которых еще не было на счетах в Сбере за последние 3 месяца.
Условия
• Срок: от 1 мес. до 3 лет;
• Сумма: от 100 000 рублей;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие без потери процентов: нет;
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Процентная ставка
до 12,0% годовых.
«СберВклад Прайм»
Этот депозит заменил практически всю прежнюю линейку вкладов Сбера. Его можно оформить как на короткий, так и на длительный срок. Причем доходность зависит от способа открытия депозита - при оформлении онлайн процент будет выше. Кроме того, повышенную ставку можно получить, если предварительно приобрести у Сбера подписку Прайм.
Условия
• Срок: от 1 мес. до 3 лет;
• Сумма: от 100 000 рублей;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие без потери процентов: нет;
• Капитализация: есть.
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Процентная ставка
до 11,04% годовых.
«Управляй Плюс»
Этот депозит – реинкарнация вклада «Управляй», который прежде был в линейке Сбера. Его условия позволяют добавлять и снимать средства до неснижаемого остатка без потери процентов. При открытии через интернет процент будет больше.
Условия
• Срок: 3, 6, 12 мес;
• Сумма: от 30 000 рублей;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие без потери процентов: есть;
• Капитализация: есть.
• Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.
Процентная ставка
до 7,55% годовых с капитализацией.
«Подари жизнь»
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Условия
• Срок: 1 год;
• Мин. сумма: 10 000 рублей.
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет.
• Капитализация: есть.
Процентная ставка
до 3,44% годовых с капитализацией.
«Накопительный счет»
Помимо обычный депозитов физических лиц пенсионеры могут оформить в Сбербанке «Накопительный счет». Это базовая версия специального счета для пенсионеров «Активный возраст», только предназначенная для обычных клиентов.
Условия
• Срок: бессрочно;
• Мин. сумма: 3 000 рублей.
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть.
• Капитализация: есть.
Процентная ставка
4,8% годовых.
Подробнее о Накопительном счете >>>
Какой вклад Сбербанка сегодня самый выгодный для пенсионеров
Давайте выберем самый выгодный сберегательный продукт на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов и накопительных счетов окажется лучше?
Сравнительная таблица депозитов и счетов Сбербанка при сроке 1 год
Вклад или Счет |
Ставка |
Пенсионный Плюс (3 г.) |
3,67 % |
Активный возраст (при получении пенсии в СБ РФ) |
6,80% |
Активный возраст (при получении пенсии в ином месте) |
4,80% |
Карта МИР |
3,50 % |
СберВклад |
4,55 % |
СберВклад Онлайн |
5,80 % |
СберВклад Прайм |
5,60 % |
СберВклад Прайм Онлайн |
6,86 % |
Лучший процент |
8,18 % |
Лучший процент (зарплатный) |
8,61 % |
Подари жизнь |
3,44 % |
Управляй Плюс | 2,02 % |
Управляй Плюс Онлайн | 3,30 % |
Накопительный счет | 4,80 % |
Как видим, наиболее выгодным при сроке 1 год сегодня является «Лучший процент» или счет «Активный возраст» (при получении пенсии в СБ РФ).
Будут ли проценты расти в ближайшее время?
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, затем постепенно снизил ее до 7,5%, а на сегодняшний день вновь приступил к увеличению.
«За последние месяцы произошли важные изменения в экономике. Это потребовало начать ужесточение денежно-кредитной политики... Согласно обновленному прогнозу, средняя за год ключевая ставка на текущий год повышена до 7,9 - 8,3%, на следующий — более существенно, до 8,5 - 9,5% годовых», — говорит Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
«Чтобы справиться с инфляцией ЦБ будет увеличивать ключевую ставку, а вслед за ней будут повышаться и проценты по депозитам», - считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляет, что вероятность роста ставки в 2023 - 2024 году превышает вероятность ее снижения.
Согласно обновленному прогнозу, средняя за год ключевая ставка на 2023 год повышена до 7,9–8,3% (8,5 — 9,3% средняя с 24 июля до конца 2023 года), на 2024 год — более существенно, до 8,5 - 9,5% годовых, сообщает пресс-служба Банка России.
Впрочем, в дальнейшем, по мере стабилизации инфляции на цели в 4% и снижения инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет постепенно возвращаться к своему долгосрочному нейтральному диапазону 5,5–6,5%. Но, скорее всего, это будет даже не в 2024 году.
? Застрахованы ли вклады Сбербанка для пенсионеров?
Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.